方法1方法1/3：避免债务和超支

1. 1每月支付超过最低贷款金额的款项。偿还大学贷款应该是你财务上的首要任务。虽然许多20多岁的人计划在储蓄或支票账户中积累资金的同时，让他们的大学贷款延期，但这并不是最明智的做法。如果你每个月只支付最低金额，并允许债务支付持续数年或数十年，你最终将支付比贷款金额高出数千美元的款项。由于你的贷款将不断累积利息，你的首要财务任务应该是还清贷款。

2. 2支付超过要求的款项，以便更快地还清债务。每个月都有不同的方式来支付额外的贷款。例如，您可以将付款四舍五入至最接近的50美元。因此，如果你的付款是410美元，将金额四舍五入并支付450美元。你也可以试着每月支付一次以上的款项，以两倍的速度还清贷款。如果你负担不起一个月两次的双倍贷款，那么至少试着一年支付13次贷款。增加一个月的额外付款仍然会减少你支付的利息。反过来，这可以让你偿还贷款，并开始迅速积累你的净值。

3. 3.为贷款再融资，以减少利息。再融资意味着你将合并你的贷款，这样你每月只需支付一次减少的利息，而不是多次支付更高的利息。访问当地银行或信用社，或与银行的贷款官员交谈（如果你已经属于某家银行），询问他们对学生债务再融资的选择。再融资可以将贷款利率降至3%。你可以通过支付数百美元的利息来积累财富。

4. 4负责地使用信用卡消费。许多20多岁的年轻人有相对低收入的工作，因此依靠信用卡维持一定的生活水平。然而，信用卡债务会毁掉你的财务状况，阻止你积累财富。为了避免延迟或错过付款，请在信用卡的网站上注册，从您的银行账户自动按月付款。在你开始用信用卡积欠债务之前，先浏览一下信用卡公司的网站或拨打他们的客服电话，了解一下信用卡的利率。利率很高，有些甚至接近30%。虽然使用信用卡没问题，但一定要负责任。每月付清全部账单，不要超支。

5. 5.避免同龄人施加压力，要求你量入为出。在你20多岁的时候，你很容易在晚餐、衣服、音乐会和电影上自由花钱。虽然玩得开心很好，但如果你结交那些鼓励你不负责任地花钱的朋友，你的财务状况就会受到影响。你的公司会影响你的财务选择。这一原则适用于你约会的人，也适用于你的另一半。如果你和一个习惯于奢侈饮食和奢侈假期的人在一起，你的财务状况会受到影响。

6. 6达到正净值。当你的银行账户中的净资产加上0美元时，意味着你的净资产总额大于0美元。通过将债务水平与资产净值（包括所有银行账户、401k和任何股票投资）进行比较，密切关注你的整体资产净值。一旦你达到正净值，你就可以开始积累财富，而不仅仅是偿还债务。例如，如果你的银行账户中有15000美元，但欠了30000美元的学生贷款，你的净资产仍然为负。

方法2方法2/3：省钱和明智消费

1. 1制定并遵循月度预算。跟踪你的预算，防止你的支出超出预算。从留出必要的租金、水电费、食品杂货费、汽油费和保险费开始你的预算。然后，看看每月剩下多少收入。将其中一些划分为可自由支配的支出类别：看电影、去餐馆、买衣服等。将剩下的全部用于储蓄。这将帮助你制定长期的财务计划。把这笔钱想象成未来的度假、房子或汽车。

2. 2我想把你收入的20%存起来。不管你目前的工作和薪水水平如何，如果你能把收入的20%存起来，最终你就能增加储蓄，存更多的钱用于投资。如果你失业或需要大量购买，这些储蓄也可以起到安全网的作用。尝试设置一个自动月转账，将每月工资的20%从你的支票转移到你的储蓄账户。抓住这个机会，尽可能多地储蓄你的收入。当你进入三四十岁时，这只会变得更加困难。

3. 3.投资健康保险。大多数20多岁的人健康状况良好，但如果没有保险，意外伤害或疾病可能会导致数万人死亡。通过给自己投保，你可能会省下一大笔钱。如果你的雇主提供健康保险，花时间研究一下提供的不同计划。选择最适合你的需求和预算的。如果你住在美国，而你的雇主不提供医疗保险，你可以选择一个计划并在网上注册http://www.healthcare.gov.

4. 4.设立应急基金。当你20多岁的时候，很难想象几十年后的未来，但你最终可能面临失业、大型汽车维修或意外的房屋维修。为了保护自己不受这些不幸情况的影响，从每一份薪水中留出一些钱，只在紧急情况下使用。虽然在紧急情况下，任何数额的钱都比什么都没有好，但你应该以节省3-6个月的开支为目标。所以，如果你平均每月花费1500美元，你的应急基金应该包含4500-9000美元。

方法3方法3/3：建立财富和信用

1. 1最大化你的工资或小时工资。在你生命的大部分时间里，你收入的最大部分将是你的薪水。对于刚毕业的大学毕业生来说，找到低薪的入门工作没关系。不过，不久之后，20多岁的年轻人应该考虑如何进入更有利可图、薪酬更高、与职业道路相匹配的职位。要想获得更高的薪水，并充分利用你在初级工作中学到的技能，一个方法就是辞掉目前的职位，申请高薪的工作。或者，如果你已经开始了你想要的职业道路，考虑要求升职或加薪。

2. 2建立你的信用。银行或信用合作社的贷款官员、未来的雇主和房东也会经常检查你的信用评分。如果你目前没有信用卡，可以考虑使用信用卡，这样你就可以通过每月按时付款来建立信用评分。或者，故意贷款，即使你不需要，这样你就可以偿还贷款并建立信用。在20多岁的时候建立你的信用评分是很重要的，因为分数低会阻止你在以后的生活中达到财务目标。不幸的是，没有信用和没有信用一样没用。

3. 3定期检查你的信用。如果你不经常检查，你很容易把你的信用评分看作一个谜。通过定期检查你的信用评分来避免这个错误。你可以每年免费做一次。导航至www.annualcreditreport。com，并提供网站要求的信息，包括您的SSN。

4. 4.开始用少量资金投资指数基金。即使你没有多少可支配收入，你也可以开始投资来积累财富。指数基金是一种开始投资的好方法，不需要投入太多时间或金钱。这些都是非管理、低风险、低回报的基金，虽然它们不会让你一夜暴富，但会可靠地存入稳定的金额。要开始使用指数基金，请与股票经纪人交谈，让他们推荐一家投资管理公司，你可以投资该公司的指数基金。主要公司包括贝莱德、State Street Global和Vanguard。

• 开始考虑退休永远都不为时尚早。如果你的雇主提供401k账户，尽早开始向该账户付款。