金融業在許多方面都在迅速變化。但是未來會怎樣呢？雖然不可能確定，但最近的幾個趨勢在市場上很快獲得了吸引力，並有可能在未來十年內發揮出來。財務顧問現在就要做好準備。

關鍵要點

• 幾十年來，財務顧問們做事情的方式大致相同，每年檢查一兩次，註重積累。
• 然而，未來幾年，趨勢將發生變化，有望重塑成功顧問保持領先所需考慮的方式。
• roboadvising的技術趨勢、追求收入而非風險和積累的客戶群的老齡化，以及對信託責任的監管變化，都是顧問們必須註意的未來因素。

技術趨勢

幾乎沒有哪個地方的數字革命能像金融業那樣產生如此巨大的影響。投資者現在比以往任何時候都更容易進入他們的賬戶，瞭解他們的投資組合，更不用說市場本身的表現了。未來，無縫數字門戶可能會像現在的**一樣普及，讓客戶能夠登入並管理自己的資金，與顧問和規劃師24小時溝通，進行交易。

機器人顧問也可能會受僱於每個公司的一種或另一種能力。10年後，他們將有可能遵循非常複雜的策略，對買賣決策進行判斷。對這些服務的訪問可能會變得完全基於移動和雲，這些創新可能會結合起來，大幅降低公眾的財務規劃和資產管理的價格。

事實上，有人猜測，一旦計算機技術達到可以使用自動化程式幫助客戶確定其風險承受能力和時間範圍並制定投資策略的程度，財務規劃可能會免費提供。

信託趨勢

美國勞工部（Department of Labor）的信託規則規定，所有參與退休計劃、產品銷售和諮詢的人都應保持信託地位，該規則於2018年6月被一家聯邦**撤銷，但可能仍會留下遺產。許多金融服務公司已經開始改變商業慣例，以減少利益衝突（或出現利益衝突）。

美國證券交易委員會（SEC）也正在制定一套新的法規，要求券商將客戶的金融利益置於自身利益之上。業內許多未來主義者認為，未來的定價和資訊披露政策將更加透明，此外，還將推出一種基於定期聘用而非收費或佣金的顧問薪酬模式。

代溝

忽視潛在X一代和千禧一代客戶的顧問們這樣做是在冒風險。在未來幾年，超過18萬億美元將從嬰兒潮一代傳給他們的後代。規劃師需要註意瞭解他們的老客戶的孩子，以便在他們的父母離開後留住他們。這意味著從風險和增長轉向穩定、節約，並從投資組合資產中產生退休收入。

全球化

世界經濟的日益全球化將為顧問帶來巨大的新的營銷機會，這些顧問能夠接觸到以前無法接觸到的客戶。未來幾年，擁有**的人數將增至50億，是現在的兩倍。預計到2021年，全球私人財富總量也將增至400萬億美元，其中僅北美地區就有73萬億美元，而目前只有220多萬億美元。在美國，**很快將控制大約60%的可投資流動資產。

教育債務

償還學生貸款對許多畢業生和家長來說是一個巨大的負擔，現在美國的教育貸款債務比信用卡債務還要多。更多的客戶將尋求如何處理這一問題的建議，而要在全國範圍內解決這一問題，可能需要進行立法改革。

退休計劃

如果退休計劃現在看起來很困難，那麼對於許多可能比父母長壽的年輕人來說，這隻會變得更加困難。現代醫學在癌症研究等領域的進步結合在一起，將平均預期壽命推到90年代，併在某個時候超過百年大關。對長壽年金等新產品的需求很可能在未來幾年迅速增長。

保險市場上可能會出現其他工具，幫助儲戶在有生之年保持收入。加速福利附加條款允許人壽保險投保人獲得一部分死亡保險金，用於支付長期醫療保健等費用，也可能成為每個定期和永久保險單的組成部分。

底線

金融業正處於數字和市場革命的陣痛之中，這場革命可能會導致為大眾提供低成本的金融規劃。無縫的、基於雲的技術將為交易員和在網際網路時代成長起來的年輕客戶提供全天候的移動性。自動化的服務和透明的定價即將出現，同時對為退休計劃和賬戶提供服務的顧問也有更嚴格的規章制度。