什麼是fico 10和fico 10t(fico 10 and fico 10t)？

fico10和fico10t合稱為“fico10套件”，是FICO（原Fair-Isaac公司）最新的信用評分模型。據該公司稱，fico10和fico10t的設計目的是在幫助貸款人評估信用風險方面優於所有先前版本的FICO評分。

你需要知道的

• FICO 10套件是最新的FICO信用評分模型，由兩個分陣列成：FICO 10和FICO 10T。 
• FICO 10T信用評分包括趨勢資料，該資料檢視個人消費者過去24個多月的付款和債務歷史，以幫助計算其信用評分。 
• FICO稱，新模型是該公司迄今為止建立的最全面的評分模型。 
• fico10和fico10t並不取代其他信用評分模型，比如fico2、4、5、8或9，貸款人仍然可以使用這些模型來做出信用審批決策。

瞭解fico 10和fico 10t

FICO評分10套件旨在成為FICO迄今為止開發的最具預測性和綜合性的信用評分模型，使貸款人能夠更好地衡量信貸決策的風險。FICO 10T的一個關鍵特點是利用信貸局對個別借款人的趨勢資料來計算他們的信用評分，從而更全面地瞭解他們的潛在信用風險。

根據FICO的資料，新的信用評分模型可以幫助貸款人將信用卡和汽車貸款的違約率分別比FICO 9降低10%和9%。對於抵押貸款，FICO估計FICO評分10套房可以將違約率降低17%。

FICO於2020年1月宣佈推出FICO 10套房，計劃在夏季推出。

FICO 10T代表了使用趨勢資料進行信用評分的一種新方法，它可以檢視消費者在過去24個月或更長時間內如何管理他們的金融賬戶，包括他們是否每月都有餘額，或者在此期間是否合併了債務。 這是為了讓貸款人更深入地瞭解某人如何處理他們的財務狀況。當一個人申請信用卡、汽車貸款、個人貸款和抵押貸款時，貸款人可以使用FICO 10和10T評分來評估信用風險。

然而，fico10和fico10t不會取代FICO信用評分的早期版本，貸款機構可以繼續使用那些舊的模型。例如，對於信用卡和個人貸款等產品的信用審批，許多貸款機構仍然依賴FICO 8信用評分模型。對於抵押貸款，貸款人可以使用不同的版本，如FICO 2、FICO 4或FICO 5。汽車貸款發行人可以使用相同的選項：FICO 2、FICO 4、FICO 5或FICO 8。

當你申請抵押貸款時，貸款人可以從三個主要的信用機構中提取你的FICO信用分數，但通常他們只使用三個機構的平均或中間分數來做出信用決策。

fico信用評分工作原理

FICO信用評分是為了幫助貸款人，如銀行和信用卡發卡機構，預測有多大的風險，你可能是基於你的財務歷史。具體而言，FICO分數考慮了五個主要因素：

• 付款歷史（35%）
• 信貸利用率（30%）
• 信用年齡（15%）
• 信貸組合（10%）
• 新增信貸（10%）

因為付款記錄最重要，每月按時付款可以幫助你建立一個積極的信用記錄，並有可能提高你的FICO分數。另一方面，延遲付款會損害FICO的分數。第二個最重要的因素，信貸利用率，是指你有多少可用的信貸，你在任何給定的時間使用。

值得註意的是，在FICO-10和FICO-10T模型下，違約可能會對信用評分造成更大的傷害。因此，如果你錯過付款，你可能更可能看到你的信用評分大幅下降比你會在以前的FICO評分模型。這對養成每月按時付賬的習慣是一個很好的激勵。

信用利用率也會對新的分數產生更大的影響。與其他FICO評分模型一樣，更新後的FICO 10模型應該更適合信用利用率較低而信用利用率較高的消費者。擁有個人貸款也可能對你更重要的FICO 10和FICO 10T比它將與舊的FICO模型。

如何檢查您的fico信用評分

到目前為止，FICO還沒有宣佈個人消費者何時（或是否）可以獲得他們的fico10和fico10t分數。目前，您可以透過購買FICO來檢查您的FICO 8和FICO 9信用評分。 或者，您可以免費訪問其中任何一個分數。許多銀行和信用卡公司向客戶提供免費的FICO信用評分。

如果你記不清到期日，可以設定銀行提醒，或者盡可能考慮自動支付賬單，以避免延遲付款。

如何提高你的fico 10和fico 10t信用分數

如果你在fico10和fico10t推出之前FICO的分數很低，那麼你就不太可能在新車型下看到任何改進。提高你的信用分數首先要知道什麼對你有利，什麼會損害你的分數。對於所有FICO信用評分，採取以下步驟可以幫助您提高信用：

• 每月按時付帳
• 儘量減少信用卡餘額
• 除非絕對必要，否則暫緩申請新的信用賬戶
• 保留舊的信用賬戶
• 混合使用不同的信貸型別

在這五項中，付款歷史和信用利用率對您的FICO 10和FICO 10T信用分數的影響最大。在到期日之前保持信用卡餘額在較低水平對提高你的分數最有幫助。由於FICO 10T分數將趨勢資料考慮在內，時間可能是建立良好信用的最佳工具。你及時支付賬單和保持低債務餘額的歷史越長越好。