futureadvisor vs.betterment：哪一个最适合你？

FutureAdvisor和Betterment是非常不同的机器人咨询，但它们有相似的方法。像所有的机器人顾问一样，两者都在很大程度上依赖于现代投资组合理论（MPT）来管理你的投资组合，尽管投资组合创建和再平衡的细节有所不同。此外，FutureAdvisor和Betterment都提供税收损失收集作为套餐的一部分，使它们都领先于一些机器人顾问，让您为此功能支付额外费用。FutureAdvisor和Betterment在细节上确实有所不同，但也有很大的不同。Betterment是一个成熟的机器人顾问，独立于任何经纪公司运行，而FutureAdvisor是一个螺栓式机器人顾问，你可以利用其他地方持有的账户。我们将看看这两个服务是如何匹配的，以帮助您决定在您的投资组合中信任哪一个。

未来顾问

非常适合资产水平较高、希望定期咨询财务顾问的老年投资者
由于机器人经纪人创新的单一目标家庭账户，非常适合不想开立联合账户的单一投资者和合作伙伴
针对目前在富达和TD Ameritrade拥有账户的投资者

改善

适合那些寻求简单易用性的人
对于那些希望对他们投资的资产最大透明度的人来说是非常棒的
针对那些想制定和计划财务目标的人，例如购买住房

目标设定

在目标设定方面，改进是所有机器人顾问中的佼佼者，因此在这个领域它比未来顾问有优势并不奇怪。改进提供了易于遵循的步骤来设定目标，并且每个目标类型可以单独监控。你可以随时添加新的目标，并相对轻松地跟踪你的进展。资产配置以绿色和固定收益的深浅蓝色显示在一个环中。如果您在实现目标上落后，平台鼓励您增加自动化存款。这可能是一个有益的提示，特别是对于那些可能没有为长期目标存钱的年轻投资者。

通过改进，您还可以将外部投资同步到帐户界面，以更全面地了解您在实现多个帐户（如退休）的目标方面的进展。不利的一面是，优秀的免费计划分析被不断的营销宣传所破坏，为新客户提供资金。此外，与财务顾问交谈的费用在199美元到299美元之间，除非你升级到高级计划。不过，总的来说，改进比FutureAdvisor具有更强大的目标设定功能。

FutureAdvisor的目标规划工具可能会迷惑经验不足的投资者，因为没有大学或学费规划的类别，尽管FutureAdvisor支持529个储蓄计划。所有客户都可以在持有其资产的经纪公司获得广泛的财务规划工具，但与FutureAdvisor建议相比，Fidelity或TD Ameritrade使用的方法可能会产生不同的预测时间框架、资产分配和长期绩效预测。

您可以通过FutureAdvisor account platform查看进度，该平台提供了一个性能图表，可以预测投资组合的价值。还可以查看有关资产分配和帐户活动的详细信息，只需单击几下即可直接从此屏幕进行计划更改。您可以与财务顾问或专家交谈，不收取任何额外费用，但细则中提到了基于账户规模的未指明限制。顾问可以提供更多的目标设定支持，而FutureAdvisor或经纪资源可能无法提供这些支持。

退休计划

在退休计划方面，改善再次具有优势。改善资源中心包括几十篇关于退休计划的文章。每个目标都可以投资于不同的策略，因此退休基金可以分配给其中一个风险较高的投资组合，而较短期的目标，如为首付提供资金，可以分配给风险较低的投资组合。

FutureAdvisor的工作方式类似，退休目标分为五个部分：进取型、适度进取型、适度保守型和保守型。FutureAdvisor不提供太多的计划工具，但客户可以完全访问Fidelity或TD Ameritrade的各种退休计算器和资源。

帐户类型

FutureAdvisor和Betterment都涵盖了最常用的账户类型，包括应税账户和传统IRA。FutureAdvisor还为529个大学储蓄计划工作，这使得它对父母或希望储蓄以满足未来教育需求的人更有吸引力。然而，对于账户来说，它实际上取决于你打算使用哪些账户。

改善帐户类型：

个人应纳税账户
共同应税账户
传统个人账户
罗斯爱尔兰共和军账户
信托账户
高息储蓄账户

FutureAdvisor帐户类型：

个人应纳税账户
共同应税账户
传统个人账户
罗斯爱尔兰共和军账户
529大学储蓄计划
单目标家庭账户

功能和可访问性

FutureAdvisor和Betterment都有一系列不错的功能。两者都提供了接触财务顾问的机会，但Betterment的价格比其基本服务更高。更重要的是，Betterment为iOS和Android提供了全功能的移动应用程序，而FutureAdvisor则没有。这一遗漏迫使您通过Fidelity或TD Ameritrade应用程序查看帐户。

改进：

免费财务分析：潜在客户在为账户提供资金之前，可以获得对所有当前投资的免费分析。
投资组合和目标灵活性：一个成熟的平台提供指导和其他目标规划资源，同时支持令人印象深刻的投资组合灵活性。
溢价计划：客户可以随时免费与财务顾问就溢价计划进行沟通，这将产生0.40%的管理费，而不是标准的0.25%的费用。

