一个简单的方法来获得您的信用评分可能是从您的银行。你的信用评分是一个数字评估，贷款人使用，连同你的信用报告，评估风险提供贷款或提供信贷给你。

您可以从三大信用机构——Equifax、益百利和TransUnion——中的每一家获得免费的信用报告。除益百利外，如果您想查看您的实际信用评分，将向您收取费用。好消息是你可以从银行或信用卡发卡机构免费获得你的分数。下面是如何检查你的信用评分。

关键要点

• 信用评分是衡量信用度的重要指标，它可以决定你是否获得贷款，偿还债务的利率等等。
• 信用机构和**允许消费者在有限的基础上免费获得完整的信用报告。
• 然而，银行和信用卡发卡机构正越来越多地让客户免费获得定期更新的信用评分，以及信用更新和提醒。

如何计算您的信用评分

FICO评分是最常用的信用评分类型，它是使用您的信用报告中的不同数据进行计算的，包括：

• 付款历史记录 (35%）——定期按时付款、无破产或违约是良好财务管理的证据。
• 欠款 (30%）–一个重要的数字是你的信贷利用率，即你所背负的债务相对于你的信贷限额的数额。
• 信用记录的长度（15%）——越长越好。
• 信贷组合（10%）——有助于循环信贷和分期信贷。
• 新的信用（10%）-太多的最近的信用申请，引发了一个硬信用检查，可以降低你的分数几个月。

你的信用评分影响你的能力，以符合不同类型的信贷，如汽车贷款和抵押贷款和条款，你将提供。一般来说，你的信用评分越高，就越容易获得信贷资格和优惠条件。因为很多事情都取决于你的信用评分，所以在必要的时候跟踪它并努力改善它是值得的。

我能从我的银行得到免费的信用评分吗？

过去，如果你想看到自己的信用评分，你就必须拿出一些现金，要么按月订阅服务，要么一次性查看。然而，自2013年以来，FICO（Fair Isaac Corporation）允许贷款人通过其FICO分数开放获取计划，将之前难以获得的分数免费提供给消费者。FICO在2018年12月宣布，超过3亿人可以通过该计划免费获得信用评分，170多家金融机构和前10名信用卡发卡机构中的8家参与了开放获取计划。 

参与的公司包括美国银行、花旗银行、Discover、汇丰银行、Key Bank、Merrick银行、海军联邦信用合作社、PenFed信用合作社、Sallie Mae、SunTrust、联合银行和富国银行。

得到你的分数

如果您的银行或信用卡发卡机构提供免费的信用评分，您应该能够通过登录您的帐户或查看您的每月报表在线检查您的评分。还有其他资源，让你看到你的信用评分或信用报告免费。如果你想知道你是否应该付钱来查看你的信用评分，答案可能是否定的。

如果您不确定您的银行是否提供免费分数，或者如果您很难找到您的分数，请联系客服寻求帮助。

除了免费的信用评分外，一些银行还提供帮助您了解和提高评分的福利。例如，奥马哈第一国家银行（FirstNationalBank of Omaha）会让您全天候在线查看FICO分数，并显示哪些关键分数因素影响了您的分数。 巴克莱信用卡美国提供您的信用评分和电子邮件提醒，每当您的信用评分发生变化。

vantagescore与fico

值得注意的是，并不是所有的信用评分都是相等的，不同的银行和信用卡发卡机构可能会提供不同的评分。在推出FICO评分开放获取计划后不久，益百利信贷局推出了一个类似的计划，允许银行与消费者分享其VantageScore信用评分。

今天，这两个系统使用相同的300到850分的量表，每个系统使用相似的标准来计算分数，但是它们对每个项目的权重不同。以FICO为例，您的付款历史记录占您得分的35%；VantageScore占40%左右。

结果是，即使是同一天的同一个人，这两个分数通常也会有所不同。这不一定是一件坏事，但这是一件需要注意的事情，这样你就可以确保在跟踪分数时，你是在比较苹果和苹果。

什么是免费的，什么不是

2003年通过的《公平和准确的信贷交易法》（FACTA）要求所有美国人每12个月免费查阅一次这三个局（益百利、Equifax和TransUnion）的信贷报告。AnnualCreditReport.com，一个由三个信贷局赞助的网站，是获得这些免费报告最简单、最全面的网站。

如果你是欺诈或身份盗窃的受害者，信用被拒绝，或者由于你的信用而改变了你当前的信用（利率、信用额度等），或者如果你得到的利率比其他消费者从债权人那里得到的利率更高，你也可以收到一份免费的信用报告。

然而，法律并没有规定每年免费查看你的信用评分，你也不能通过AnnualCreditReport.com获得免费的信用评分。然而，这并不意味着你不能免费看到这三个小数字。自2011年以来，不利的信用相关行为，如根据信用评分更改信用限额或利息，使消费者有权查看确定中使用的信用评分。

MyFICO.com允许消费者从三家信用机构中的任何一家购买他们的FICO分数，每份FICO分数报告的价格为19.95美元。您也可以直接从某个信用局或其他网站购买信用评分的消费者版本。但要注意：这个数字可能与你的FICO分数不同（通常更高）。MyFICO说，一个人的消费者得分可能比他们的FICO得分高出100分。

一些免费的信用评分网站

许多银行和信用卡公司现在免费向客户提供定期更新的信用评分快照，不过计算方法可能因公司而异。益百利现在在其网站上提供免费的FICO信用评分。

尽管免费消费信贷分数不是FICO分数，但我们有充分的理由对其进行审查。”ClearPoint信用咨询解决方案的媒体关系经理thomasnitzsche说：“它们可以很好地反映整体信用状况，提醒消费者注意潜在的欺诈问题等。”。

尽管存在差异，但如果您想查看FICO分数的消费者版本，最著名的网站包括：

• 益百利信贷
• 仅从资本角度看
• 信用业
• 信用芝麻

这些网站不要求您提供信用卡来检查您的分数，这意味着您可以随时免费检查分数。”值得注意的是，我看到这些分数被夸大了，比银行和其他贷款机构的FICO分数高出60到70个百分点，”纽约市的注册财务规划师和顾问Pamela Capalad说。

检查你的钱包，免费查看你的信用评分。一些信用卡，如Discover it Cash Back信用卡，根据您的TransUnion信用报告，每月随附一次对账单，为您提供免费的FICO分数（真正的银行和贷方版本）。

底线

你的信用分数会影响你获得信用的能力和你将获得的条件。直到最近，信用评分行业还相当隐蔽，大多数人很难（或很贵）拿到自己的评分。然而，如今，越来越多的银行和信用卡发卡机构免费提供信用评分，这对于试图追踪和改善信用状况的消费者来说非常有价值。