避免这些信用修复错误

信用修复包括从你的信用报告中删除或更正不准确的信息，以提供一个公平和完整的财务状况，采取措施提高你的信用评分，并解决以避免未来的信用问题。你可以自己做，也可以聘请一家专门从事信用修复的公司为你做。任何一条路径都可能出现错误。确保你知道自己的权利，避免下面列出的16个错误。...

信用修复包括从你的信用报告中删除或更正不准确的信息，以提供一个公平和完整的财务状况，采取措施提高你的信用评分，并解决以避免未来的信用问题。你可以自己做，也可以聘请一家专门从事信用修复的公司为你做。任何一条路径都可能出现错误。确保你知道自己的权利，避免下面列出的16个错误。

关键要点

了解您在适用信用法律下的权利。
获取和阅读你的信用报告，每年一次，并寻找错误。
只有你认为错误的信息才有争议。
把每件事都记录下来，并把每件事都写下来。
避免声名狼藉的信用修复公司。

知道你的权利

在信贷方面，有几项法律保护消费者。其中包括《信贷修复组织法》（CROA）；公平信用报告法（FCRA）；2003年《公平和准确信贷交易法》（FACTA）；以及2010年《公平债务托收实践法》（FDCPA）。除其他外，这些法律规定：

你必须每年免费查阅一次你的信用报告。
您可能会对您的信用报告中的错误提出异议，如果证明属实，信用机构必须予以纠正。
当你的信用报告被用来拒绝贷款时，你必须得到通知。
您必须允许将您的信用信息提供给其他人。
****保留在你的报告中的时间是受监管的。
债权人必须遵守规则，当涉及到联系你的债务，包括停留在某些小时内，不作出威胁或通知家人你的债务。
信用修复机构不能对你的债权人撒谎，也不能鼓励你撒谎，改变你的身份，或歪曲他们的服务。他们还必须向你提供一份合同和三天的冷静期。如果一家公司不遵守这些标准中的任何一个，那么你就有可能与一个骗子打交道，而不是与一家最好的信用修复公司打交道。

了解你的权利只是事情的一部分。你也必须避免在这个过程中犯错误。这是要注意的。

错误1：未检查信用报告

第一步修复你的信用包括了解你的信用报告说什么。如果您从未要求过您的报告，或者您上次查看报告已经至少12个月了，您可以通过进**邦贸易委员会（FTC）的自由信贷报告页面并按照说明检查您的报告。其他网站****报告的访问权限，一些网站甚至免费提供精选报告，但FTC网关确保您获得FCRA保证的报告。仔细阅读所有三份报告，寻找你认为是虚假或不准确的信息。

错误二：拖延

不要拖延信用修复。如果您发现您的任何信用报告中的****并认为是错误的，您应该尽快纠正记录。尽管大多数****都是在7年后发布的，但信用报告不准确的情况下，这是一段很长的时间。

误区三：回避信用教育

无论你是试图删除或纠正你的信用报告上的不良信息，或只是试图减少债务，打造一个新的金融路径前进，你知道的越多越好。这包括知道如何质疑你的信用报告中的错误信息，以及知道你可能需要支付高利息信用卡债务之前分期贷款。

错误四：没有保存文件

有关所有债务的完整和准确的文档对于争论错误信息、保护您的权利以及将支出控制在对您有意义的参数范围内至关重要。你应该知道错过付款的惩罚以及申请信用增加的最佳条件。能够证明付款是按时完成的，并随时准备用书面材料支持您的索赔。

85,000

2018年向消费者金融保护局报告的“信用报告”投诉的大致数量。

错误五：争论太多

很明显，你应该只对你认为不准确的事情提出异议。一些信用修复公司喜欢质疑一切，希望一两样东西能“粘住”。问题是，信贷局不太可能认真对待这种做法。即使他们这样做了，你最终也会删除有助于你信用评分的正面信息。同样重要的是，把你的争议带到正确的实体。在大多数情况下，这将是信贷机构，而不是债权人。

