你應該聘請財務顧問嗎？

如果你自己投資，你有沒有想過是否應該把事情交給專業的財務顧問？如果你擁有大量資產，你可能會在用錢做選擇時感到焦慮。也許你感覺到，如果你知道的多一點，可以不帶感情地投資，你可能會做出更好的投資決定。如果是這樣的話，諮詢財務顧問是非常有意義的。...

如果你自己投資，你有沒有想過是否應該把事情交給專業的財務顧問？如果你擁有大量資產，你可能會在用錢做選擇時感到焦慮。也許你感覺到，如果你知道的多一點，可以不帶感情地投資，你可能會做出更好的投資決定。如果是這樣的話，諮詢財務顧問是非常有意義的。

關鍵要點：

對財務顧問的渴望通常源於投資損失、為退休儲蓄的需要或獲得意外的資本。
期望每年向你的顧問支付0.5%到2%的本金。
許多人在需要開始進行退休分配時，會從管理自己的投資轉向使用顧問。
財務顧問無處不在，所以在你做出選擇之前，最好先向朋友和家人尋求推薦。

瞭解對財務顧問的需求

為了幫助您確定是否應該聘請財務顧問，請問自己以下問題：

你對投資有相當的瞭解嗎？
你喜歡閱讀有關財富管理和金融的話題，研究特定資產嗎？
你在金融工具方面有專長嗎？
你有時間監督、評估你的投資，並對你的投資組合進行定期調整嗎？

如果您對上述問題的回答是肯定的，您可能不需要顧問或財務規劃師。然而，即使你對上述問題的回答是肯定的，你仍然有可能在財務問題上犯基於情緒或恐懼的錯誤。

退休等重大生活事件

專業顧問表示，沒有什麼神奇的資產門檻能促使投資者尋求建議。相反，更可能的情況是，一個事件驚嚇了一個人，讓他們急匆匆地跑到顧問家門口。那些長期靠自己成功的人通常不會尋求幫助，除非他們想從自己的投資中退休，而是保持活躍。

通常，一個從來沒有花費或管理過幾千美元以上的人正在管理六位數或一組賬戶。如果這種情況發生在一個即將退休的人身上，那麼需要做出的決定就更為關鍵，因為他們需要錢來維持下去。以401（k）計劃為例。

退休分配

當退休分配的時候，一個人或者收到或者得到一大筆他們以前沒有得到的錢。個人可能必須自己管理資產，例如，從稅收優惠賬戶（如個人退休賬戶或401（k）計劃）中獲得所需的最低分配。

當你為這個計劃捐款時，你可能會覺得這不是你的錢：你不能提取和花費這些錢，因為你會受到懲罰。但當退休到來，你可以使用這些資金時，你可能會想知道你要用它們做什麼。對許多人來說，這會讓他們感到難以承受，並讓他們意識到他們需要專家提供一些投資組合管理。一個好的經驗法則是，如果你擔心你的投資會出錯，就去尋求建議。