票据贴现和保理是两种短期融资方式,通过这两种方式可以快速满足公司的财务需求。前者与向商业银行借款有关,后者与账面债务管理有关。
保理一词包括客户的全部贸易债务。另一方面,票据贴现仅包括应收账款支持的贸易债务。简言之,票据贴现意味着对票据的预付款,而保理可以理解为直接购买贸易债务。
因此,票据贴现和保理之间存在着细微的差别,下面的文章对此进行了解释。
Basis for Comparison | Bill Discounting | Factoring |
---|---|---|
意义 | 在到期付款前以低于票面价值的价格进行交易称为票据贴现。 | 一种金融交易,其中企业组织**其账面债务的金融机构的折扣被称为保理。 |
安排 | 当交易发生时,整个账单将被贴现并支付。 | 该系数给出了交易发生时预付金额的最大部分,以及结算时的剩余金额。 |
当事人 | 出票人、付款人和收款人 | 票据贴现商、债务人和委托人 |
类型 | 仅追索权 | 追索权和无追索权 |
管理法规 | 1881年票据法 | 没有这样的具体行为。 |
金融家收入 | 贴现费用或利息 | 金融家获得金融服务的利息和其他联合服务的佣金。 |
债务的转让 | 不 | 是的 |
比尔贴现是在银行或金融机构到期之前以低于票面价值的价格交易或卖出汇票的过程。汇票的贴现将根据其到期的剩余时间和所涉及的风险而定。
首先,银行对出票人的信誉感到满意,然后才放款。银行对出票人的信誉满意后,将在扣除贴现费用或利息后予以付款。当银行为客户购买票据时,它将成为相应票据的所有者。如果客户延迟付款,他必须按规定的利率支付利息。
此外,如果客户拖欠付款,则借款人应承担同样的责任,银行可以行使典当行对借款人提供给客户的货物的权利。
保理是客户或借款人以折扣价将其账面债务**给保理商(金融机构)的交易。已购买应收账款的票据贴现商,在扣除以下款项后向其支付款项:
现在,客户将从客户处收取的款项转交给金融机构,或者客户发出指示,直接将款项转交给票据贴现商,并结清余款。本行为客户提供以下服务:信用调查、债务人分类账维护、债务催收、债务人信用报告等。
因子分解的图形表示法
保理的类型如下:
票据贴现和保理的主要区别如下:
在票据贴现中,票据被交易,而在保理业务中,应收账款被**。这两个话题有很大的不同。在票据贴现中,银行提供了一种特殊的融资服务,但如果我们谈论保理,额外的服务也由融资人提供。
...**给保理公司,并立即收到现金。 什么是票据贴现(bill discounting)? 在票据贴现中,货物的卖方向买方开出汇票,然后向银行或金融公司贴现该汇票。卖方能够获得即时融资减去金融公司收取的费用。票据贴现使卖方更快地收回...
扩展与因子分解 数学是贯穿小学、中学甚至高等教育的一门主要学科。然而,并非所有人都擅长数学,原因有很多。最重要的原因是人们没有意识到数学和其他技能一样,必须经过实践才能完善。解决问题类似于学习如何驾驶...
...金额,从而使偿还自己的融资贷款更容易。票据贴现(bill discounting) vs. 保理(factoring)票据贴现与保理的区别在于,票据贴现是指客户在到期日前支付的金额,贴现率低于实际利率;保理是指客户将其账面债务贴现后交给金融机构...
...方(客户)承担。福费廷费用由海外买家承担。 流通票据不经营流通票据。涉及流通票据交易。 二级市场不是的 保理的定义 保理被定义为一种管理账面债务的方法,在这种方法中,企业从银行或金融机构(称为保理...
在数学中,贴现因子是对未来幸福的现值的计算,或者更具体地说,它用来衡量人们对未来某个时期与今天相比的关注程度。 贴现系数是一个加权术语,它将未来幸福感、收入和损失相乘,以确定货币乘以的系数,从而得出...
...。另一种是“到期日”或“托收”安排,在这种安排中,票据贴现商在过账到期日或票据贴现商购买时,分块支付发票。在某些情况下,客户会被告知发票已转移至某一票据贴现商,并被指示相应地汇款。然而,情况并非总是如...
...确认为客户或客户资本的所有权形式。这会使应收账款的贴现变得困难,因为购买该账户的公司或银行将无法通过外国的法律制度收取款项。因此,如果保理银行购买应收账款时只希望根据客户或客户的商誉收取欠款,那么他们...
...并在所有应收账款收款后,向企业支付剩余应付金额减去贴现费。银行保理的这一过程使银行能够盈利,企业能够以更快的速度筹集营运资金。。 ...
...理交易涉及三方:应收账款卖方、保理行和债务人。一旦票据贴现商购买了发票,他就负责收取债务人所欠的款项。 ...