明年，全球金融服务业计划不再使用伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）作为设定利率的基准。

大多数美国信用卡发卡机构已经使用最优惠利率来确定其信用卡的可变利率。但依赖LIBOR的金融机构将转向新的基准，其中可能包括担保隔夜融资利率（SOFR）。

• 长期以来，伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）一直被用作金融机构设定利率的基准。
• 大多数使用伦敦银行同业拆借利率的金融机构预计将在2021年后转向其他基准。
• 美国信用卡上的大多数可变利率都与最优惠利率挂钩，不会受到这一变化的影响。
• 利率与伦敦银行同业拆借利率挂钩的信用卡将采用另一个基准，持卡人可能会看到其利率发生变化。

伦敦银行同业拆借利率的终结？

自上世纪70年代以来，伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）一直被广泛用作各种金融工具的参考利率。美元是计算汇率的五种活跃货币之一，美元伦敦银行同业拆借利率由17家成员银行确定，包括美国主要银行美国银行、花旗银行和摩根大通。

由于自2007-2008年金融危机以来，伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）基础市场的交易量有所下降，再加上操纵利率的丑闻，全球监管机构一直在寻求更可靠的短期利率基准。英国金融行为管理局（FCA）首席执行官安德鲁·贝利（Andrew Bailey）在2017年宣布，该利率目前的成员银行将只支持伦敦银行同业拆借利率到2021年底。

2014年，美联储（Federal Reserve）成立了替代参考利率委员会（ARRC），以寻找伦敦银行同业拆借利率的替代方案，并确定了符合标准的SOFR。

伦敦银行同业拆借利率的转变会对你产生什么影响

对于信用卡来说，最优惠利率和伦敦银行同业拆借利率都是基准。例如，对于最优惠利率，您的利率可能是最优惠利率，它是可变的，再加上一个固定的百分比，比如15%。如果最优惠利率目前为3.5%，那么账户的最终利率将为18.25%。

好消息是，大多数信用卡发卡机构都将最优惠利率作为参考，因此对大多数信用卡用户来说不会有任何改变。然而，如果您的发卡机构确实使用伦敦银行同业拆借利率，例如公民银行、商业银行和Flagstar银行，则可能会从2021年3月15日起开始转换为新的参考利率。

ARRC已将SOFR确定为一个合适的替代方案，但贷款人也可以选择使用最优惠利率，甚至使用另一个符合委员会规定标准的参考利率。

银行也可以利用这一过渡期作为加息的机会，目前没有任何法规对此加以限制。不过，目前尚不清楚是否会有人这样做。

如果您的利率发生变化，则变化将基于新的基准利率与当前的伦敦银行同业拆借利率。您的信用卡发卡机构应该与您联系，让您知道条款的变化。