什么是fico弹性指数(the fico resilience index)？

FICO弹性指数是一种信用评分模型，旨在帮助贷款机构更好地了解消费者如何应对经济压力。当与FICO信用评分一起使用时，该指数可以帮助贷款人做出信贷决策，使他们能够更准确地衡量金融风险以及消费者对不断变化的经济状况的适应能力。

关键要点

• FICO弹性指数可以帮助贷款机构估计经济压力时期消费者的个人风险状况。
• 与FICO信用评分从300分到850分不同，该指数从1分到99分不等，较低的分数表示风险水平较低，较高的分数表示对经济状况更敏感。
• FICO弹性指数旨在与其他FICO信用评分模型一起使用，以更好地衡量消费者在经济不确定性期间能够履行其金融义务的程度。
• 类似的FICO信用评分因子被用来确定消费者的弹性指数评级，尽管拖欠往往没有太大的负面影响。

fico弹性指数的工作原理

FICO弹性指数是一种分析工具，旨在准确反映经济衰退或经济衰退期间消费者的个人风险水平。它并不意味着取代传统的信用评分。相反，它让放贷者更深入地了解特定经济周期中的信贷风险，帮助他们更好地管理贷款决策。

弹性指数的范围是1到99，分数越低越好。这与FICO信用评分范围相反，即消费者的评分越高越好。弹性指数得分在1到44之间表明消费者的家庭在广泛的不确定性中更具财务弹性，而得分在70或更高则表明消费者对经济衰退的影响更为敏感。

就弹性指数衡量的内容而言，它考虑了许多用于生成FICO信用评分的相同因素。其中包括：

• 付款历史记录
• 欠款
• 信用记录长度
• 信贷组合
• 新增信贷

弹性指数还考虑了消费者开设的账户数量以及他们使用信贷的总体体验。在衡量这些因素时，该指数可以帮助放贷者衡量，如果经济形势恶化，某人在支付账单时遇到麻烦的可能性有多大。

要获得FICO弹性指数分数，您需要在过去六个月的信用报告中至少列出一个活跃的信用账户，外加至少一个六个月或六个月以上的信用账户，如向Equifax、益百利和/或TransUnion报告的。

fico弹性指数的目的

建立FICO弹性指数是及时的，因为美国人正越来越面临与冠状病毒大流行有关的财政压力。创建该指数的目的之一是帮助那些可能受到传统信用评分模型不利影响的消费者在衰退环境中继续获得信贷。

例如，由于过去的信用错误（如逾期付款），个人的信用评分可能为650。不过，如果他们有一份好工作，收入稳定，有相当大的应急基金缓冲，他们或许能够在经济衰退中度过难关，而对财务的负面影响微乎其微。

尽管如此，由于他们的得分将被评为“一般”，而不是“良好”或“非常好”，因此在经济衰退期间，他们可能更难获得贷款资格，因为银行和其他金融机构往往对贷款更为谨慎。这可能会使该个人更难买车或获得抵押贷款，并以优惠利率这样做，即使他们有财力在近期和长期内偿还这些债务。

FICO弹性指数可能无法帮助消费者在借贷情况下，贷款人完全依赖替代分数，如

fico弹性指数的优缺点

理论上，FICO弹性指数将有助于最小化贷款中的偏差，而贷款的偏差可能发生在贷款人只关注信贷评分时。虽然这听起来不错，但重要的是要考虑这一新指数究竟能帮助谁，以及它是否对某些消费者，特别是黑人、土著和有色人种（BIPOC）社区的成员造成的伤害是否会大于好处。KevinHaney，增长家庭福利的创始人，前Experian高管，他说，新的指数并不是针对特定的人口群体而设计的。”信用评分不考虑任何与肤色、种族或种族背景有关的数据，”他说相反，他们根据每个人的先前行为做出预测。”

不管怎样，研究表明，与白人相比，BIPOC个体在信用评分模型中倾向于偏向较低。 这可能归因于较低的收入和资产水平，转化为偿还债务的能力降低，从而导致较低的信用评分。这可能使该指数成为另一种衡量标准，最终可能被用来对付这些社区。”“FICO弹性指数更可能扩大BIPOC的信用评分差距，而不是公平竞争，”Haney说稳定的就业以及现金和投资证券的储备有助于人们渡过经济风暴。”

Amplify Credit Union高级副总裁兼首席风险官艾伦•汉斯福德（Alan Hansford）持不同观点。他说，弹性指数更可能对信用和金融管理历史欠佳的消费者造成伤害。”如果你的财务状况看起来像一个没有网络的高压线行为，你的FICO信用评分很低，而你的恢复能力却很差，那真的很刺痛。”

汉福德说，关于信用评分的多样性，对于采取保守理财方式的BIPOC个人来说，该指数可能会产生强大而积极的影响。”放贷人希望向低风险借款人贷款，而新的FICO弹性指数可以为那些获得较低利率的人亮起亮光。” 换句话说，如果没有足够的紧急储蓄或工作稳定性，如果他们获得更高的FICO弹性指数得分，他们可能会发现自己被困在借贷机会之外或面临更高的利率。然而，对于那些有储蓄和收入一致的人来说，尽管他们的FICO信用评分实际，但情况可能恰恰相反。

解决积极影响FICO信用评分的因素，特别是按时支付账单和降低总体债务水平，有助于提高你的弹性指数评分。

如何获取fico弹性指数分数

此时，FICO弹性指数正通过一个试点项目提供给贷款人。 FICO表示，在未来的某个时候，消费者将能够检查他们的指数得分。与此同时，消费者仍然可以在**批准的网站AnnualCreditReport.com上免费查看益百利、Equifax和TransUnion三大信用机构的信用报告。 益百利还允许消费者免费在线查看他们的FICO信用评分。