作为一个新房主的额外福利带来了令人困惑的房屋保险政策选择。HO3，HO5，特别背书，覆盖范围A，B，C-列表还在继续！

不是每个人都喜欢用这种保险术语来解释。尤其是当你需要在任何不可预见的损害发生之前尽快做出决定时。

两种最常见的保险单——HO3和HO5有其公平的利益份额。但是HO3和HO5保险单之间的区别将帮助你了解你把钱投到了什么地方！

做出正确的决定可以帮助你的家人克服危险，而无需花一美元更换。相反，一个无法实现的保险计划会让你付出高昂的代价！

什么是业主保险(homeowners insurance)？

抵押贷款的房主必须选择合适的保险。业主保险是保险公司和个人之间就风险管理和受损财产赔偿签订的合同。

Your chosen plan must cover all sorts of possible property damage from natural calamities and accidents alike. As of today, the two most popular insurance policies are HO3 and HO5. Both of these plans offer generous reimbursements for your dwelling and personal property damage.

在许多情况下，他们会提供第三方医疗费用、特殊责任限额的额外保险，以及与您的月度计划配套的利润丰厚的附加条款！

ho3保单：美国房主最实惠的保单

HO3保单是美国保险公司最常见的保单。这不仅是一个负担得起的计划，而且在保险范围、实际现金支付和额外背书方面为您提供了大量优势。

HO3是寻找经济高效保险单的人的理想选择。如果你住在一个拥有普通个人财产的好社区，那么HO3就是你的选择！

ho3保险单包括哪些内容？

您的HO3保险计划，无论它是多么经济实惠，都能为您提供合理的保护，以防发生盗窃、火灾、故意破坏和自然灾害等危险。虽然贵重物品和收藏品有内部限制，但标准HO3保险单不赔偿您意外损坏的古董。

黄金首饰、纯银、枪支、邮票和货币将得到预先计算的补偿。

基本保险和除外责任

HO3将根据开放式风险原则（类似于高级HO5），为您的房屋外部和结构的任何结构损坏提供保险。您的门廊、甲板和车库也属于开放式危险住宅覆盖范围。

至于除外责任，因下水道堵塞、天坑、虫害、霉菌、腐蚀、洪水和地震而造成的任何房屋损坏均不包括在内。您始终可以根据需要购买附加保险并个性化HO3保单。

ho3承保指定风险基础上的个人财产损失

您的住宅和物业内连接结构的损失将根据重置成本原则进行补偿。这意味着保险公司不会考虑您为该项目支付的原价的折旧。这样，您就可以得到完整的市场价格！

然而，您个人财产的损失将不会通过重置成本法得到补偿。相反，你将得到实际现金价值的补偿，除非之前的结算被背书修改。

生活费和医疗费

你可以从你的HO3保险中获得急需的生活费用（当你的房子被指定的危险损坏时，食物、洗衣和住宿）。更重要的是，它还包括因您的财产受伤的客人的医疗费用！

这还不是全部；如果有人在您的房屋内遭遇财产损失，HO3的责任险将支付您的所有法律费用。同样，如果您意外损坏他人财产，HO3将承担您的法律处罚。

但别忘了，你必须提供有充分根据和正当理由的任何上述损害的证据，才有资格获得赔偿。

政策与程序的区别

ho5保单：具有高覆盖范围限制的保费保单

HO5保险单适用于您希望提高整体财产保护水平的情况。你可以把昂贵的传家宝放在家里，挂一幅从拍卖会上得到的无价油画，或者干脆在自己家里感觉更安全。

更不用说，有许多房主经常担心暴风雪、地震、洪水和破坏行为。为了让你安心，任何HO5政策都应该足够了。

HO5为您的住宅、公寓等提供开放式风险保险。与基本HO3不同，基本HO3的个人财产保险基于命名的风险，HO5将其扩展为开放式风险。这意味着对您个人物品的任何损坏都将得到合理的赔偿！

你为什么要获得ho5政策？

如果你在想，为什么要在你的财产几乎没有任何变化的情况下支付高额的保险费呢？嗯，不是每天你都要修理被水淹没的地下室或破裂的墙板，对吗？

但一旦你这样做了，成本肯定会使银行破产。在巴哈马群岛有一个豪华的一周之旅。在最坏的情况下，你可能不得不从孩子的大学基金中拿出钱来支付沉重的结构性赔偿。

好消息是，HO5保险单无需提供财产损失证明即可报销您的费用。事实上，您可以获得受损财产的实时重置成本。

有人在你家受伤吗？HO5已经覆盖了它。你邻居小孩的自行车把栅栏撞坏了？你现在可以得到一个全新的篱笆即时报销。你猜怎么着？它适用于您的所有个人财产，除非您专门声明！

覆盖范围更广

一旦您提交损失索赔，您将自动获得赔偿。没有证据收集和评估程序。最好的部分是什么？您的住宅和个人财产都在公开风险保险范围内。

选择指定的危险并不麻烦，只会发现你心爱的财产突然受损！HO5是一项毫无意义的政策，为您的房屋和贵重物品提供全面保护。它的个人责任险和生活费也相当慷慨。

全面保护个人财产

当涉及到贵重物品的保险时，HO5没有歧视。您的所有个人物品将自动包含在HO5中。你不必购买保险补充和寻找背书。

除非你严格排除合同中的某些条款，否则你的每件物品都是安全可靠的，如果需要的话，将得到全额赔偿。

扩大贵重物品的限制

责任限额是您的保险公司可以报销的最高限额。

重建成本、财产损失、个人责任和财产、医疗费用、故意破坏造成的贵重物品损失和洗劫有不同的限制。而且，并非所有保险公司都在关注相同的数字。

保险公司提供该责任限额的一个百分比。但可以肯定的是，一旦你采用了HO5政策，这个比例就会高得多。

事实上，在开放风险个人财产损害和住宅损害方面，您都可以获得重置成本补偿，这使得HO5成为更好的财务盈利选择。

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ho3与ho5：哪种房主保险更适合你？

考虑到您实际居住的价值、附属结构和室内细节，理想的保单选择无非是HO5。但有时，高额的保险费和额外的付款超过了上限。特别是如果你有一个简单的家和一些贵重物品。

如果是这样的话，签署HO3政策是一个合理的决定。另一方面，选择HO5策略可以通过多种方式保护您。如果你能负担得起保险费，而不必在健康保险和汽车保险上偷工减料，那么HO5就是最好的选择！

这里有一个方便的对比表，向您展示HO3和HO5之间的基本区别。

要旨

你永远不能太确定生活会为你准备什么。这是一个伟大的家庭保险政策发挥作用。

通过分析HO3和HO5保单之间的差异，后者是真正弥补一切的业主保险。补偿你16种不同的风险，HO3本身并没有那么糟糕。决定权在你。祝你一切顺利！