第1部分第1部分，共3部分：解释你的情况

1. 1在开始写信之前，先列出一份现实的报价。与任何谈判一样，你不希望你的和解报价太低，以至于债权人甚至拒绝考虑，但也不希望高于债权人接受和解报价所需的价格。一般来说，不要低于25%或超过50%的总欠款——30%通常是一个很好的起点。永远不要提供超出你实际负担能力的东西！例如，如果你欠1万美元，考虑提供3000美元的初始报价。彻底检查你目前的收入和家庭开支，以确定你能提供多少结算。债务结算通常是一次性付款（一次性支付约定金额以偿还债务）。你当然可以尝试制定一个结算支付计划，例如，将每月的债务支付从1000美元减少到500美元，但成功的几率较低。

2. 2.在信中附上详细的联系方式和账户信息。和解方案，以及随之而来的所有通信，都是法律文件，所以正确处理所有细节非常重要。如果需要，请联系债权人的客户服务部门，以获取正确的信息。包括日期、您的姓名和联系方式、债权人信息，然后是您的债务相关账号：2022年1月10日[空行]约翰·W·豪100第一街安尼敦，堪萨斯州12345Ph:123-456-7890[空行]梅加班克公司，堪萨斯州大城市公园大道555号56789[空行]Re:account#987654321[空行]

3. 3.立即声明你无力偿还债务。除了加上“亲爱的先生或女士”，不要担心在这里加上任何玩笑。相反，将其视为法律文件，并立即说明信函的目的：尊敬的先生或女士：[空行]此信函指的是与上述账号相关的未偿债务。由于无法预见的财务困难，我无法全额支付未偿债务余额。[下文继续]

4. 4.用清晰但不过分具体的细节描述你的困难。重要的是要表明你正面临着一个合理的困难，一个阻止你按预期偿还债务的困难。但是，请概括地描述情况，避免不必要的细节，如果你的和解尝试失败，这些细节可能会被用于法律诉讼。例如：[自上而下继续]也就是说，我的餐厅在新冠肺炎大流行初期被迫关闭后，再也没有恢复，我不得不在2021 8月永久关闭。这导致我的月收入大幅下降。[下一段前的空行]

第2部分第2部分，共3部分：设定报价条款

1. 1在第二段开头提出具体的付款建议。假设你提出了一次付清的和解提议，包括确切的金额。使用“全额结算金额”也是一个好主意如果你想减少当前的付款，同样要具体说明细节。在任何一种情况下，也为可能的谈判打开大门（稍微打开）：我提议提供4000美元，或双方商定的类似金额，作为未偿债务余额的全额结算金额。[下文继续]

2. 2.列出你希望债权人做什么作为回报。最重要的是，要求债权人向信贷局报告债务“已全额支付”或“按约定支付”，而不是“已结算”（或类似），这在你的信用报告上看起来要好得多。你也可以要求债权人从你的文件（以及你的信用报告）中删除过去未付款的记录，但他们不太可能同意这一点。确保你的要求是具体的：[从上面继续]作为回报，我要求你向所有主要的信用机构报告该账户是“全额支付”或“按约定支付”我还要求您从账户文件中删除在今天（2022年1月10日）当天或之后发生的任何未付款记录。

3. 3.为明确起见，重申你的报价将结清债务。对你和读者来说，这是你的目标，这是显而易见的，但尽可能清晰地表达出来总是一个好主意。因此，请使用以下声明结束第二段：[从上面继续]最后，我要求根据本协议结束该账户的债务，并且我对该债务不承担任何进一步的责任。[下一段前的空行]

第3部分第3部分，共3部分：最终确定细节

1. 1如果他们接受，请他们起草一份已签署的协议。除非你想通过电话打开谈判的大门，否则在最后一段的开头要明确你想把一切都写下来。把球交给他们，根据你的条款起草正式协议，或者（正如你在信中早些时候提到的那样）发出谈判的书面还盘：如果你认为这些条款可以接受，我要求你向我发送一份书面和签署的协议，列出这些条款以及你对这些条款的接受。[下文继续]

2. 2如果他们接受你的付款，为你的付款设定一个明确的时间表。继续这里的“如果你这样做，那么我会这样做”的字母模式。您已经确定了要支付的金额，因此现在是确定您的支付时间表的时候了。尽可能缩短时间，以便贵方处理：[自上而下继续]收到贵方签署的承兑汇票后，我将在10天内以纸质支票（至贵方首选地址）或电子支票（至贵方首选账户）支付约定的结算金额。[下文继续]

3. 3为他们回复你的信设定一个具体的截止日期。不要让情况拖得太久，因为你的债务会继续增加，你的谈判立场可能会恶化。通过给他们一个合理的时间框架来结束这封信，例如在收到你的信后14天：[从上面继续]请在收到这封信后14天内通过邮件通知我你的决定。【空白行】真诚地，【John W.How签名】John W.How注：使用挂号信，确认债权人在特定日期收到了信函。

4. 4在大多数情况下，预计会有还盘。如果债权人同意你的初始条件，这意味着他们要么拼命想得到债务，要么你的初始出价太慷慨。除非出现这种情况，否则他们会给你还盘。当你得到它时，不要只看钱的数额，确保其他细节也符合你的批准。他们可能会接受你的所有条款，但一次性付款除外，例如，他们可能会要求6000美元而不是3000美元。如果您同意他们的条款，请他们根据这些条款发送一份书面和签署的协议。如果你不同意，再发一封信（类似于你的第一封），附上你的还盘（比如4500美元）。根据需要不断往返，直到达成双方都能接受的条款。如果你在解读债权人还盘的细节时遇到困难，请咨询信用顾问或律师。

5. 5把一切都写下来，即使你通过电话谈判。尤其是当你进行了一次又一次的谈判时，通过电话进行谈判以加快谈判进程可能是有意义的。尽管如此，即使在这种情况下，也不要依赖口头协议，坚持在汇款之前，一切都要以书面形式进行并签署。出于法律和税务目的，将所有文件存档至少7年。

• 美国大多数州对未偿债务都有3至6年的诉讼时效，这意味着在这之后你通常不会被起诉。如果诉讼时效即将结束，你的债权人可能更愿意与你谈判。然而，如果你的债务已经超过法定期限，向其支付任何金额的款项都可能“重启时钟”，并让你面临诉讼。就这个话题向律师寻求指导。
• 达成和解协议通常比申请破产要好，尤其是如果你能在信用报告上把债务标记为“全额支付”或“按约定支付”。如果你不确定破产或和解协议是否更适合你的情况，请咨询信用顾问或律师。
• 虽然大多数金融专家建议将你的和解提议写在纸上，但一些人说最好通过电话进行所有谈判。这是因为电话谈判加快了进程，为潜在的法律行动留下的“书面痕迹”更少。如果你选择通过电话进行谈判，那么根据本文中描述的信函为自己创建一个“脚本”。如果可能的话，在获得谈话对象的许可后记录每次谈话。在寄钱之前，一定要得到书面协议并签字。