什么是fico 10和fico 10t(fico 10 and fico 10t)？

fico10和fico10t合称为“fico10套件”，是FICO（原Fair-Isaac公司）最新的信用评分模型。据该公司称，fico10和fico10t的设计目的是在帮助贷款人评估信用风险方面优于所有先前版本的FICO评分。

你需要知道的

• FICO 10套件是最新的FICO信用评分模型，由两个分数组成：FICO 10和FICO 10T。 
• FICO 10T信用评分包括趋势数据，该数据查看个人消费者过去24个多月的付款和债务历史，以帮助计算其信用评分。 
• FICO称，新模型是该公司迄今为止创建的最全面的评分模型。 
• fico10和fico10t并不取代其他信用评分模型，比如fico2、4、5、8或9，贷款人仍然可以使用这些模型来做出信用审批决策。

了解fico 10和fico 10t

FICO评分10套件旨在成为FICO迄今为止开发的最具预测性和综合性的信用评分模型，使贷款人能够更好地衡量信贷决策的风险。FICO 10T的一个关键特点是利用信贷局对个别借款人的趋势数据来计算他们的信用评分，从而更全面地了解他们的潜在信用风险。

根据FICO的数据，新的信用评分模型可以帮助贷款人将信用卡和汽车贷款的违约率分别比FICO 9降低10%和9%。对于抵押贷款，FICO估计FICO评分10套房可以将违约率降低17%。

FICO于2020年1月宣布推出FICO 10套房，计划在夏季推出。

FICO 10T代表了使用趋势数据进行信用评分的一种新方法，它可以查看消费者在过去24个月或更长时间内如何管理他们的金融账户，包括他们是否每月都有余额，或者在此期间是否合并了债务。 这是为了让贷款人更深入地了解某人如何处理他们的财务状况。当一个人申请信用卡、汽车贷款、个人贷款和抵押贷款时，贷款人可以使用FICO 10和10T评分来评估信用风险。

然而，fico10和fico10t不会取代FICO信用评分的早期版本，贷款机构可以继续使用那些旧的模型。例如，对于信用卡和个人贷款等产品的信用审批，许多贷款机构仍然依赖FICO 8信用评分模型。对于抵押贷款，贷款人可以使用不同的版本，如FICO 2、FICO 4或FICO 5。汽车贷款发行人可以使用相同的选项：FICO 2、FICO 4、FICO 5或FICO 8。

当你申请抵押贷款时，贷款人可以从三个主要的信用机构中提取你的FICO信用分数，但通常他们只使用三个机构的平均或中间分数来做出信用决策。

fico信用评分工作原理

FICO信用评分是为了帮助贷款人，如银行和信用卡发卡机构，预测有多大的风险，你可能是基于你的财务历史。具体而言，FICO分数考虑了五个主要因素：

• 付款历史（35%）
• 信贷利用率（30%）
• 信用年龄（15%）
• 信贷组合（10%）
• 新增信贷（10%）

因为付款记录最重要，每月按时付款可以帮助你建立一个积极的信用记录，并有可能提高你的FICO分数。另一方面，延迟付款会损害FICO的分数。第二个最重要的因素，信贷利用率，是指你有多少可用的信贷，你在任何给定的时间使用。

值得注意的是，在FICO-10和FICO-10T模型下，违约可能会对信用评分造成更大的伤害。因此，如果你错过付款，你可能更可能看到你的信用评分大幅下降比你会在以前的FICO评分模型。这对养成每月按时付账的习惯是一个很好的激励。

信用利用率也会对新的分数产生更大的影响。与其他FICO评分模型一样，更新后的FICO 10模型应该更适合信用利用率较低而信用利用率较高的消费者。拥有个人贷款也可能对你更重要的FICO 10和FICO 10T比它将与旧的FICO模型。

如何检查您的fico信用评分

到目前为止，FICO还没有宣布个人消费者何时（或是否）可以获得他们的fico10和fico10t分数。目前，您可以通过购买FICO来检查您的FICO 8和FICO 9信用评分。 或者，您可以免费访问其中任何一个分数。许多银行和信用卡公司向客户提供免费的FICO信用评分。

如果你记不清到期日，可以设置银行提醒，或者尽可能考虑自动支付账单，以避免延迟付款。

如何提高你的fico 10和fico 10t信用分数

如果你在fico10和fico10t推出之前FICO的分数很低，那么你就不太可能在新车型下看到任何改进。提高你的信用分数首先要知道什么对你有利，什么会损害你的分数。对于所有FICO信用评分，采取以下步骤可以帮助您提高信用：

• 每月按时付帐
• 尽量减少信用卡余额
• 除非绝对必要，否则暂缓申请新的信用账户
• 保留旧的信用账户
• 混合使用不同的信贷类型

在这五项中，付款历史和信用利用率对您的FICO 10和FICO 10T信用分数的影响最大。在到期日之前保持信用卡余额在较低水平对提高你的分数最有帮助。由于FICO 10T分数将趋势数据考虑在内，时间可能是建立良好信用的最佳工具。你及时支付账单和保持低债务余额的历史越长越好。