预付费信用卡,更准确地说是担保信用卡,有一个基于账户持有人必须预付的保证金的信用限额。在所有其他方面,这类账户的功能类似于标准的无担保信用卡。所有类型的信用账户都要求按时付款,并负责任地使用账户,但保证金降低了银行的风险,使许多人更容易获得预付信用卡。
预付费信用卡不同于预付费借记卡。借记卡从存入与之相关的账户的金额中扣除资金,而信用卡则通过信用卡购物,必须使用其他账户的资金偿还。在担保卡的情况下,在大多数情况下,用于支付账单的资金不能来自保证金。
由于信用状况不佳,许多人开始研究这种金融解决方案。预付信用卡只有在及时付款的情况下才能改善一个人的信用。如果不能及时付款,预付借记卡可能是更合适的解决方案,因为钱会自动扣除。
要开立担保信贷额度,申请人必须首先找到提供该服务的公司。预付信用卡可能需要申请费和年费。发卡公司收取的费用可能差异很大,因此申请人应彻底研究他们正在考虑的任何卡,以及公司和信用合同。此人必须像其他任何信用申请一样申请信用卡。
一旦获得批准,此人将需要开立账户并支付保证金。存款金额通常与信用额度相同;如果以后在存款中增加更多的钱,可能会增加这一限额。一旦存款,账户持有人将获得一张可以像其他任何人一样使用的实体信用卡。
通常情况下,开户人每月都会收到一张账单,上面写着他或她在信用卡上收取的金额。然而,每家公司都有自己的政策,所有票据都应明确规定到期日。如果错过付款,账户持有人可能会被处以罚款,并且在计费周期结束时未付清的任何金额都会被加收利息——原始金额的某个百分比。
信用不佳的人通常有资格获得预付信用卡,即使他们可能无法获得标准信用卡的批准。因此,它经常被用作建立良好信用的一种方式。通过定期收取小额费用并每月付清,借款人可以表明他或她在财务上有责任。在许多情况下,在定期付款一年左右后,有担保的账户可能会转换为无担保账户。
然而,许多预付信用卡需要支付非常高的费用和利息。这意味着,如果没有在每个计费周期付清费用,那么此人所欠的金额可能会快速增长。这会使担保账户比其他类型的账户风险更大,因为如果借款人无法支付,保证金可能会被没收。此外,保证金可能不会赚取太多利息,账户所有者也无法轻松获取。
在某些情况下,预付费信用卡可能会在借款人的信用报告上被“标记”为预付费信用卡。这会告诉其他潜在债权人该账户有担保,并可能使该人更难改善其信用。一个已经在财务问题上苦苦挣扎的人可能会发现,这些不利因素只会使问题变得更糟,破坏了信用卡提高个人信用评级的潜在好处。
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