利率和年利率是评估和比较贷款的两种方式。利率的概念很容易理解。这只是贷款每年收取的利息金额。所以5%的利率仅仅意味着借款人每年将支付5%的利息。APR有点复杂,它指的是利息加上贷款的前期费用,以及抵押贷款保护之类的东西,这些东西在贷款的整个生命周期中都被列为表。有些人称之为实际百分比,因为它反映了与获得贷款相关的一些常见费用,但问题稍微复杂一些 .
在评估利率和APR时,许多人被告知要将APR视为比较贷款的最佳方式。在某些情况下,这是有道理的,因为两个不同的APR利率和相同的利率可能会说明贷款的附加费用。另一方面,金融专家很快发现,大多数获得贷款的人并不总是计划永远保留贷款。由于APR将收取的费用分摊到贷款的整个期限内,因此它可能无法准确地表示如果贷款人更改贷款,他将从口袋中支付何种费用。如果一个人换了一笔新贷款,前期费用往往不会消失,他们可能会被从总股本中删除,或者一笔新贷款将不得不支付这些费用 .
贷款期限对利率和APR有不同的影响。利率,只要是固定的,就不会改变。不管贷款期限是20年还是40年,都是一样的。APR确实发生了变化。在长期贷款中更容易隐藏费用,这样四月利率似乎不会比利率高得多。再次需要注意的是,APR中包含的费用被认为是预付的,因此对于长期抵押贷款来说,什么似乎是一笔不错的交易,需要更仔细地考虑。实际比较预付费可能比比较利率和利率更有用。。
还需要注意的是,APR并不能反映所有的收费。它并不反映逾期付款费用,在计算4月份时,找出贷款机构有权排除的费用是至关重要的。尽管如此,即使这种计算不完善,但它通常比单独计算利率更好。在确定最具吸引力的贷款要约之前,应该对这种比较进行进一步审查。
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