如果你自己投资，你有没有想过是否应该把事情交给专业的财务顾问？如果你拥有大量资产，你可能会在用钱做选择时感到焦虑。也许你感觉到，如果你知道的多一点，可以不带感情地投资，你可能会做出更好的投资决定。如果是这样的话，咨询财务顾问是非常有意义的。

关键要点：

• 对财务顾问的渴望通常源于投资损失、为退休储蓄的需要或获得意外的资本。
• 期望每年向你的顾问支付0.5%到2%的本金。
• 许多人在需要开始进行退休分配时，会从管理自己的投资转向使用顾问。
• 财务顾问无处不在，所以在你做出选择之前，最好先向朋友和家人寻求推荐。

了解对财务顾问的需求

为了帮助您确定是否应该聘请财务顾问，请问自己以下问题：

• 你对投资有相当的了解吗？
• 你喜欢阅读有关财富管理和金融的话题，研究特定资产吗？
• 你在金融工具方面有专长吗？
• 你有时间监督、评估你的投资，并对你的投资组合进行定期调整吗？

如果您对上述问题的回答是肯定的，您可能不需要顾问或财务规划师。然而，即使你对上述问题的回答是肯定的，你仍然有可能在财务问题上犯基于情绪或恐惧的错误。

退休等重大生活事件

专业顾问表示，没有什么神奇的资产门槛能促使投资者寻求建议。相反，更可能的情况是，一个事件惊吓了一个人，让他们急匆匆地跑到顾问家门口。那些长期靠自己成功的人通常不会寻求帮助，除非他们想从自己的投资中退休，而是保持活跃。

通常，一个从来没有花费或管理过几千美元以上的人正在管理六位数或一组账户。如果这种情况发生在一个即将退休的人身上，那么需要做出的决定就更为关键，因为他们需要钱来维持下去。以401（k）计划为例。

退休分配

当退休分配的时候，一个人或者收到或者得到一大笔他们以前没有得到的钱。个人可能必须自己管理资产，例如，从税收优惠账户（如个人退休账户或401（k）计划）中获得所需的最低分配。

当你为这个计划捐款时，你可能会觉得这不是你的钱：你不能提取和花费这些钱，因为你会受到惩罚。但当退休到来，你可以使用这些资金时，你可能会想知道你要用它们做什么。对许多人来说，这会让他们感到难以承受，并让他们意识到他们需要专家提供一些投资组合管理。一个好的经验法则是，如果你担心你的投资会出错，就去寻求建议。

寻找合适的金融专业人士

当你准备好开始寻找合适的财务顾问时，首先向那些似乎能成功管理财务的同事、朋友或家人寻求推荐。

另一个途径是专业推荐。注册会计师或律师可作转介。专业协会有时可以提供帮助。其中包括财务规划协会（FPA）和全国个人财务顾问协会（NAPFA）。

付钱给你的顾问

客户还必须考虑顾问如何获得报酬。有些顾问在每次交易或向你**产品时都会直接收取佣金。其他人则根据他们管理的资金数额收取费用。一些收费顾问会按小时收费。

费用顾问声称他们的建议是优越的，因为它没有利益冲突。另一方面，基于佣金的顾问从他们销售的产品背后的公司获得收入，这会影响他们的建议。基于佣金的顾问也可能有动机“搅动”你的账户；也就是说，增加交易以产生更多佣金。对此，委员会顾问认为，他们的服务肯定比支付高达每小时100美元或更多的费用要便宜。

底线

是否征求意见的决定可能是至关重要的。如果你真的选择寻求建议，仔细选择适合这份工作的专业人士，你就应该有一个更好的理财计划。如果你决定单干，记住如果一开始你没有成功，你可以再试一次或打电话给顾问。