财务顾问如何保护自己免受诉讼

别乱动。避免未经授权的交易。不要伪造文件。不要提供虚假或误导性的信息。为客户保密。最重要的是，不要偷或“借”客户的钱。...

别乱动。避免未经授权的交易。不要伪造文件。不要提供虚假或误导性的信息。为客户保密。最重要的是，不要偷或“借”客户的钱。

这是财务顾问的协议。但有一些不太明显的准则，你需要遵守，以避免被起诉作为一个财务顾问-以避免对你的个人和商业生活的重大干扰，诉讼将带来。2017年，FINRA收到了3000份投资者投诉，提出了1369项新的纪律处分，处以6490万美元罚款，禁止近500人参与，并停职733人。请考虑以下建议，以避免成为关于作为财务顾问不应做什么的警示。

关键要点

财务顾问可以是一个有利可图和有回报的职业，帮助客户实现他们的财务目标。
然而，有时，推荐的结果并不符合计划，你的客户可能会赔钱，最终归咎于你。
在这里，我们提供一些简单的提示，以防止被愤怒的客户起诉。
保持准确和安全的记录，全面了解客户需求和风险承受能力，保持诚实和披露信息，密切监督员工和员工只是我们的一些建议。

了解全貌

作为一个投资顾问，你有一个信托责任，以你的客户的最大利益行事，把他们的利益高于你自己的利益，并提供建议的基础上，完整和准确的信息。你可以通过面谈、问卷调查、记录和文件（包括纳税申报单和银行对账单）从客户那里获得完整准确的信息。你告诉你的客户提供完整和准确信息的重要性，并让他们知道，如果他们给你不完整或不准确的信息，你的建议将受到影响。

注册财务规划师委员会的执业准则规定，无法获得所需信息的顾问应“将聘用范围限制在那些可获得足够相关信息的事项上；即使你不是首席财务官，这也是一个可靠的标准®.

如果你够大胆的话，你可能会更进一步，直截了当地问客户：“有什么事你没有告诉我，因为你觉得很尴尬吗？因为我以前可能见过。“解释一下，如果他们不告诉你他们的赌博问题，他们的情妇，他们失败的生意，他们的购物癖，他们的父母经常为经济帮助而内疚，他们的隐藏账户，他们没有提交的纳税申报表，或者不管什么秘密。如果你提醒客户财务顾问是在严格的客户保密协议下运作的，那么鼓励客户披露这些私人信息可能会更容易。

如果你是CFP® , 这一义务更加明确，必须以书面形式说明。要提供无懈可击的服务并让客户满意，最好的办法就是尽可能多地了解他们的财务状况以及影响他们财务状况的个人和商业生活的方方面面。

提供完整准确的专业披露

正如你期望你的客户向你披露某些信息一样，他们也期望你向他们披露某些信息。不仅如此，联邦和州的法规还要求投资顾问披露客户所需的所有信息，以便做出与专业人士合作并采纳其建议的明智决定。客户需要了解任何过去、现在或未来的利益冲突、您用于确定投资适合性的方法所涉及的风险，以及您可能建议的特定投资或策略所带来的任何异常风险。他们还需要知道你过去是否受到过纪律处分或起诉。

所有这些信息和更多信息都应该按照手册规则（或者类似的州一级的规则，如果你在州而不是联邦一级受监管）为你的客户汇编成一份详细的文件。向每位客户提供一份副本，并要求他们签署一份表格，说明他们已收到并审阅了该表格，并将所有内容保存在您的记录中。除了满足您的法律要求外，通过提前向客户提供这些信息，您可以降低被起诉的风险，并在被起诉时提供更有力的辩护。

保护客户信息免受网络攻击

保护客户的信息不受网络攻击是关键。财务顾问是黑客的天然目标，因为他们管理着大量资金。作为一名顾问，您有责任认真检查所有第三方供应商的安全性。你还应该实施一个策略，在发生黑客攻击时如何应对，这样你就可以最大限度地减少对客户的伤害。如果您管理任何员工，培训他们遵守最佳做法以确保客户信息的安全对于维护客户的信任和您的做法的可信度至关重要。

努力培训和监督员工

除了培训如何保证客户信息的安全外，如果您有员工，他们还应接受客户关系所有领域最佳实践方面的培训。勤勉地监督你公司的所有成员，让你了解他们是如何处理客户信息以及他们提出什么样的投资建议的。

防止任何可能使你处于危险中的重大错误的一种方法是让领导或高级顾问签署任何计划或采取的行动。确保你的员工恰当地设定了客户的期望，不要向客户做出任何你无法合理兑现的承诺。

避开高风险客户

你不必面对每一个接近你的潜在客户，虽然你不应该基于肤色或性别等因素进行歧视，但你应该始终有选择性，即使业务进展缓慢。在最初的电话交谈或会议中，你可能会发现潜在客户的危险信号。也许他们对自己的财务状况不坦诚，不想审查或完成文书工作，或者有迹象表明另一个家庭成员对他们的财务有太大的影响。

