突围

突发事件是一种信用卡欺诈行为，即个人申请信用卡，建立正常的使用模式和可靠的还款历史，然后收取大量费用，并在不打算付账的情况下将信用卡最大化。突围包括一个初始阶段，即个人致力于发展发卡机构的信任和强大的信用状况，目标是开立大量账户并获得信用额度的增加，以便为欺诈的第二阶段提供更多资金，即个人进行他们不打算偿还的交易。...

什么是突然爆发(a bust-out)？

突发事件是一种信用卡欺诈行为，即个人申请信用卡，建立正常的使用模式和可靠的还款历史，然后收取大量费用，并在不打算付账的情况下将信用卡最大化。突围包括一个初始阶段，即个人致力于发展发卡机构的信任和强大的信用状况，目标是开立大量账户并获得信用额度的增加，以便为欺诈的第二阶段提供更多资金，即个人进行他们不打算偿还的交易。

突围解释说

破产最常见的涉及常规信用卡，但也可以进行闭环商店信用卡，房屋净值信贷额度（HELOC）或其他形式的循环信贷。益百利称，欺诈者通常使用信用卡4个月至2年后才会“破发”：累积他们不打算偿还的最终费用。这有时被称为“卧铺者欺诈”

有意实施这类欺诈的个人通常会逐渐开立多个账户——平均最多10个账户——最终，他们会在大约同一时间最多开立，并成为拖欠。一旦他们成为拖欠，他们将无法获得额外的信贷，但他们可能会重复欺诈与被盗身份。在这种欺诈计划的最后阶段，欺诈者可能会用空头支票支付超额款项，以便在行为被发现之前的短时间内提高信用额度。

破发欺诈的影响

突发事件会给信用卡公司带来重大损失，但欺诈检测算法可以识别欺诈者行为的模式，从而在突发事件发生之前预测突发事件。可能表明爆发正在进行的活动包括：

  1. 持卡人通常只进行小额交易的商户突然进行的大额交易
  2. 消费者频繁要求新信用卡或更高信用限额的信用报告历史记录
  3. 信用报告的历史不会追溯到很久以前，也不会混合不同类型的信用，比如除了信用卡之外的汽车贷款和抵押贷款。

消费者可能有这些类型的活动也是有正当理由的，但进一步研究消费者来自不同发卡机构的各种信用卡，并比较这些信用卡的活动，可以表明是否已经发生或可能即将爆发危机。

  • 发表于 2021-06-17 07:58
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  • 分类：商业金融

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