一個簡單的方法來獲得您的信用評分可能是從您的銀行。你的信用評分是一個數字評估，貸款人使用，連同你的信用報告，評估風險提供貸款或提供信貸給你。

您可以從三大信用機構——Equifax、益百利和TransUnion——中的每一家獲得免費的信用報告。除益百利外，如果您想檢視您的實際信用評分，將向您收取費用。好訊息是你可以從銀行或信用卡發卡機構免費獲得你的分數。下麵是如何檢查你的信用評分。

關鍵要點

• 信用評分是衡量信用度的重要指標，它可以決定你是否獲得貸款，償還債務的利率等等。
• 信用機構和**允許消費者在有限的基礎上免費獲得完整的信用報告。
• 然而，銀行和信用卡發卡機構正越來越多地讓客戶免費獲得定期更新的信用評分，以及信用更新和提醒。

如何計算您的信用評分

FICO評分是最常用的信用評分型別，它是使用您的信用報告中的不同資料進行計算的，包括：

• 付款歷史記錄 (35%）——定期按時付款、無破產或違約是良好財務管理的證據。
• 欠款 (30%）–一個重要的數字是你的信貸利用率，即你所背負的債務相對於你的信貸限額的數額。
• 信用記錄的長度（15%）——越長越好。
• 信貸組合（10%）——有助於迴圈信貸和分期信貸。
• 新的信用（10%）-太多的最近的信用申請，引發了一個硬信用檢查，可以降低你的分數幾個月。

你的信用評分影響你的能力，以符合不同型別的信貸，如汽車貸款和抵押貸款和條款，你將提供。一般來說，你的信用評分越高，就越容易獲得信貸資格和優惠條件。因為很多事情都取決於你的信用評分，所以在必要的時候跟蹤它並努力改善它是值得的。

我能從我的銀行得到免費的信用評分嗎？

過去，如果你想看到自己的信用評分，你就必須拿出一些現金，要麼按月訂閱服務，要麼一次性檢視。然而，自2013年以來，FICO（Fair Isaac Corporation）允許貸款人透過其FICO分數開放獲取計劃，將之前難以獲得的分數免費提供給消費者。FICO在2018年12月宣佈，超過3億人可以透過該計劃免費獲得信用評分，170多家金融機構和前10名信用卡發卡機構中的8家參與了開放獲取計劃。 

參與的公司包括美國銀行、花旗銀行、Discover、匯豐銀行、Key Bank、Merrick銀行、海軍聯邦信用合作社、PenFed信用合作社、Sallie Mae、SunTrust、聯合銀行和富國銀行。

得到你的分數

如果您的銀行或信用卡發卡機構提供免費的信用評分，您應該能夠透過登入您的帳戶或檢視您的每月報表線上檢查您的評分。還有其他資源，讓你看到你的信用評分或信用報告免費。如果你想知道你是否應該付錢來檢視你的信用評分，答案可能是否定的。

如果您不確定您的銀行是否提供免費分數，或者如果您很難找到您的分數，請聯絡客服尋求幫助。

除了免費的信用評分外，一些銀行還提供幫助您瞭解和提高評分的福利。例如，奧馬哈第一國家銀行（FirstNationalBank of Omaha）會讓您全天候線上檢視FICO分數，並顯示哪些關鍵分數因素影響了您的分數。 巴克萊信用卡美國提供您的信用評分和電子郵件提醒，每當您的信用評分發生變化。

vantagescore與fico

值得註意的是，並不是所有的信用評分都是相等的，不同的銀行和信用卡發卡機構可能會提供不同的評分。在推出FICO評分開放獲取計劃後不久，益百利信貸局推出了一個類似的計劃，允許銀行與消費者分享其VantageScore信用評分。

今天，這兩個系統使用相同的300到850分的量表，每個系統使用相似的標準來計算分數，但是它們對每個專案的權重不同。以FICO為例，您的付款歷史記錄佔您得分的35%；VantageScore佔40%左右。

結果是，即使是同一天的同一個人，這兩個分數通常也會有所不同。這不一定是一件壞事，但這是一件需要註意的事情，這樣你就可以確保在跟蹤分數時，你是在比較蘋果和蘋果。

什麼是免費的，什麼不是

2003年透過的《公平和準確的信貸交易法》（FACTA）要求所有美國人每12個月免費查閱一次這三個局（益百利、Equifax和TransUnion）的信貸報告。AnnualCreditReport.com，一個由三個信貸局贊助的網站，是獲得這些免費報告最簡單、最全面的網站。

如果你是欺詐或身份盜竊的受害者，信用被拒絕，或者由於你的信用而改變了你當前的信用（利率、信用額度等），或者如果你得到的利率比其他消費者從債權人那裡得到的利率更高，你也可以收到一份免費的信用報告。

然而，法律並沒有規定每年免費檢視你的信用評分，你也不能透過AnnualCreditReport.com獲得免費的信用評分。然而，這並不意味著你不能免費看到這三個小數字。自2011年以來，不利的信用相關行為，如根據信用評分更改信用限額或利息，使消費者有權檢視確定中使用的信用評分。

MyFICO.com允許消費者從三家信用機構中的任何一家購買他們的FICO分數，每份FICO分數報告的價格為19.95美元。您也可以直接從某個信用局或其他網站購買信用評分的消費者版本。但要註意：這個數字可能與你的FICO分數不同（通常更高）。MyFICO說，一個人的消費者得分可能比他們的FICO得分高出100分。

一些免費的信用評分網站

許多銀行和信用卡公司現在免費向客戶提供定期更新的信用評分快照，不過計算方法可能因公司而異。益百利現在在其網站上提供免費的FICO信用評分。

儘管免費消費信貸分數不是FICO分數，但我們有充分的理由對其進行審查。”ClearPoint信用諮詢解決方案的媒體關係經理thomasnitzsche說：“它們可以很好地反映整體信用狀況，提醒消費者註意潛在的欺詐問題等。”。

儘管存在差異，但如果您想檢視FICO分數的消費者版本，最著名的網站包括：

• 益百利信貸
• 僅從資本角度看
• 信用業
• 信用芝麻

這些網站不要求您提供信用卡來檢查您的分數，這意味著您可以隨時免費檢查分數。”值得註意的是，我看到這些分數被誇大了，比銀行和其他貸款機構的FICO分數高出60到70個百分點，”紐約市的註冊財務規劃師和顧問Pamela Capalad說。

檢查你的錢包，免費檢視你的信用評分。一些信用卡，如Discover it Cash Back信用卡，根據您的TransUnion信用報告，每月隨附一次對賬單，為您提供免費的FICO分數（真正的銀行和貸方版本）。

底線

你的信用分數會影響你獲得信用的能力和你將獲得的條件。直到最近，信用評分行業還相當隱蔽，大多數人很難（或很貴）拿到自己的評分。然而，如今，越來越多的銀行和信用卡發卡機構免費提供信用評分，這對於試圖追蹤和改善信用狀況的消費者來說非常有價值。