你可能不想和一个似乎不愿意合作或可能有家庭闹剧的人交往；这些情况会让你处于压力甚至诉讼的境地(但是，你应该向涉嫌金融虐待的受害者报告并寻求帮助。）那些对你能为他们做些什么抱有不合理期望的客户，或者那些似乎不愿意给予你必要的授权来管理他们的资金的客户，也可能风险太大。

得到正确的保险

财务顾问需要错误和遗漏保险来保护自己免受客户可能带来的疏忽、违反信托义务或缺乏监管合规性的索赔。通过支付你的法律辩护，不管你是否有罪，如果你被发现有过错，通过赔偿一定的损失，适当的责任保险可以让你在遭遇诉讼时不至于破产。确保这项政策也适用于你的员工。如果发生黑客攻击，网络责任保险可以提供另一层保护。

教育和倾听你的客户

你的客户是否了解投资风险，以及他们委托你管理的资金不会每年增长的可能性？是的，你将提供一份样板文件，说明投资风险，在与客户合作之前，你将要求客户签字。它将解释说，投资证券涉及他们应该准备承担的损失风险；没有担保投资；过去的表现不能保证将来的结果；等等。

但客户可能只是在签署之前掩盖这些信息，如果他们读过的话。他们可能低估了自己的风险承受能力。因此，与其问“你有多大的风险承受能力”这样的模糊问题，不如问“如果你的退休投资组合在一年内损失了25%的价值，你会有什么反应？”？你会有什么感觉？你想卖掉一些投资，什么也不做，还是买？”

请记住，从未经历过这种情况的客户可能会高估他们处理这种情况的能力。重要的是要了解他们的投资历史，以及过去的金钱经验如何影响他们的观点。仅仅因为客户有能力承担一定程度的风险并不意味着他们有能力承担一定程度的风险。

为客户提供基本水平的投资教育也很有帮助，即使你的客户希望尽可能不插手，也能帮助他们理解你的方法和建议。如果你要在牛市中签下一个新客户，不要让下一个熊市成为他们第一次得到这些信息的时候，确保他们从一开始就受到教育和准备。

向客户提供投资政策声明

除了提供基本水平的投资教育（这对一个几乎没有投资背景的客户来说可能需要付出很大的努力）之外，你还希望你的客户理解你为什么建议他们把钱放在特定的投资上。此外，如果你推荐一个特定的资产配置来帮助你的客户实现他们的目标，他们应该理解这个建议背后的原因。

除了向客户解释他们的投资组合将如何投资以及为什么投资外，你还应该提供一份书面的投资政策声明，重申这些信息。要求你的客户在你动他们的钱之前签下计划。你不仅会保护自己，你还将采取一个重要的步骤，以增加透明度和信任，在您的客户顾问关系。

不要帮助客户投资于他们不了解的东西

也许你有一个伟大的投资产品或战略，你认为你的客户应该采取。你解释给他们听，他们还是很困惑。也许你给他们布置了一些阅读作业做家庭作业，但他们还是不明白。虽然你可能会因为你所做的推荐符合他们的最大利益而感到沮丧，但你永远不应该把客户推入一个投资、策略或金融产品中，而这些投资、策略或金融产品可能会使客户感到受骗或被误导。这两件事很可能让你被起诉，或者让客户对你提出监管投诉。

也就是说，虽然可以很容易地避免将客户的钱投资于明显不合适的东西，例如为一个风险承受能力低的80岁退休人员投资的小盘国际股票，当客户告诉你他们想在20年后退休时，你很难知道该怎么办，但你知道如果不投资那些他们不敢投资的股票，他们就没有足够的资金来做这件事。这就是教育的用武之地：你可以通过提高他们的金融知识来逐渐提高他们的风险承受能力。但你不能在他们准备好之前推他们。

类似地，假设一位客户向您咨询投资比特币或其他加密货币的问题，但他们不了解其工作原理。说：“没问题，我会帮你处理一切的！”如果投资没有如客户所希望的那样进行，这将是一场灾难。

经常入住

向您的客户提供定期、准确、易懂的对账单，并提供自上次对账单以来发生变化的书面摘要。然后跟进询问您的客户是否已经审阅了声明，以及他们是否有任何问题。询问他们的投资组合是否符合他们的预期。通过做这些事情，你将了解你的客户对他们的投资和你的建议的感受。以这种方式积极主动可以帮助你提前解决任何问题。

更重要的是，它使你成为一个好的顾问谁是真正参与客户。如果你等待客户接近你，如果你认为他们的沉默意味着一切都好，你可能会有一个问题酝酿。

定期入住还可以让你随时调整客户的投资组合和投资策略，以适应他们生活的变化。尤其重要的是要意识到家庭、健康和工作的变化。

鼓励调解

如果客户威胁要打官司，而你自己解决不了问题，可以提出调解作为解决办法。调解是一个非正式的、自愿的过程，在这个过程中，中立的第三方将帮助您和您的客户找到一个双方都同意的解决方案，使用一种比仲裁或诉讼更快、更便宜的方法。FINRA调解程序在解决五分之四的案件方面有很大的成功率。向你的客户保证，如果他们选择调解，他们不必接受和解；如果调解人不能找到双方都满意的结果，他们保留仲裁或诉讼的权利。