我们都知道（或应该知道）当我们申请汽车贷款、信用卡账户或新公寓租赁时，审查我们申请的公司会检查我们的信用。然而，许多人没有意识到的是，这些信用检查会对我们的信用评分产生负面影响，而且有不同类型的信用检查，其严重程度也不同。下面我们来看看这三种主要类型是如何影响你的，以及你能做些什么来减轻任何有害的后果。

公司和组织什么时候进行信用检查？

Transunion、益百利和Equifax三大信用机构都允许机构（主要是金融机构）检查您的信用记录和其他个人数据，以便做出是否：

• 给你一个新家或新公寓的钥匙（或一次甜蜜的旅行）
• 以你的名义投保
• 和你做生意
• **你

公司也可以合法检查您的信用时，试图收回债务，你欠。

什么是不同种类的信用检查(the different kinds of credit checks)？

有3种类型的信用查询，了解它们之间的区别很重要，因为它们会对你的财务生活产生截然不同的影响：

艰难的询问

硬查询通常仅限于金融机构，用于重大财务决策，如申请住房贷款或学生贷款。它们也被称为“全面报告检查”或“定期检查”

他们如何影响你

硬查询是最有害的，因为它们是用来计算你的整体信用评分，可以解释为一个指标，你是在一个糟糕的财务状况或需要的财政资源。积分从你的信用分数中扣除。

他们通常是为谁准备的

硬信用检查通常由银行和其他大型金融机构进行。

软查询

软查询，或“帐户审查”，是用来获得一个快速概述某人的财务状况，但有时可以更经常地使用它们来监测一个人的信用状况，而不会对他们的信用评分产生负面影响。软查询可以向公司显示您账户上的硬信用检查和软信用检查的总数，但不能显示是谁做的。

他们如何影响你

软查询通常不用于计算您的信用评分，但它们确实会显示在您的完整报告中，因此根据进行查询的公司，它们可能会（间接）指出某些地方不太正确。

他们通常是为谁准备的

房东、雇主、保险公司和营销公司。

市场调查

市场调查，也被称为“促销审查”或“资格审查”，通常用于销售或资格你的金融产品。在进行此类查询后，您可能会收到贷款或其他金融服务的报价。

他们如何影响你

除非您自己要求，否则此查询类型不会显示在您的完整报告中（即，如果您要求局提供完整报告，您可能会看到标有“最近信用查询”的部分，其中显示了这些查询以及查询人）。但其他人谁做软或硬信用检查你永远不会看到这些，他们从来没有用来计算你的信用评分。

他们通常是为谁准备的

营销公司、银行、信用卡公司和其他公司。

既然你知道如何识别这三种类型的信用查询和各种方式，他们可以影响你的财务未来，你可以…

采取行动保护自己

以下是一些关于信用检查的提示：

1. 别慌。信用检查最多可以占到你信用分数计算的10%。如果你使用这里提供的信息，你的信用评分应该不会因为信用检查而受到很大影响。
2. 有意识和积极主动。如果你知道或有理由相信公司正在对你进行信用检查，试着找出是哪种类型的信用检查，如果必要的话，看看你的信用报告，确保没有可疑的东西。正如我在上一篇文章中提到的，您可以每年使用annualcreditreport.com检查一次不一致或错误(特别注意每个报告的询问部分。）在这种情况下，知识就是真正的权力和金钱！
3. 纠正错误。你可以随时给公司打电话，纠正你发现的明显错误。你可能必须顽强，但这是值得的。
4. 知道规则。这对于那些打算购买新车或房子的人来说尤为重要。大多数人正确地寻找抵押贷款和汽车贷款的最佳利率，幸运的是，这只显示为一个信用查询-只要这些在合同期限内进行，通常约45天。

你的数据是非常有价值的——至少可以这么说——很多人都想用它来对你陷入财务困境的可能性做出更明智的决定。这就是为什么重要的是要确保你的信息总是准确的，并确保你知道有关信用查询的规则，以及它们如何影响你的财务未来。

如果你想了解更多关于你的信用，一定要看看你可以如何主动管理你的信用声誉。

伊夫林·拉德科夫（Shutterstock）摄

Rod Ebrahimi是一位长期的生活黑客狂热分子，也是ReadyForZero.com的联合创始人。罗德是在和朋友们谈了太多关于它的话题后，才灵感写下这篇文章的；他打算把这个链接发给他们。跟着他到@innovatebig。特别感谢Benjamin Feldman对本帖研究的回顾和帮助。