真的有可能像1985年他们的热门歌曲《水深火热》里唱的那样“白手起家”吗？从信用卡套利中获利的人说是的。但这是一个聪明的方式击败信用卡公司在自己的游戏，或只是一个冒险的方式，积累高息债务和打击你的信用评分的过程？

什么是信用卡套利(credit card arbitrage)？

套利是同时以较低的成本购买投资工具并以较高的价格**，同时从差价中获利的过程。信用卡套利包括从信用卡公司借钱，然后把钱投资在利率高于你所付利率的工具上。

它的工作原理是这样的：你通过邮件收到信用卡公司的报价，承诺以零利率或低利率从现有的卡上转移你的余额。你填好文件，然后开一张预先打印好的支票，这张支票是公司发给你的。或者你在线填写申请表并指定付款地点。

接下来，你做一个小作业，找到一个高收益的储蓄账户，CD或其他提供更高利率的工具。从那里，你投资的钱，使至少每月按时最低付款，当最初的较低的“挑逗”利率到期时，取款，支付卡上所欠余额，并保留差额作为利润。

信用卡套利的风险

这是免费赚钱的简单方法，对吧？实际上，这并不是那么简单，而且它实际上会让你付出超出你承受能力的代价。

信用卡套利的支持者指出，零利率或低利率使消费者能够以零成本或低成本获得资金。如果借款人按时偿还全部债务，就可以证明他们有能力管理和偿还债务，进而有可能提高他们的信用评分。但正如金融规划网站Thrive的联合创始人阿维•卡尔纳尼（Avi Karnani）在接受电话采访时所说，“这是一场前所未有的赌博。”

以下是使用信用卡为投资提供资金的一些主要风险。

风险一：投资不善

关于信用卡套利的一个基本假设是，有可能找到一个“安全”的投资，这将为你从贷款中获得更高的投资回报率。但在困难的金融环境下，这些工具更难找到。

“传统上套利做得很好的人是投资专业人士，”卡尔纳尼指出为什么有人要把它推荐给普通人，作为一种相对较少的储蓄方式呢？”

当信用卡公司开始收回0%的优惠，或者突然改变贷款条件向你收取更多贷款时，高收益储蓄账户3%的利率不会给你带来任何净利润。不要只看你能赚多少利息。你必须知道你的投资条件。如果你需要提前取款，你会被罚款吗？多少？

风险二：养成举债习惯

从事信用卡套利等行为的一个经常无法预料的后果实际上是心理上的。”它鼓励可怕的金融行为，”卡尔纳尼说人们习惯于在信用卡账单上看到大量的数字，背负着高额债务，这在经济上是不健康的。”

风险三：拖欠贷款

你从信用卡公司得到的钱是贷款。如果你没有按照贷款条件偿还公司，你就违约了。当这种情况发生时，你将被收取滞纳金，但更重要的是，信用卡公司可以立即改变你的贷款条件，并收取更高的利率，认为19%至29%。成本会迅速上升，不仅会抵消任何财务收益，而且实际上会让你背负债务，可能需要数月或数年才能偿还。

意外的生活变化会很快耗尽您计划用于每月付款的流动性。”CreditWhisper.com的肯德尔·彼得森（Kendall Peterson）说：“信用卡套利在纸面上很有效，但当某人突然失业、病重或发生重大事故时，麻烦就来了。”这会让你陷入一夜之间，你欠的钱比你能还清的还多的境地。没有人打算让这些事情发生在他们身上。”

风险四：信用评分受挫

从事信用卡套利可能会在以下几个方面损害您的信用评分：

• 开设新的信用额度通常会损害你的分数。
• 在新卡上借钱可以提高你的利用率（你有多少可用的信用卡。 你目前正在使用多少）。较高的利用率会导致 信用评分较低。
• 虽然你的报告中没有债务收入比（DTI），但高DTI会影响你获得贷款（如抵押贷款）的能力。
• 仅仅延迟一次付款就意味着灾难，因为及时付款约占35% 你的信用总分。

风险五：规则变更

Cardratings.com创始人柯蒂斯•阿诺德（Curtis Arnold）表示：“游戏规则已经改变。这是一个艰苦的环境。在信贷界被认为是艰难和快速的事情一夜之间就被改变了。“信用卡公司不需要提前通知，你甚至可能没有意识到条款已经改变。”你扔掉一封看起来像垃圾邮件的信，但实际上它会通知你账户上的重要变化，”阿诺德说。

公司可以更改您的付款到期日，缩短您的帐单周期，提高您的利率和增加费用，所有这些您都不知道的变化。其影响可能是严重的。”阿诺德说：“假设你借了1万美元，一夜之间公司就取消了出价上限。”突然间，你的贷款余额被收取3%的利息，这意味着你现在至少要支付300美元的贷款；你的投资回报率必须与你的净利润相匹配。”

底线

虽然有些人可能具备从事信用卡套利的金融纪律和能力，但也存在着不容忽视的重大风险。”用这种方式赚大钱的日子是一种冒险。然而，仍然有一些提议可能对那些有正确方法和纪律的人有意义，”阿诺德说。

为了获得最大的成功概率，阿诺德给出了以下建议。

• 仔细阅读信用卡公司的报价条款。
• 算算一下，以确保在支付了费用后，它将支付一个合理的回报率。
• 建立月供自动支付系统。
• 加入在线社交媒体群 以跟上最新的行业趋势，陷阱和提示。
• 寻找没有到期日期的余额转账优惠。这些出价可能有更高的利率，但你可以锁定该利率，直到你全额付清余额，这大大延长了你的投资时间范围。
• 有个B计划吗 如有必要，快速获得流动储蓄并全额偿还贷款。

如果所有这些步骤都被遵循，你有更好的机会使信用卡套利工作，但它仍然是一个冒险的策略。