如果你拥有一套房子，一份好的保险单可以让你心平气和，并且在发生不好的事情时帮助你避免毁灭性的经济损失。家庭保险包括房子，你的财产和责任索赔，但你需要的政策取决于你的房子类型。如果你拥有一个模块化或**的家，这里是你需要知道的。

关键要点

• 家庭保险包括家庭、个人物品和责任索赔。
• 标准房主保险单为模块化住房提供保险。
• **业住宅需要为**业住宅和移动住宅设计的特殊政策。

什么是模块化住宅(a modular home)？

模块化住宅是建立在场外的室内设施。每套房屋都是分段建造的（也就是模块），通常在起重机的帮助下运到建筑工地进行组装。不像一个**的家，你不能移动一个模块化的家一旦组装好。相反，房子坐落在一个永久性的地基上，比如一个板坯、爬行空间或地下室，就像建造或建造的房屋一样。

模块化住宅可以是单层的，也可以是多层的，它们在设计、功能和结构上与传统的现场建造的住宅几乎没有区别。事实上，模块化住宅的建造标准与现场建造的住宅相同。

什么是人造住宅(a manufactured home)？

人造住宅有两个明显的特点：它们建在工厂里而不是在现场，它们坐在一个可移动的底盘上，而不是一块板、一个空间或地下室。

尽管**的房屋在安装完成后可以搬走，但大多数房屋还是呆在原地不动，因为它们的运输成本很高。人造住宅总是一层楼，但有几种尺寸，包括单宽、双宽和三宽。

什么是移动房屋(a mobile home)？

虽然术语“**房屋”和“移动房屋”经常互换使用，但它们确实不同。它们都是在工厂里建造的，都是在一个可移动的底盘上。区别可以归结为房子是什么时候建的。

根据美国住房和城市发展部（HUD）的说法，1976年6月15日之前建造的工厂建造的房屋是移动房屋，而在该日之后建造的房屋则是**房屋。

模块化家庭保险

如果你拥有一个模块化的房子，你可以购买一个标准的业主保险政策，以保护您的投资。许多保险公司，包括国营农场和农民，甚至都不会问你投保的房子是现场建造的还是模块化的。由于模块化住宅没有任何特定的保险风险，因此保险范围与传统住宅相同，包括：

• 住房保险这有助于支付修理或重建您的家，如果它是由一个涵盖的危险，如火灾或风暴损坏。保险范围适用于你家的物理结构；任何附属结构，如**或甲板；以及任何内置设备，如炉子或热水器。
• 个人财产保险这有助于支付修理或更换因承保风险而损坏的个人财产。它通常包括损坏和盗窃，无论财产是在你家里还是其他地方。例如，如果你带着你的笔记本电脑去度假，它被偷了，保险公司会赔偿损失（当然，这取决于保险单）。
• 责任保护这有助于支付医疗和法律费用，如果家庭成员被发现对他人财产的损害负责，或者如果非家庭成员在你家中受伤。跌倒和狗咬伤是引发责任索赔的两个最常见的事件。

房主保险通常不包括正在建造、运输、安装和完工的模块化住宅。确保您的模块化**商和建设者有足够的保险（包括足够的责任保险和工人赔偿），并考虑购买建设者的风险政策。

ho-3保险单

最常见的房主保险被称为HO-3，或特殊形式的保单。这些保险单为家庭（包括模块化家庭）和个人财产提供一切险。默认情况下，HO-3保单以重置成本支付您的房屋，以实际现金价值支付您的个人财产。

HO-3保单可防止保单中未明确排除的任何原因造成的损失。虽然这听起来可能包罗万象，但许多危险通常被排除在外，包括：

• 被保险人所有的动物
• 鸟类、害虫、啮齿动物和昆虫
• 污染物的排放、扩散和渗漏
• 地球运动（定义为地球的移动、扩张、上升、收缩和下沉）
• **行为
• 故意损失（例如纵火）
• 机械故障
• 霉菌、真菌或湿腐病（除非水意外排出或溢出）
• 忽视
• 核危害
• 法令或法律（指重建被毁房屋的费用，加上在承保损失后为满足现行建筑规范而进行升级的费用）
• 电源故障
• 房屋地基、墙壁或其他结构构件的沉降、收缩、膨胀或膨胀
• 烟雾、生锈和腐蚀造成的损坏
• 农业和工业作业产生的烟雾
• 房子在建时被盗
• 如果房屋空置超过60天，故意破坏或恶意破坏
• 战争
• 洪水、下水道堵塞或地面渗漏造成的水损害
• 磨损

一般来说，您可以定制您的家庭保险政策，以获得您需要的保险范围。例如，你可以增加承保范围来承保排除的风险，或者你可以提高承保限额，如果你有，比如说，一系列有价值的星球大战纪念品（比如一个欧比-万克诺比，带一把双伸缩光剑和一个乙烯基的爪哇角）。

移动房屋保险

移动和**房屋通常包含在HO-7或移动房屋保单中。HO-7与HO-3s（标准房主保险单）几乎完全相同，与HO-3s一样，它们提供住房保险、个人财产保险和责任保障。

尽管这两种保险单很相似，但你不能用标准的房屋保险单为移动房屋或人造房屋投保。您必须购买专为移动房屋或人造房屋设计的保险单。

大多数移动房屋保险单在房屋运输途中不提供保险。

移动房屋保险通常比标准的房主保险更贵。这是因为移动房屋和人造房屋抵御洪水和火灾等事故的能力较低，更容易受到风的破坏，而且往往面临更高的盗窃和破坏风险。

家庭保险要多少钱？

无论您是拥有模块化住宅还是人造住宅，您的保险费用将取决于多种因素，例如：

• 房子的年龄、大小和价值
• 你个人物品的价值
• 家庭的实际地址（基于位置的因素，如恶劣天气、洪水和野火的风险以及当地犯罪率会影响成本）
• 使用的建筑材料
• 修缮历史
• 对您的家庭保险单的现有索赔
• 家庭的安全装置，如烟雾探测器、灭火器和洒水器
• 家里的安全设施，包括门栓、报警系统、安全门和防火保险箱
• 是否拥有或租赁房屋所在的地段（如果是人造房屋）

费用还将取决于你选择的保险限额和免赔额。大多数情况下，如果你选择较低的保险限额和较高的免赔额，你支付的费用会更少。相反，如果你选择了更高的保险限额和更低的免赔额，你会付出更多。

底线

家庭保险包括你的家，个人物品和责任索赔。如果你有一个模块化的家，你可以买一个标准的业主保险单。移动和**业业主可以购买类似的政策，是专为这些类型的房子。无论你拥有哪种类型的房子，一份好的保险单都能让你安心，保护你免受毁灭性的经济损失。