保理业务与票据贴现
由于保理和票据贴现都是银行和金融机构提供的短期融资的来源,了解保理和票据贴现的区别无非是有益的。保理和票据贴现为卖家和交易员提供了一种便利,可以在不占用资金的情况下更快地收回应收账款。由于保理和票据贴现的使用有助于改善现金流,这些短期资金来源在贸易商中相当受欢迎,并在国际贸易中大量使用。尽管保理和票据贴现有相似之处,但它们之间还是有许多细微的区别。下面的文章对每一个都给出了清晰的解释,并强调了它们的异同。
什么是保理(factoring)?
在应收账款保理业务中,交易者以贴现率将未付****给保理公司,如银行和金融机构。然后这些保理公司立即向交易者支付**金额减去手续费。这对卖方来说非常方便,因为他不仅能够更快地收回应收账款,而且保理业务还可以通过释放无限期冻结的资金来改善现金流。在应收账款保理过程中,保理公司还负责维护所有的信用控制活动,包括管理销售分类账和直接联系客户收取债务。追索权保理对保理公司是有利的,因为如果客户在60到120天内没有向票据贴现商支付票据金额,交易者将被要求回购这些**,并且不得不承受不付款的损失。在无追索权保理业务中,拒付的风险和损失完全由保理公司承担。运费保理服务也用于收取运费单的付款。货运代理公司可以将提单或运单**给保理公司,并立即收到现金。
什么是票据贴现(bill discounting)?
在票据贴现中,货物的卖方向买方开出汇票,然后向银行或金融公司贴现该汇票。卖方能够获得即时融资减去金融公司收取的费用。票据贴现使卖方更快地收回应收账款,从而改善现金流。在购买汇票之前,银行或金融机构必须考虑许多因素,包括与汇票有关的未付款风险和汇票到期的剩余时间。风险较低、到期期限较短的汇票为佳。一旦买方向银行支付货款,交易就结束了。
保理(factoring)和票据贴现(bill discounting)的区别
保理和票据贴现都是短期融资的来源,它为交易者和卖方提供了一个途径,以快速和方便的方式获得应收账款的付款。这两种形式的短期融资都有助于改善现金流和营运资金管理。尽管保理和票据贴现有相似之处,但它们之间还是有一些不同之处。票据贴现通常是有追索权的,而保理可以是追索权或无追索权。保理业务还维护销售分类账和收取债务,而票据贴现只涉及购买票据,财务公司不进行销售分类账维护。汇票在到期前可以多次贴现。然而,保理业务并非如此。保理是一种可以扩展到多张**上的贷款,而在票据贴现中,每一张票据在贴现前都要单独评估。
小结:
保理业务与票据贴现
•保理和票据贴现都是银行和金融机构提供的短期融资来源。
•在应收账款保理业务中,交易员以贴现率将未付****给保理公司,如银行和金融机构。
•在应收账款保理过程中,保理公司还负责维护所有信贷控制活动,包括管理销售分类账和通过联系客户直接收取债务。
•在票据贴现中,货物卖方向买方开具汇票,然后向银行或金融公司贴现所述汇票。
•在购买票据之前,银行或金融机构必须考虑许多因素,包括与票据相关的未付款风险和票据到期的剩余时间。
•保理是一种可以扩展到多张**上的贷款,而在票据贴现中,每一张票据在贴现前都要单独评估。
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