提前取款罚款是指当投资者在长期投资计划到期之前从中取款时,政府或金融机构收取的费用。这些费用适用于两种不同类型的投资:税收递延退休计划和存单(CD)。Roth IRA、年金和401k或403b计划都是纳税递延退休计划的例子,这些计划都会受到提前提款惩罚。
大多数政府批准的退休计划遵循相同的基本准则。受益人必须年满59.5岁才能从Roth IRA、年金、401k或403b中提款。如果由于某种原因,受益人选择在59.5岁之前提取资金,受益人将被收取投资价值10%的提前提取罚款。此外,受益人将被要求为提取的款项缴纳税款。
在某些例外情况下,受益人可能不必支付提前取款罚金。例如,如果受益人死亡,投资将支付给配偶或其他家庭成员而不受惩罚。此外,如果受益人生病,需要支付比受益人一年收入高出7.5%的医疗费用,则可以在不支付提前支取罚金的情况下扣除医疗费用。其他例外情况也可能适用。
CD很像储蓄账户,因为它有保险,几乎没有风险。区别在于,一旦资金存入CD,银行或其他金融机构希望它在商定的时间内停留。作为回报,银行同意向投资者支付高于储蓄账户利率的利率。CD的期限从三个月到五年不等。如果资金在合同规定的时间内提取,投资者将被收取提前提取罚款。。
提前取款罚款的金额因银行而异。联邦政府没有规定最高刑罚。通常情况下,提款罚款基于CD利息。例如,银行可能会对提前支取一年期的CD收取三个月的利息。
一些合同可能允许银行违反原则。这意味着,如果违约金是三个月的利息,投资者在两个月后从CD中取出资金,银行可以从本金中取出剩余的资金。
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