如果你和許多成年人一樣，提前退休（你能在45歲退休嗎？）的想法可能至少在你腦海中出現過一兩次。對我們大多數人來說，這根本不是一個選擇，因為經濟後果是複雜的（更不用說那些似乎需要上大學的依親子女了）。

儘管如此，我們有時還是會聽到一些朋友、家人或完全陌生的人決定早點下班，賭一賭他們能在未來幾十年（甚至更長）維持收支平衡。如果你已經45歲了，下麵我們就來看看有沒有可能用50萬美元退休。

“45歲退休，50萬美元”和4%的規定

“百分之四原則”是一條被廣泛接受的金融經驗法則，它規定如果你在退休的第一年提取4%的儲蓄，然後每年根據通貨膨脹調整儲蓄，那麼你的儲蓄應該持續到退休後的30年。要計算出你需要多大的儲蓄，你必須將這4%與你的預期開支相匹配。例如，如果你計劃每年靠3萬美元生活，你就需要存75萬美元。如果你的花費是4萬美元，你就需要100萬美元等等。

關鍵要點

• 45歲退休是可能的，但這取決於多種因素。 
• 如果你有50萬美元的存款 按照4%的原則，你可以在30年內拿到大約2萬美元。
• 在南美洲的一個國家退休可能更實惠 從長遠來看，這比在歐洲退休要好得多。 
• 提前45歲退休將使你遠離可能增加你的社會保障金的黃金收入年。 

如果你有50萬美元，那麼假設你有4%的退出策略，那麼計算結果就是每年2萬美元。但請記住，4%的規則在無限長的時間內是行不通的。它的目的是讓你度過30年的退休生活，如果你身體健康，如果你在45歲退休就不夠了。在55歲時靠50萬美元退休，在經濟上可能會給你帶來更好的結果。

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退休儲蓄：多少夠？

真實性檢查

你能否靠2萬美元生活（並快樂）取決於你的生活方式偏好和處境。如果你堅持4%，一週大約385美元，一個月1667美元，這並不算多。也有人認為，在目前的環境下，4%可能太慷慨了。

“The 4% rule does not work very well in current conditi*** with historically low-interest rates. A safe withdrawal rate may be closer to 3% or 3.5%. There are some adaptive distribution strategies that might extract a little more value out of a $500,000 portfolio. Four percent is still rather aggressive even with c***tant portfolio monitoring,” says Louis Kokernak CFA, CFP, founder of Haven Financial Advisors in Austin, Texas.

但現在，讓我們來處理這個預算，看看有什麼可以幫助你管理這個數額。如果您：

• 已經擁有你的房子免費和明確（無抵押貸款）
• 不要有即將到來的大學費用（你沒有孩子，他們已經畢業，他們將有資格獲得全額獎學金，或者你已經在大學儲蓄計劃中預留了錢）
• 你現在很健康，而且非常積極地保持這種狀態（吃得好，運動量大，睡眠充足等等）
• 滿足於節儉的生活
• 願意跳出框框思考，嘗試不同的方法

現成的選項

如果你願意走這條路，有很多方法可以降低你每月的生活費用。一種選擇是：在國外退休，到一個可以改變風景、提供新體驗、獲得負擔得起的醫療保健的目的地，最大的選擇是生活成本更低。一對夫婦有可能在厄瓜多過上舒適的生活，比如房租，每月1500美元左右。

根據2020年年度全球退休指數，墨西哥、巴拿馬和哥斯大黎加都為退休人員提供負擔得起的選擇。

另一種選擇是：如果你已經擁有一套房子，你可以賣掉它，把收益加到你的儲蓄中。然後你就可以選擇租房，買一個小房子（也許是一個小房子？），住在國外，甚至買一輛房車去美國旅行（有些人在露營地免費租房作為“主人”）。

社會保障開始生效

在某個時候，社會保障會起作用。對於1960年或以後出生的人，正常退休年齡（即你有權享受全額社會保障福利的年齡）是67歲。你可以從62歲開始領取福利，但你每月的福利將減少30%左右。你等待開始的時間越長，你每個月得到的就越多。你可以將退休福利推遲到70歲，以獲得更大的每月福利。

平均每月福利（截至2020年1月）為1431.97美元。

如果你能把50萬美元的積蓄用在這之前，你的社保福利將開始生效，並提供每月一次的現金註入。順便說一句，確保你已經工作了足夠的季度，有資格獲得社會保障。

“如果你以每年7%的平均回報率投資（不是太大的“如果”），你的錢會每十年翻一番。因此，如果你45歲時有50萬美元，如果你不去管它，65歲時你可以有200萬美元。為什麼不工作久一點，這樣你就能更享受生活？如果你打算活40年左右（45歲退休後），如果你沒有得到有報酬的工作，你可能會感到非常無聊。如果你靠45年的積蓄生活，你的生活方式將永遠不會變得更加富足。Frye，CFA，首席投資官，Crane Asset Management，LLC，加利福尼亞州貝弗利山莊。

底線

如果你足夠幸運，有選擇權的話，決定什麼時候退休是一個挑戰。退休太早，你可能會面臨花光錢的風險。退休太遲，你可能無法享受一些你期待的冒險經歷。

如果你想早點退休或者真的很早退休，在45歲的時候，重要的是考慮的不僅僅是經濟問題。”這樣一個決定的權衡不應掉以輕心，因為[45歲退休]你將放棄最佳收入年，這不僅提供了更多的退休儲蓄，而且因為社會保障著眼於工作年限和收入水平，你的社會保障收入將在退休後大大減少。此外，如果你被要求重返工作崗位，你將處於極大的劣勢。Ure，副總裁，Anthony Capital，LLC西南地區，德克薩斯州聖安東尼奧市。

別忘了醫療保險的費用。”健康保險將是一個重要的開支，直到你達到65歲的醫療保險年齡，可能吃了三分之一到一半的年開支，這取決於你住在哪裡，“羅斯海考克說，首席財務官®, AIF公司®, 科羅拉多州科羅拉多斯普林斯市頂峰財富集團副總裁。

早下班的人可能會面臨長時間工作的人所遇到的同樣的挑戰：孤獨、無聊、缺乏目標和感覺失去聯絡。在決定你是否能在45歲時帶著50萬美元退休時，最好從整體上考慮經濟和情感因素。