千禧一代是历史上负债最多的大学生，这一点令人不快。根据《新美国》的分析，截至2019年年中，34岁以下的消费者总共欠学生贷款超过6200亿美元。 当你考虑到许多大学生在经济上缺乏经验，而且许多人拿出的钱超出了他们的需要时，这是一个令人悲哀的事实。重要的是要使你的贷款与你的支出相匹配，并尽可能少地借钱。

虽然学生们经常需要贷款来支付全部的教育费用，但仔细考虑如何使用你收到的钱是很重要的。管理不当的金钱会对你的生活产生深远的影响。以下是学生贷款债务对你的生活产生负面影响的十种方式，没有特别的顺序。

关键要点

• 背负学生债务可能会影响你生活的许多方面，从买房到为退休储蓄。

研究生院

虽然这可能是一笔很大的开支，但读研究生可能意味着中低薪和能与上层社会相处的区别。例如，根据美国大学与雇主协会（nationalsociationofcolleges and Employers）的数据，拥有工商管理本科学位的人的平均起薪略高于57000美元。与之相比，拥有工商管理硕士学位（MBA）的人的入门级收入接近85000美元。

如果你想上研究生院，你就得好好想想。权衡一下未来的成本和毕业后你在这个领域能赚多少钱的可能性。别忘了考虑你现在的债务负担。典型的大学生累积了27000美元的助学贷款债务。 那些背负巨额债务而离开本科课程的学生往往无力再获得一笔巨额贷款。这意味着必须推迟甚至更糟的是完全忘记去研究生院。

忘了买房吧

学生贷款债务显著影响一个人的购房能力。当Equifax在2015年询问千禧一代租房者为什么不买房时，55.7%的受访者将“学生贷款债务/储蓄不足”列为首要原因。

即使你能负担得起每月的还款，把钱放在你的学生贷款上可能会妨碍你存足够的钱来支付许多贷款机构要求的最低首付。

住在家里

虽然有些租房者买不起房子，但其他背负助学贷款的千禧一代甚至租不起公寓，尤其是那些住在纽约、芝加哥或波士顿等大城市的人。《公寓指南》显示，美国一居室公寓的平均租金继续从2019年的1596美元增加到2020年的1621美元。如果你有将近3万美元的学生贷款债务，那就很难偿还了。事实上，根据Zillow在2019年5月发布的一份分析报告，大约有1400万年龄在23岁到37岁之间的年轻人仍然和父母一方或双方住在家里。

根据《助学贷款英雄》（Student Loan Hero）的说法，“（各个年龄段的）美国人所欠的助学贷款债务超过1.56万亿美元，分布在大约4500万借款人中。比去年多5210亿美元 美国信用卡债务总额。”

这个数字比上一代人要大得多。这些年轻人中的许多人之所以没有离开这个巢穴，是因为他们没有挣到足够的钱来偿还学生贷款和同时支付房租。

降低你的资产净值

背负巨额学生债务肯定会降低你的总资产净值。皮尤研究中心（Pew Research Center）2014年的一份报告显示，有助学贷款债务的大学毕业生与没有债务的大学毕业生之间存在差异。以40岁以下大学毕业生为户主、有助学贷款债务的家庭的平均净资产为8700美元。然而，以40岁以下大学毕业生为户主、没有助学贷款债务的家庭的平均净资产为7倍，为64700美元。

把你的梦想搁置

学生贷款债务不仅影响你的经济独立和生活水平。它也决定了你能追求哪些梦想，哪些梦想会成为遥远的记忆。你可能会发现自己为了一份薪水更高的事业而牺牲了一份能给你带来更多满足感和目标的工作。

例如，你可能有梦想为一个非营利组织工作。但是当你意识到伴随的工资可能无法履行你的财政义务时，你可能不得不放弃这一点。事实上，你可能不得不放弃这些渴望，因为你需要一份能支付更多钱来支付学生贷款的工作。

较低的信用分数

主要的信贷局对待学生贷款就像对待任何其他类型的分期付款贷款。未能及时付款可能会对您的FICO分数产生负面影响。信用评分越低，你的风险就越高。如果你想买一辆车或一套房子，这使得贷款机构不太可能在将来向你提供贷款。如果贷款申请得到批准，它还可以增加你必须偿还给贷款人的利息。 保险公司也使用信用评分来确定保险费率，所以你也会受到影响。

学生债务不会消失

助学贷款债务不同于其他类型的债务。例如，无力支付汽车贷款的消费者可以将汽车退还给经销商，如果房主无法支付抵押贷款，则可以将钥匙交回银行。这个原则不适用于你的学生贷款。当你在偿还学生贷款的过程中，已经没有什么东西可以归还了。不管你是否把钱花在学校，这些钱已经花完了。甚至不要考虑破产。学生贷款很少在破产法庭上解除。不过，有一个例外。这就是学生贷款减免；但这种选择可能更难实现。

被取消工作资格

公司经常进行背景调查，现在包括信用调查，尤其是当你申请金融行业的职位时。据美国有线电视新闻网（CNN）报道，34%的公司对一些求职者进行信用检查，14%的公司对所有应聘者进行信用检查。如果你迟交学生贷款，你应该希望未来的雇主看到这些信息，他们可能会对你不利。

没收你的资金

如果你有超过270天到期的联邦贷款，你可能很长时间内不能得到州或联邦退税。这是因为如果你拖欠贷款，联邦**可以抓住这笔钱。它还可以采取任何其他类型的**支付，例如社会保障（共同签署贷款的老年亲属：注意）。联邦调查局还可以为你的收入提供15%的装饰，以帮助偿还你的贷款。 

更高的违约率

当你拖欠学生贷款或其他债务时，你就不能按时还款。过了一段时间，债务就会拖欠。在您付款并更新您的帐户之前，您一直处于违约状态。

据《助学贷款英雄》统计，大约有11.5%的学生贷款拖欠90天或以上，或违约。如果你没有拿到大学学位就离开了大学，情况会更糟。 美国教育部表示，“那些为上大学而借钱但从未毕业的学生违约的可能性是那些毕业的学生的三倍”。

底线

越来越多的学生申请学生贷款来支付大学学费。 甚至在考虑贷款之前，必须认识到借钱的后果，并有足够的纪律，只借需要的钱。在你借钱之前好好计划，包括考虑到你毕业后对你感兴趣的领域所期望的薪水，并仔细计划偿还你的债务。