在过去的几个月里，我们已经写了好几篇关于抵押贷款再融资的文章，理由很充分：房地美的最新数据显示，30年期固定利率抵押贷款再次跌破3%。这些最低的抵押贷款利率激励了很多人考虑在他们现有的抵押贷款上获得更便宜的利率。

不管你是想降低你的抵押贷款支付额，还是想从房屋净值中借钱来偿还像学生贷款这样的债务，都可能有另一个早晚行动的理由。房利美和房地美将很快开始对再融资抵押贷款收取0.5%的“不利市场费用”，以应对冠状病毒大流行带来的额外风险。据抵押贷款银行家协会（mortgage Bankers Association）称，这可能会在平均抵押贷款再融资成本上额外增加1400美元。

尽管新的再融资费用原定于9月1日生效，但美国联邦住房金融署（federalhousingfinance）上周在一份新闻稿中推迟了这些计划。根据这份公告，新的费用要到12月1日才能生效，而且不包括低于12.5万美元的再融资。房利美的HomeReady和房地美的房屋抵押贷款也可以免除。

是时候再融资了吗？

正如Bankrate报道的那样，抵押贷款专家们预计会有大量新的抵押贷款再融资申请，以避免这一新的费用。不要指望这个过程会很快进行：抵押贷款再融资现在可能需要45到60天，在某些情况下甚至需要90天。但再融资你的抵押贷款甚至是正确的举动为你？那要看情况了。

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尽管关注历史上的低抵押贷款利率很容易，但还有其他重要因素在起作用。其中最大的一个可能是你的再融资结算成本的盈亏平衡点，通常在你总贷款的2%到6%之间。

专家们说，你应该设法在两到三年内使你的抵押贷款再融资结清成本收支平衡。如果你计划在未来一两年内搬家，这可能很难实现，所以在申请之前仔细考虑一下你的未来计划。

如果你正在寻找现金抵押贷款再融资，这将增加你的抵押贷款余额，你应该考虑额外的风险。在经济不稳定的情况下，增加抵押贷款和增加月供可能是不安全的举措。