自住房危机以来，抵押贷款审批规则变得更加严格。房利美正在推出一套新的准则来考虑如何支付你的信用卡。如果你有余额，就会影响你获得贷款的能力。

从6月25日开始，房利美将推出一套新的抵押贷款承销政策指导方针。其中一个关键的更新是“趋势信用数据”，这基本上对你不利，如果你不支付你的信用卡余额每月全额。尽管他们一直认为高信贷利用率是一种风险，但新的指导方针将改变以下内容：

趋势信用数据将用于评估借款人管理循环信用卡账户的能力。保守使用循环账户的借款人（低循环信贷利用率和/或定期支付循环余额）将被视为风险较低。循环信贷利用率高和/或每月只支付最低月供的借款人将被视为风险较高，因为这表明借款人在未来可能难以支付。

换言之，如果你每个月都全额付清余额，你可能就很好了。如果你有一个循环余额，你被认为是一个风险，取决于你有多少债务循环，它可以阻止你获得贷款。

正如《福布斯》解释的那样，这种变化的原因是信用利用率如何影响分数存在一个“盲点”。

想象两个假想的人：

• “Mary” has a credit card with a $5,000 limit. She has only one credit card and has used it for more than 20 years. Because this was her first card, the limit is still very **all relative to her income. She makes $300,000 a year and spends about $4,500 every month on her card. But she pays the statement balance in full and on time every month.
• “Joe” has five credit cards with total available credit of $25,000. He only makes $24,000 a year and has $5,000 of credit card debt. He is only paying the minimum due on that debt, but he has never been late.

玛丽有90%的利用率，因为她使用4500美元的可用信用卡5000美元。乔的利用率是20%。玛丽不付利息，每月信用卡余额不到收入的2%。乔的债务占他总收入的21%，他还付了很多利息。

简而言之，即使玛丽是一个更有利的借款人，她的信用评分可能更低，因为分数不考虑收入，但他们确实考虑你有多少可用的信贷。房利美的新规定希望通过观察你每月实际支付的余额来考虑这一点。

我们还应该指出，买房是一个巨大的财务决策，如果你处于消费债务的首位，你真的想考虑许多因素，许多因素进入你的决定。

查看下面房利美的完整新闻稿。它们详细说明了新准则将带来的每一个变化。如果你正在考虑买房，那么准确地了解你的信用记录将如何影响抵押贷款过程是很有帮助的。

桌面发起者/桌面承销商发布说明DU版本10.0 |房利美通过福布斯

卡梅伦·帕金斯摄。