信用卡发卡机构和客户可以通过信用卡仲裁解决争议,而无需诉诸法庭。仲裁通常比审判便宜。目标是让中立的第三方做出决定。与任何谈判一样,信用卡仲裁也会带来一些挑战。
仲裁不必遵循法治。任何一方都不能对仲裁员的裁决提出上诉。这些信用卡仲裁规则可能会给一些不同意仲裁员决定的客户带来重大问题。
一些信用卡公司在持卡人协议中加入了强制性的有约束力的仲裁条款。通过使用该卡,客户同意这些条款。在强制性约束性仲裁中,客户放弃起诉发卡机构的权利。仲裁是解决争端的唯一手段。
具有约束力的仲裁要求客户遵守仲裁员的决定,并阻止客户在其他地点寻求补救,如法院。通常,仲裁裁决不能在法庭上推翻。如果客户能够证明仲裁员存在欺诈或重大利益冲突,则可以在法庭上更改某些裁决。
受强制性约束仲裁约束的消费者可以在仲裁过程中聘请律师。聘请律师可以显著提高仲裁成本。然而,一个好处是,律师在场可能有助于确保仲裁员保持中立。
在2000年代,强制性信用卡仲裁条款受到了审查。一些个人、地方政府和消费者权益组织声称,许多仲裁员并不中立,大多数时候都站在信用卡发卡机构一边。仲裁员强烈反对这些主张。2009年,美国一些最大的信用卡发卡机构从持卡人协议中删除了这些条款。
如果处理得当,自愿的、不具约束力的信用卡仲裁可能是一种有效的债务结算方式。中立方可以做出决定,双方可以同意接受或不接受提议的解决方案。对消费者来说,这个过程有时比聘请律师与发卡机构谈判或申请破产更便宜。
在美国,仲裁员由各州认证。认证要求因州而异。一些州要求仲裁员具有法律经验。其他州只要求大学学位或类似的专业经验。退休法官和律师可以为仲裁公司工作。
很多时候,仲裁员不是仲裁公司的雇员。相反,他们作为独立承包商工作。这种雇佣安排可能有助于确保决策时的中立性。
客户在使用任何信用卡之前,都可以仔细阅读信用卡持卡人协议。该协议将包括如何解决争议的信息,以及是否强制进行具有约束力的信用卡仲裁。需要协议副本的客户可以联系发卡机构。
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