保险顾问是做什么的？
保险顾问协助个人和公司客户购买保险。一般来说，保险顾问专注于营销一种类型的产品，如健康保险、人寿保险或财产保险。一些顾问是保险公司的全职雇员，而其他顾问则是与许多不同客户合作的独立代理人。
顾问负责保护他们的客户免受未来财务困难的影响。这些人与客户会面，讨论客户的资产和负债。保险顾问必须计算客户在财产受损、丢失或被盗时需要多少保险来替换或修理。对于人寿保险产品，顾问要计算被保险人的受益人需要多少钱来偿还被保险人的债务并补偿被保险人的收入损失。同样，顾问向客户提供有关个人或家庭单位在一段时间内可能面临的医疗费用的信息。
在确定了客户的需求后，保险顾问必须找到合适的保险单来介绍。理想情况下，保单应该为被保险人提供充足的保障，但保单的费用必须在客户可以合理负担的范围内。受雇于特定公司的顾问可能只有一小部分产品可以推荐，而独立代理人通常可以代表许多不同的保险公司销售保单。良好的销售技巧对顾问来说非常重要，因为在许多国家，保险公司都在积极地竞争客户。顾问可以向个人或通过雇主赞助的计划向客户群出售保单。
在说服客户购买保单后，顾问必须完成一份列有客户信息的申请表。在许多情况下，保险顾问必须向客户收取最初的预付保费，并将付款与申请书一起寄给保险机构。保险公司可以拒绝一个高风险的个人或实体的申请。在某些情况下，顾问必须在保险承保人和申请人之间进行联络，直到在费用和保障水平方面达成妥协。
除了争取新的销售，大多数顾问定期与现有客户会面，以确定这些人的需求是否已经改变。如果客户和顾问一致认为旧保单的保障水平不再足够，旧合同有时会被新保单取代。此外，当客户进入人生的不同阶段时，顾问会向他们推荐购买新类型的保单，如购买年金以创造退休收入。
通常情况下，保险顾问的报酬是与保单保费挂钩的佣金。许多国家都有规定，防止顾问故意让客户购买不必要的保险，以获取额外佣金。保险销售人员通常有执照，以不道德的方式行事的人可能被罚款或剥夺执照。
- 发表于 2022-02-16 23:04
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- 分类：教育
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