如果你和许多成年人一样，提前退休（你能在45岁退休吗？）的想法可能至少在你脑海中出现过一两次。对我们大多数人来说，这根本不是一个选择，因为经济后果是复杂的（更不用说那些似乎需要上大学的依亲子女了）。

尽管如此，我们有时还是会听到一些朋友、家人或完全陌生的人决定早点下班，赌一赌他们能在未来几十年（甚至更长）维持收支平衡。如果你已经45岁了，下面我们就来看看有没有可能用50万美元退休。

“45岁退休，50万美元”和4%的规定

“百分之四原则”是一条被广泛接受的金融经验法则，它规定如果你在退休的第一年提取4%的储蓄，然后每年根据通货膨胀调整储蓄，那么你的储蓄应该持续到退休后的30年。要计算出你需要多大的储蓄，你必须将这4%与你的预期开支相匹配。例如，如果你计划每年靠3万美元生活，你就需要存75万美元。如果你的花费是4万美元，你就需要100万美元等等。

关键要点

• 45岁退休是可能的，但这取决于多种因素。 
• 如果你有50万美元的存款 按照4%的原则，你可以在30年内拿到大约2万美元。
• 在南美洲的一个国家退休可能更实惠 从长远来看，这比在欧洲退休要好得多。 
• 提前45岁退休将使你远离可能增加你的社会保障金的黄金收入年。 

如果你有50万美元，那么假设你有4%的退出策略，那么计算结果就是每年2万美元。但请记住，4%的规则在无限长的时间内是行不通的。它的目的是让你度过30年的退休生活，如果你身体健康，如果你在45岁退休就不够了。在55岁时靠50万美元退休，在经济上可能会给你带来更好的结果。

2:10

退休储蓄：多少够？

真实性检查

你能否靠2万美元生活（并快乐）取决于你的生活方式偏好和处境。如果你坚持4%，一周大约385美元，一个月1667美元，这并不算多。也有人认为，在目前的环境下，4%可能太慷慨了。

“The 4% rule does not work very well in current conditi*** with historically low-interest rates. A safe withdrawal rate may be closer to 3% or 3.5%. There are some adaptive distribution strategies that might extract a little more value out of a $500,000 portfolio. Four percent is still rather aggressive even with c***tant portfolio monitoring,” says Louis Kokernak CFA, CFP, founder of Haven Financial Advisors in Austin, Texas.

但现在，让我们来处理这个预算，看看有什么可以帮助你管理这个数额。如果您：

• 已经拥有你的房子免费和明确（无抵押贷款）
• 不要有即将到来的大学费用（你没有孩子，他们已经毕业，他们将有资格获得全额奖学金，或者你已经在大学储蓄计划中预留了钱）
• 你现在很健康，而且非常积极地保持这种状态（吃得好，运动量大，睡眠充足等等）
• 满足于节俭的生活
• 愿意跳出框框思考，尝试不同的方法

现成的选项

如果你愿意走这条路，有很多方法可以降低你每月的生活费用。一种选择是：在国外退休，到一个可以改变风景、提供新体验、获得负担得起的医疗保健的目的地，最大的选择是生活成本更低。一对夫妇有可能在厄瓜多尔过上舒适的生活，比如房租，每月1500美元左右。

根据2020年年度全球退休指数，墨西哥、巴拿马和哥斯达黎加都为退休人员提供负担得起的选择。

另一种选择是：如果你已经拥有一套房子，你可以卖掉它，把收益加到你的储蓄中。然后你就可以选择租房，买一个小房子（也许是一个小房子？），住在国外，甚至买一辆房车去美国旅行（有些人在露营地免费租房作为“主人”）。

社会保障开始生效

在某个时候，社会保障会起作用。对于1960年或以后出生的人，正常退休年龄（即你有权享受全额社会保障福利的年龄）是67岁。你可以从62岁开始领取福利，但你每月的福利将减少30%左右。你等待开始的时间越长，你每个月得到的就越多。你可以将退休福利推迟到70岁，以获得更大的每月福利。

平均每月福利（截至2020年1月）为1431.97美元。

如果你能把50万美元的积蓄用在这之前，你的社保福利将开始生效，并提供每月一次的现金注入。顺便说一句，确保你已经工作了足够的季度，有资格获得社会保障。

“如果你以每年7%的平均回报率投资（不是太大的“如果”），你的钱会每十年翻一番。因此，如果你45岁时有50万美元，如果你不去管它，65岁时你可以有200万美元。为什么不工作久一点，这样你就能更享受生活？如果你打算活40年左右（45岁退休后），如果你没有得到有报酬的工作，你可能会感到非常无聊。如果你靠45年的积蓄生活，你的生活方式将永远不会变得更加富足。Frye，CFA，首席投资官，Crane Asset Management，LLC，加利福尼亚州贝弗利山庄。

底线

如果你足够幸运，有选择权的话，决定什么时候退休是一个挑战。退休太早，你可能会面临花光钱的风险。退休太迟，你可能无法享受一些你期待的冒险经历。

如果你想早点退休或者真的很早退休，在45岁的时候，重要的是考虑的不仅仅是经济问题。”这样一个决定的权衡不应掉以轻心，因为[45岁退休]你将放弃最佳收入年，这不仅提供了更多的退休储蓄，而且因为社会保障着眼于工作年限和收入水平，你的社会保障收入将在退休后大大减少。此外，如果你被要求重返工作岗位，你将处于极大的劣势。Ure，副总裁，Anthony Capital，LLC西南地区，德克萨斯州圣安东尼奥市。

别忘了医疗保险的费用。”健康保险将是一个重要的开支，直到你达到65岁的医疗保险年龄，可能吃了三分之一到一半的年开支，这取决于你住在哪里，“罗斯海考克说，首席财务官®, AIF公司®, 科罗拉多州科罗拉多斯普林斯市顶峰财富集团副总裁。

早下班的人可能会面临长时间工作的人所遇到的同样的挑战：孤独、无聊、缺乏目标和感觉失去联系。在决定你是否能在45岁时带着50万美元退休时，最好从整体上考虑经济和情感因素。