误区六：网上争论

这三家信贷机构都提供在线争议系统，但批评人士说，使用这些系统可能会剥夺你在FCRA下的一些权利。在线系统允许信贷机构避免做一些事情，例如，将您的信息转发给债权人，为您的争议提供书面答复，并为您提供您争议项目的“验证方法”。批评者说，相反，你应该用纸质“硬拷贝”和挂号信来提交你的争议。

错误七：用样板语言争论

除了不要对“一切”提出异议之外，明智的做法是将争议文件中的语言个人化，以避免信贷机构因重复而给你的文书工作挂上“红旗”。相反，请使用模板作为指导，并确保这些词是您自己的。

错误8：发送未经认证的邮件

您发送给信贷机构、托收机构或债权人的任何文件都应通过要求回执的挂号信发送。这将为您提供上述文件以及代理机构收到您的信函的证明。同样的“证明”规则适用于上述任何实体给您的任何通信。不要口头同意任何事情，除非也是书面的。这样你就会知道机构同意了什么，更重要的是，你会有书面证明。

所有通信应采用书面形式；你不应该口头同意任何事情，除非它也是书面的。

错误9：伪造文件

对债权人和信贷机构来说，提供虚假和误导性的陈述或书面沟通不仅仅是非法的。如果你撒谎，你很可能会被起诉。作为信用证争议或问题的一部分，您提供的文件必须准确无误。你不必详细说明，但你所说的一定是真的。

错误十：转移信用卡余额

将余额从一张信用卡转移到另一张信用卡并不是一个好的信用修复策略。您仍将欠相同的金额，在大多数情况下，余额转让费将超过任何利息优势，你可能会得到。这同样适用于将债务合并到一张信用卡上，特别是如果你关闭了其他信用卡，从而失去了它们将显示的任何可用信用。

错误#11：拖欠款项

一些人犯的另一个信用修复错误发生在他们错过了一些账户的付款，而对其他账户进行了付款或更大的付款。唯一的例外可能是，如果有关帐户已被注销或转入托收。如果在支付托收账户和活期账户之间进行选择，请始终支付活期账户以保持这种方式。

错误#12:取消信用卡账户

由于你35%的信用评分是基于你的信用历史，它很少是一个好主意关闭一个信用帐户。最好是保持一个小的余额，每月还清，而不是取消帐户或削减卡。这将需要纪律，以防止陷入债务，但你的信用评分将更高的努力。

错误#13:申请新学分

如果你试图修复你的信用，被批准额外的信贷，特别是无担保信贷的机会不大。你可能浪费了一个艰难的调查，最终降低了你的信用评分时，你正试图提高它。这是最好的保存申请新的信用卡以后，你的信用已修复。

错误#14：偿还债务催收员

这听起来可能有悖常理，但向讨债人付款可能会造成无法预料的损失。例如，如果您有超过法定时效的旧债务，则支付该债务可以更新债务。如果你不确定债务的有效性或状态，重要的是不要支付，除非债务收集者证明债务是合法的和流动的。重要的是要记住，债务收集者是专家试图吓唬你偿还。不要以任何口头形式付款。书面沟通是唯一可以接受的沟通形式。

错误#15：**一家阴暗的信用修复公司

有些人觉得他们没有时间或专业知识来做自己的信用修复。对这些人来说，雇用一家信用修复公司是有益的，而且很方便，尽管这种方便是要付出代价的。根据信贷业，专业信贷修复服务的成本可能包括固定费用或“每次删除”收费35美元或更多。总成本可能高达750美元或更多。一些公司每月收取50美元到130美元甚至更多的费用。只有你才能决定是否支付别人的费用来修复你的信用是值得的。值得注意的是，一般来说，信用修复公司没有很好的声誉，所以请审查你的权利上面和在CROA中所阐明的。