洗钱涉及三个基本步骤，以掩盖非法所得的资金来源并使其可用：安置，即将资金引入金融系统，通常将其分为许多不同的存款和投资；分层，即金钱被洗牌，在它和犯罪者之间形成距离；而整合，就是把这些钱作为合法收入或“干净”的钱带回犯罪者手中。

从历史上看，洗钱的方法包括弄虚作假，或将大量资金存入多个小额交易，通常分散在许多不同的账户，以避免被发现；以及利用货币兑换、电汇和“骡子”或现金走私者跨境转移资金。其他洗钱方法包括投资于可轻易转移到其他司法管辖区的宝石和黄金等移动商品；分散投资和**房地产等有价值的资产；赌博；伪造；创建空壳公司。尽管这些方法仍在发挥作用，但任何类型的洗钱活动也必须包括利用互联网对旧犯罪进行新的宣传的现代方法。

洗钱的一个关键因素正受到关注。互联网的使用使得洗钱者很容易避免被发现。网上银行机构的兴起、匿名在线支付服务、使用**的点对点转账以及比特币等虚拟货币的使用，使得侦查非法转账变得越来越困难。此外，代理服务器和匿名软件的使用使得洗钱的第三个组成部分，即整合，几乎不可能被发现，因为资金可以转移或提取，只留下很少或没有IP地址的痕迹。

金钱也可以通过网上拍卖和销售、赌博网站甚至虚拟游戏网站进行洗钱，将不义之财兑换成游戏币，然后再转回真实、可用、无法追查的“干净”金钱。

一种网络钓鱼骗局，以虚拟中奖或国际遗产存款为幌子，骗取受害者的银行账号，实际上是将多笔存款存入受害者的银行账户，并规定一部分钱必须转入另一个账户——即。，洗过的。

现有的反洗钱法（AML）很难赶上这些类型的网络犯罪，因为大多数反洗钱法律试图在通过传统银行机构时揭露脏钱。但藏钱行为已有数千年历史，洗钱者试图通过改变做法、在执法前一步、保持执法一步的方式，试图保持不被发现，这是洗钱者的本质，就像国际**组织共同努力寻找新的方法来发现这些行为一样。