未来顾问：

访问财务顾问：客户可以随时与注册财务顾问交谈。
富达和TD Ameritrade持有的客户资金：客户必须在这些经纪人处开立账户或从其他经纪人处转移资金。
单一目标家庭账户：这种账户类型为不想开立共同账户的配偶和其他类型的伴侣提供了一种创新的解决方案。

费用

说到费用，改善再次享有相当大的优势。Betterment的客户需要支付0.25%的管理费，对于允许您访问人力财务顾问的高级计划，管理费增加到0.40%。Betterment还对超过200万美元的资产提供折扣费，超过200万美元的部分每年降至0.15%。用于填充投资组合的etf每年的支出较低，平均在0.07%到0.15%之间。

FutureAdvisor的0.50%的管理费和高的最低存款将使许多投资者在竞争对手中找到更好的价值，包括改善。虽然获得财务顾问的机会附带未来顾问管理费，但与他们的高级计划相比，使用类似访问权限的保费计划，仍比改进费用高0.1%。您在转移资金时也可能会招致终止成本，并且必须支付未列入保真达或TD Ameritrade无佣金清单的ETF和共同基金的佣金。和改进一样，你还必须支付未来顾问为你的投资组合推荐的相对较低的年度基金费用。

最低存款额

当谈到最低存款额时，采用0美元的方法更容易获得改善。相比之下，FutureAdvisor使用其服务需要相当高的每个目标5000美元。

FutureAdvisor：每个“目标”5000美元
改善：0.00

投资组合

Betterment根据经典现代投资组合理论（MPT）原则和/或特定投资主题提供五种投资组合类型：

全球多样化股票和债券ETF的标准投资组合
对社会负责的投资组合，包括在环境和社会影响方面得分较高的持股（注：投资可能不符合该主题的标准要求）
高盛（Goldman Sachs）聪明的Beta投资组合，寻求跑赢大盘
由贝莱德ETF组成的收益型债券投资组合
“灵活投资组合”由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

当改善账户偏离预期目标分配时，它们会动态地重新平衡。此外，随着目标日期的临近，你的投资组合变得更加保守，试图锁定收益，避免重大损失。客户会喜欢这种自动重新分配，因为大多数投资者没有时间或精力独自实施这些有利可图的技术。

FutureAdvisor投资组合也采用标准的MPT准则，通过资产多样化和每年至少四到六次的再平衡来寻求最大的长期回报。风险敞口主要通过ETF和共同基金承担，但细则指出，它们也买卖REITs和固定收益证券。回报是通过一个定制的蒙特卡罗模拟来估计的，该模拟将资本市场假设应用于项目的长期绩效。

FutureAdvisor不买卖股票，但该平台允许您在账户中保留一些股票，只要它们不包含大量配置。详细的披露旨在避免在购买iShares ETF和贝莱德共同基金时出现利益冲突，这两个基金均为该券商的母公司所有

经纪人资产

改善型投资组合包括iShares、Vanguard和其他知名基金公司的ETF，但不包括个股。FutureAdvisor与Fidelity和TD Ameritrade无佣金共同基金和ETF以及iShares、Vanguard和其他顶级提供商的低费用基金一起构建投资组合。

税收优惠投资

税收优惠投资通常是通过税收损失收集来完成的，在**证券之前，资本损失和洗牌规则的影响被考虑在内。FutureAdvisor和Betterment都提供在所有资金水平的应税账户上的税务损失收集，不收取额外费用。

安全

FutureAdvisor和Betterment都使用了重负载256位SSL加密。Apex清算公司在Betterment处理客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）和私人超额保险的渠道。未来顾问与“可信第三方”Yodle合作，以安全的方式收集和维护客户信息。与未来顾问一起，您的资金持有在富达和TD Ameritrade，后者提供SIPC和私人超额保险。指纹、人脸识别和双因素认证可通过改进的移动应用程序获得。FutureAdvisor不提供移动应用程序，但Fidelity和TD Ameritrade应用程序使用最先进的安全性。

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Betterment的****可通过电子邮件和电话从周一上午9时至下午6时到周五，以及在周末的上午11时至6时通过电子邮件提供。在市场时间内，****部的电话平均速度相对较慢，2:21分钟与知识渊博的代表交谈。没有实时聊天功能。

FutureAdvisor的****链接将打开一个消息输入窗体，没有电话号码、实时聊天或服务时间。他们的FAQ很有用，但范围有限，重要问题没有答案。账户管理页面提供实时聊天和电话号码，供当前客户与顾问或代表交谈，但潜在客户如果不注册，就无法通过付费墙。

我们的收获

Betterment是我们在2019年评审中获得最高评级的机器人顾问之一，因此对于任何一位成熟的机器人顾问来说，这都是一场激烈的竞争——更不用说像FutureAdvisor这样的插销了。由于它本身就是一项服务，因此与FutureAdvisor相比，Betterment以更低的价格提供更流畅的帐户设置、卓越的目标规划和出色的投资组合管理。如果你已经在TD Ameritrade或Fidelity有一个账户，并且正在寻找一个不需要你做太多改变的robo advisor体验，那么FutureAdvisor确实适合你。值得注意的是，FutureAdvisor在创建投资组合方面做得很好，但它无法与Betterment提供的功能和体验相匹配。如果你进入这个新鲜或不介意麻烦的变化，以获得一个更好的产品，那么改进是更有意义的。