方法1方法1/2：计算利率

1. 1将您的数字填入利息公式IPT=R{\displaystyle{\frac{I}{PT}}=R}以获得您的利率。一旦你知道了这个方程的基本知识，数学就简单了。在支付/收取利息后，只需填写贷款或储蓄账户的数字。这个简单的方程式可以用来计算你的基本利率。I代表当月/年/等支付的利息金额。P代表原则（利息前的金额）。T代表所涉及的时间段（周、月、年等）。R代表利率，以十进制表示。

2. 2.将利率乘以100，换算成一个百分比。在计算你的兴趣时，像.34这样的小数点并没有多大意义。乘以100得到一个百分比。这是反映在利息中的每项原则账单的百分比。所以，如果你以前的利率是0.34，你将支付34%的利息∗100=34%{\displaystyle.34*100=34\%}）

3. 3.参考您最近的声明，填写利息等式。你应该能够很容易地找到支付的利息、期限（账单/对账单的起始时间）和原则。例如，假设你去年为一笔12000美元的贷款支付了2344美元的利息。你想知道你的月利率是多少。要获得它，您可以输入：兴趣方程：IPT=R{\displaystyle{\frac{I}{PT}}=R}插件号：$2344$12000∗12mo={\displaystyle{\frac{\$2344}{\$12000*12mo}}}利率简化公式：.01627={\displaystyle.01627=}利率乘以100得到最终百分比：.01627∗100={\displaystyle.01627*100=}1.6%的月利率。

4. 4确保你的时间和你的费率在相同的范围内。假设你正在计算一年后贷款的月利率。如果你在T中加上“1”，就像在“一年”中一样，你的最终利率将是每年的利率。如果你想要每月一次，你需要使用正确的时间。在这种情况下，你的目标是12个月。时间应与支付的利息相同。例如，如果你计算一年的月利息，那么你已经支付了12笔。确保在计算利息时——每月、每年、每周等——向银行进行检查。

5. 5.使用在线计算器查找复杂贷款的利率，如抵押贷款。当你申请贷款或信用卡时，贷款利率必须随时可用。但像APR（年利率）和浮动利率这样棘手的术语，甚至可能无法确定某个利率的含义。这些波动的利率几乎不可能手动确定，但在线免费计算器可以帮助你找到困难贷款的具体情况。像Bankrate这样的网站。com和CalculatorSoup没有关联且值得信赖。在线搜索“你的贷款类型+利息+计算器”例如，查找“抵押贷款利息计算器”、“CD利息计算器”或“可变APR利息计算器”

方法2方法2/2：了解你的利率

1. 1与你的银行谈判降低利率。降低利率通常只是谈判的问题。要想成功，你所要做的就是做好准备。在进去或打电话之前，要知道你想要多少钱，你想付多少利息，以及什么利率对你来说太高而无法达成交易。财务稳定、信用评分良好（650分以上）的人最有机会协商利率。打电话给你的信用卡公司，让他们知道你发现其他信用卡的利率更高。如果你是一个按时付款的老客户，他们可能会试图保住你的生意。和你的银行家谈谈他们可能给出的最低利率。研究其他选项，以便您可以指出其他优惠。小心可变的APR或利率——一开始可能看起来很吸引人，但这些“交易”往往在1-2年后变成过高的利率。

2. 2.选择较不频繁的应计利率，以减少利息支出。应计利率决定了何时将利息加到本金中。所以，如果利率真的很高（比如每天），这意味着在一天结束时未支付的任何利息都会被加到原则上。这意味着下个月的利息支付将更高，因为你有一个更高的原则。例如，请注意利率为4%的10万美元贷款是如何以三种不同的方式复合的：每年：$110412.17每月：$110512.24每日：$110521.28

3. 3无论利率如何，尽可能多支付利息。记住，利息是原则的一部分。简单地说，你欠的钱越多，你付的利息就越多。如果你能每月还清部分本金和利息，你就不能降低利率。但你肯定会降低你的付款。

4. 4.在获得贷款前监控共同利率。利息可以被认为是借款的成本。要么你付钱给别人，要么你的银行付钱让你“借”储蓄账户的钱。不管怎样，在签署任何文件之前，你都应该知道价格。汽车：4-7%住房：3-6%个人贷款：5-9%信用卡：18-22%发薪日贷款：350-500%。

5. 5.明智地将任何投资的利率调整为货币。与储蓄账户、CD或债券一样，账户越安全，通常返还的利息就越少。这就是说，这种有保障但增长缓慢的方式，在为退休储蓄时可能非常有效。其他利率更高的账户会让你赚更多的钱，但会带来更多相关风险或附加规定。储蓄账户：1-2%的CD1-2%的美国债券（超过30年）：3-4%的401k&amp；爱尔兰共和军：6-10%

• 在签署文件之前，一定要研究并了解你的利率。在你被关进去之前，你需要知道你要付多少钱。