买房是一个人一生中最重要的决定之一。考虑到所涉及的资金量、不同类型的住房、抵押贷款和购房术语，这也可能是最紧张的经历之一。

在买房的时候，你可能会想听你的房地产经纪人或按揭经纪人的话，但房贷的债务太大，不可能不积极参与。购物很重要，就像你买一辆车，甚至一些小得多的东西，比如冰箱，看看你有什么选择，什么最适合你的需要。

有大量的抵押贷款提供者，一些大的，一些小的，都提供不同的利率。除此之外，他们还提供不同类型的抵押贷款。做研究能帮你找到最适合你的。

如果你觉得与大公司打交道更自在，你可以看看美国最大的两家抵押贷款机构——美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）。下面是两个抵押贷款产品的并排比较，看看它们是如何相互竞争的。每笔贷款为佛罗里达州一套价值20万美元的现房，首付25%。所有数据均基于截至2020年4月的利率。

关键要点

• 美国银行和富国银行是美国领先的两家抵押贷款公司。
• 美国银行目前提供的30年期固定利率抵押贷款两者之间的优势。
• 就利率而言，富国银行在5/1可调利率抵押贷款（ARM）方面处于领先地位。

30年期固定利率抵押贷款：美国银行获胜

第一个比较点是标准的30年期固定利率抵押贷款。美国银行的年利率为3.397%，而富国银行的年利率为3.458%。美国银行的30年期固定贷款金额为150000美元，付款653美元。在贷款期限内，您将支付约235000美元。截止日，美国银行贷款包括0.611个折扣点。富国银行4月报价为3.458%。该公司估计每月还款884美元。在贷款期限内，您将支付约318000美元。

5/1 arm抵押贷款：富国银行获胜

下一个是可调整利率抵押贷款（ARM），特别是5/1 ARM。这类抵押贷款将你的还款期限锁定为五年。在第六年，利率开始按年调整，通常以最优惠利率加上保证金为基础。报酬很少不涨。

选择5/1臂的人要么不打算在家里呆5年以上，要么打算在5年期结束时再融资。请注意，每月付款较低，但总成本超过30年（假设你保持贷款）将可能高于固定利率抵押贷款。

美国银行（bankofamerica）提供5/1的利率，4月利率为3.424%，折扣点为0.948。付款为653美元。富国银行提供3.382%的4月利率和870美元的月付款。富国银行在整个贷款期限内，利率可以上浮或下浮的总利率为5%。美国银行的上限更高，为6%，但美国银行的个别上限为2%，即任何个别利率调整不得超过2%。

在这种情况下，富国银行获胜是因为他们提供了更好的利率，然而，美国银行提供了折扣点，这意味着如果购房者选择支付更多的预付款，那么预付款结算成本将更高，从而降低了贷款的利息，从而减少了每月的付款。

底线

富国银行（Wells Fargo）和美国银行（Bank of America）的贷款不包括交割成本，这可能因贷款人而异。虽然利率不同，但美国银行在计算过程中采用了贴现点，这使得比较更加困难。为了进行更公平的比较，请比较贷款期限内的总成本。基于这一点，美国银行似乎走在了前面，尽管这可能不是你的情况。

最后，请记住，有些人谁是试图**你在某个贷款人是收取佣金。虽然他们应该把你的最大利益放在心上，但情况并非总是这样。确保你自己做了所有的研究，除了听别人说之外，自己购买抵押贷款。