什么是结构化投资工具？(a structured investment vehicle?)
结构性投资工具是一种特殊类型的基金，最近被用于在一些人所说的“影子银行”中创造利润在这类基金中，基金经理以低息发行短期证券，然后以更高的利率出借长期证券，从借入的资本中赚钱
报告显示，结构性投资工具早在1988年就被各大银行开发出来，直到2008年才被各金融公司使用。业内专家透露，结构性投资工具已不再是一般金融界的一部分。
专家称，结构化投资工具获取资本的一般方法是出售基于商业票据的账户。这种借贷方式涉及的波动性是对结构化投资工具的批评之一。结构化投资工具基金经理将使用伦敦银行同业拆借利率或伦敦银行同业拆借利率来设定利率
对结构化投资工具的另一个批评是，基金经理无法准确评估所涉及的风险，因为他们没有充分观察证券化债务的偿付能力。结构化投资工具被评级，行业专家指出了这些基金被错误评估的例子。所有这些都导致了这类金融工具的普遍消亡，因为2008年的市场波动抹去了资本，威胁到了投资者。。
结构性投资工具的批评者也指出，绝对有必要考虑真实的违约风险，而不是使用统计模型作为风险评估的唯一来源。参与讨论结构性投资工具风险的金融专业人士指出了传统银行类似安排的具体方面，即存款（借入资本）由联邦政府投保，银行通常对借款人进行彻底筛选。总的来说，次贷危机和其他最近的金融事件让资本放贷者对放贷时的疏忽感到不安。传递给第三方的证券化债务，在很大程度上被归咎于结构性投资工具和类似类型贷款的一些粗心大意 .
简而言之，结构性投资工具是一种寿命相当短的金融安排。金融专家可以用它作为一个例子，说明市场波动如何影响整个金融界的行动。它还可以用来帮助政府、消费者或投资者倡导团体研究如何监管新兴市场和金融实践。
- 发表于 2022-02-06 09:54
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- 分类：商业金融
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