金融业在许多方面都在迅速变化。但是未来会怎样呢？虽然不可能确定，但最近的几个趋势在市场上很快获得了吸引力，并有可能在未来十年内发挥出来。财务顾问现在就要做好准备。

关键要点

• 几十年来，财务顾问们做事情的方式大致相同，每年检查一两次，注重积累。
• 然而，未来几年，趋势将发生变化，有望重塑成功顾问保持领先所需考虑的方式。
• roboadvising的技术趋势、追求收入而非风险和积累的客户群的老龄化，以及对信托责任的监管变化，都是顾问们必须注意的未来因素。

技术趋势

几乎没有哪个地方的数字革命能像金融业那样产生如此巨大的影响。投资者现在比以往任何时候都更容易进入他们的账户，了解他们的投资组合，更不用说市场本身的表现了。未来，无缝数字门户可能会像现在的**一样普及，让客户能够登录并管理自己的资金，与顾问和规划师24小时沟通，进行交易。

机器人顾问也可能会受雇于每个公司的一种或另一种能力。10年后，他们将有可能遵循非常复杂的策略，对买卖决策进行判断。对这些服务的访问可能会变得完全基于移动和云，这些创新可能会结合起来，大幅降低公众的财务规划和资产管理的价格。

事实上，有人猜测，一旦计算机技术达到可以使用自动化程序帮助客户确定其风险承受能力和时间范围并制定投资策略的程度，财务规划可能会免费提供。

信托趋势

美国劳工部（Department of Labor）的信托规则规定，所有参与退休计划、产品销售和咨询的人都应保持信托地位，该规则于2018年6月被一家联邦**撤销，但可能仍会留下遗产。许多金融服务公司已经开始改变商业惯例，以减少利益冲突（或出现利益冲突）。

美国证券交易委员会（SEC）也正在制定一套新的法规，要求券商将客户的金融利益置于自身利益之上。业内许多未来主义者认为，未来的定价和信息披露政策将更加透明，此外，还将推出一种基于定期聘用而非收费或佣金的顾问薪酬模式。

代沟

忽视潜在X一代和千禧一代客户的顾问们这样做是在冒风险。在未来几年，超过18万亿美元将从婴儿潮一代传给他们的后代。规划师需要注意了解他们的老客户的孩子，以便在他们的父母离开后留住他们。这意味着从风险和增长转向稳定、节约，并从投资组合资产中产生退休收入。

全球化

世界经济的日益全球化将为顾问带来巨大的新的营销机会，这些顾问能够接触到以前无法接触到的客户。未来几年，拥有**的人数将增至50亿，是现在的两倍。预计到2021年，全球私人财富总量也将增至400万亿美元，其中仅北美地区就有73万亿美元，而目前只有220多万亿美元。在美国，**很快将控制大约60%的可投资流动资产。

教育债务

偿还学生贷款对许多毕业生和家长来说是一个巨大的负担，现在美国的教育贷款债务比信用卡债务还要多。更多的客户将寻求如何处理这一问题的建议，而要在全国范围内解决这一问题，可能需要进行立法改革。

退休计划

如果退休计划现在看起来很困难，那么对于许多可能比父母长寿的年轻人来说，这只会变得更加困难。现代医学在癌症研究等领域的进步结合在一起，将平均预期寿命推到90年代，并在某个时候超过百年大关。对长寿年金等新产品的需求很可能在未来几年迅速增长。

保险市场上可能会出现其他工具，帮助储户在有生之年保持收入。加速福利附加条款允许人寿保险投保人获得一部分死亡保险金，用于支付长期医疗保健等费用，也可能成为每个定期和永久保险单的组成部分。

底线

金融业正处于数字和市场革命的阵痛之中，这场革命可能会导致为大众提供低成本的金融规划。无缝的、基于云的技术将为交易员和在互联网时代成长起来的年轻客户提供全天候的移动性。自动化的服务和透明的定价即将出现，同时对为退休计划和账户提供服务的顾问也有更严格的规章制度。