什么是财富规划？(wealth planning?)
财富规划是一个用来描述一系列金融服务的术语，这些服务用于帮助一个人保留他或她已经拥有的财富，获得更多财富，并有效地规划现有财富的使用。留住财富的障碍包括糟糕的财务规划、负债和死后遗产税。由于财富规划可能很复杂，而且往往涉及法律程序，大多数人都会看到财富规划或财富管理专业人士提供财富规划服务。有时，财富规划可以被称为财富管理或遗产规划。这类计划涉及的财务计划种类很多，但包括预算、遗产计划和退休计划。。
财富规划的一个基本部分是明智的预算。没有对消费的控制和对投资的理解，个人很快就会失去财富。计划可以帮助个人或家庭计划预算和控制支出，通常是通过确定每个人都可以努力实现的长期财务目标。财务规划可以帮助确定不必要的支出或可能的储蓄，从而阻止财富的逐渐和毫无意义的损失。预算可以帮助对未来财务前景不清楚的个人确定财务目标，并计划实现这些目标所需的步骤。。
遗产规划主要包括死后财富计划，其核心是避免遗产在死后转让给新所有者时需要缴纳的税款。保留财富的财务计划可能还包括在死者去世前后分配金钱的计划，以便遗产尽可能多地保留财富。如果财富的原始所有者不再能够做出决定，也可以指定一名财务代表。避免遗产税的方法包括人寿保险、信托和生前赠与。通常情况下，信托、财富或房地产律师负责此类财富管理。。
退休是计划财富不可分割的一部分。尽管许多人觉得他们在中年之前不需要为退休而储蓄，但提早开始退休计划已经证明可以更快地积累资金，让一个人比晚储蓄的人更早退休，拥有更多的钱。通常，个人退休投资会将资金投入投资和储蓄，以帮助增加退休基金。为退休储蓄的个人使用的投资类型包括401（k）、股票和债券以及存单（CD）。其中，401（k）是最受欢迎的退休投资形式。。
- 发表于 2022-02-07 07:28
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- 分类：商业金融
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