第1部分第1部分，共2部分：决定再融资的时机是否合适

1. 1将当前利率与市场利率进行比较。仅仅因为利率较低并不意味着你更适合再融资，尽管这似乎违反直觉。再融资的成本很容易达到数千美元。虽然所有这些都不需要提前支付，但如果利率没有大幅降低，你再融资所花费的时间和金钱可能就不值得了。其中一些费用包括：申请费，从75美元到300美元不等。贷款发放费，各贷款人之间差异很大。先发制人的成本很高。为了降低你的利率，贷款人可能会向你收取相当于贷款本金1%的“积分”。评估和调查费用，包括房屋价值和房产尺寸。总的来说，它们的价格从700美元到1400美元不等。律师费和进行产权搜索的费用。这些费用的金额将根据房产的价值而有所不同，但可能会达到数千美元。所有这些费用在不同的贷款人之间可能会有很大差异，有些费用可能根本不适用于某些贷款人。四处逛逛，尽可能找到最好的报价。

2. 2计算盈亏平衡日期。一旦你评估了成本、利率和贷款人，你需要确定再融资是否以及何时能为你省钱。它可能不会为你节省足够的钱，让你不必花那么多钱和文书工作。幸运的是，使用在线计算器，这个过程非常简单。你只需要每月的抵押贷款账单、所得税税率、新利率、贷款发放费、支付的积分和结算成本。你可以在网上找到计算器http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/mortgage-refinance-break-even-calculator.aspx.这将告诉你需要多长时间才能从新的抵押贷款中节省下来，不包括任何评估和检查费用。

3. 3计算降低贷款期限的潜在节约。分析再融资储蓄的另一种方法是计算减少贷款期限（贷款期限）所节省的总金额。首先，将当前贷款的月还款额乘以剩余的月还款额。这是您当前贷款的总成本。然后，为你的再融资做同样的事情。差额（当前贷款总额减去再融资总额）将是您的储蓄。

4. 4.确定你家的价值。贷款价值比（LTV）是决定贷款人是否会再融资的最大因素之一，因为贷款与价值的关系越高，贷款的风险就越大。传统观点认为，贷款人希望贷款价值不超过房屋价值的80%，但这不是铁一般的规则。在你支付几百美元由持证检查员进行书面评估之前，先查看房产税评估、你所在地区类似房屋的销售价格，以及Zillow和Trulia等网站上的估值。一旦你选择了贷款人，让他们对你的房子进行评估。如果他们发现这个数值太低而不能达到80%个标志，那么考虑一下是否值得继续前进。在选择贷款人之前，不要自行安排评估，因为大多数贷款人不会接受他们没有安排的评估。

5. 5.找出你的信用评分。虽然LTV是对贷款相对于房产的风险程度的估计，但信用评分是贷款人评估你的风险程度的一种方法，而不管房产的价值如何。你可以在http://www.myfico.com/Products/FICO-Score-1B-Report/.Your信用评分由5个因素组成。对大多数人来说，债务金额和还款历史各占三分之一左右。信用记录的长度约占15%，新信用和信用的总体组合各占10%。如果你的信用评分低于700，你的利率将大幅上升。提高分数的最快方法是支付接近信用额度的信用卡，并在任何拖欠的账户上进行活期支付。根据你现在的分数有多低，可能只需要几个月就可以提高你的分数。

6. 6考虑几个贷款人。虽然看起来所有的借贷者都是一样的，但实际上你可以通过四处购物来节省很多钱。与经纪人或直接贷款人合作可能最具成本效益。寻找发起费用、结算成本和支付积分的差异。理想情况下，你应该比较直接贷款人、声誉良好的经纪人、银行和信用社的报价。即使利率相同或相似，贷款人之间的费用也可能存在巨大差异。

第2部分第2部分，共2部分：收集再融资所需的文件

1. 1.记下你的工资单。如果你认为再融资是明智的选择，你需要向贷款人提供你最近的工资存根副本。你的工资存根证明你有能力偿还贷款。如果你的工资存根丢了，你的雇主可以给你一份。如果你是个体经营者，请提供上一年的损益表。

2. 2.查找过去两年的税务报表。您的纳税申报单以纳税申报单和W-2和/或1099的形式提供额外的收入保障和就业历史证明。这会告诉你的贷款人你的就业历史的稳定性，你的整体税率，以及资本收益或损失。如果你从一家公司领取工资或薪水，并且税款自动从你的工资支票中扣除，那么你将拥有W-2。如果你是个体经营者或独立承包商，你将有1099个。

3. 3如有必要，写一份资产负债表。资产负债表与未偿债务表相反，它是一份正式的文件，记录了你直接拥有的东西。虽然大部分信息可能会在申请中要求，而不是作为单独的文件，但在开始申请流程之前收集有关资产的信息可能会有所帮助。可能的资产包括但不限于：不动产或汽车的所有权。储蓄和支票账户。贷款人会希望确保你有足够的流动性或消费能力来支付交割成本和2个月的房屋付款。退休账户和CDs的余额。股票和债券。

4. 4如有要求，制作一份未偿债务报表。你的未偿债务报表听起来就像是你所有债务的账目。虽然你的贷款人可以通过你的信用报告获取他们需要的大部分信息，但他们可能需要你的债权人提供你当前债务状况的正式文件。这张月结单包括你的抵押贷款，但不限于。一份你每月的车票。你的学生贷款声明。任何信用额度账单，包括房屋净值信用额度和信用卡。