新政后银行业改革简史
作为大萧条时期的美国总统，富兰克林·罗斯福总统的主要政策目标之一是解决银行业和金融部门的问题。罗斯福的新政立法是他的政府对该国当时许多严重的经济和社会问题的回答。许多历史学家将立法的主要重点归类为“三个R”，代表救济、恢复和改革。谈到银行业，罗斯福推动改革。
新政与银行业改革
罗斯福在20世纪30年代中后期的新政立法产生了新的政策和法规，阻止银行从事证券和保险业务。在大萧条之前，许多银行陷入了困境，因为它们在股票市场上承担了过度风险，或者不道德地向银行董事或高管有个人投资的工业公司提供贷款。作为一项即时条款，罗斯福提出了《紧急银行法》，该法在提交国会的同一天签署成为法律。《紧急银行法》概述了在美国财政部的监督下，由联邦贷款支持，重新开放健全银行机构的计划。这一关键举措为该行业提供了急需的暂时稳定，但并未为未来做好准备。为了防止这些事件再次发生，大萧条时期的政客们通过了《格拉斯-斯蒂格尔法案》，该法案基本上禁止银行、证券和保险业务的混合。这两项银行业改革举措共同为银行业提供了长期稳定。
银行业改革反弹
尽管银行业改革取得了成功，但这些监管，特别是与《格拉斯-斯蒂格尔法案》相关的监管，到了20世纪70年代变得越来越有争议，因为银行抱怨，除非它们能够提供更广泛的金融服务，否则它们将失去其他金融公司的客户。政府的回应是给予银行更大的自由，为消费者提供新型金融服务。然后，在1999年底，国会颁布了1999年金融服务现代化法案，废除了格拉斯-斯蒂格尔法案。新法超越了银行在提供从消费银行到证券承销等一切服务方面已经享有的相当大的自由。它允许银行、证券和保险公司组建金融企业集团，可以销售一系列金融产品，包括共同基金、股票和债券、保险和汽车贷款。与放松对运输、电信和其他行业监管的法律一样，新法律预计将在金融机构之间引发一波合并浪潮。
二战后的银行业
总的来说，新政立法是成功的，美国银行体系在二战后恢复了健康。但它在20世纪80年代和90年代再次陷入困境，部分原因是社会监管。战后，政府一直渴望促进住房拥有，因此它帮助创建了一个新的银行部门“储蓄和贷款”（S&L）行业，专注于发放长期住房贷款，即抵押贷款。但储蓄和贷款行业面临一个主要问题：抵押贷款通常持续30年，利率固定，而大多数存款的期限要短得多。当短期利率高于长期抵押贷款利率时，储蓄和贷款可能会赔钱。为了保护储蓄和贷款协会以及银行免受这种情况的影响，监管机构决定控制存款利率。
- 发表于 2021-09-14 21:44
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- 分类：商业金融
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