方法1方法1/3：计算你需要多少人寿保险

1. 如果你需要人寿保险。虽然人寿保险很重要，但并不是每个人都需要它。人寿保险的目的是支付死亡时的直接费用，以及在你发生意外时替代你的收入，并为你的家人或家属提供保险。因此，如果你是单身和/或没有孩子，人寿保险是一种昂贵且可能不必要的解决方案。如果你有一个伴侣、孩子或任何人会因为发生在你身上的事情而在经济上受到影响，人寿保险是保护他们的重要方式。如果你有重要资产，人寿保险可能也没有必要。关键问题是“如果我出了什么事，我现在有办法确保我的家人得到照顾吗？”如果答案是否定的，考虑保险。即使你是单身，如果你认为自己没有足够的其他资产来支付这些费用，你也可以考虑最低限度的保险来支付最终费用（葬礼费用等）。

2. 2考虑定期人寿保险。人寿保险有两种基本类型——定期人寿保险和全部（或永久）人寿保险。定期人寿保险正是顾名思义——它保证在特定时期（从一年到30年）内的保险范围。如果您在期限内死亡，您的受抚养人将获得约定的死亡抚恤金（可能是您养老金的一个百分比或保险单授予的预定金额）。如果你的目标只是在一段时间内保护你的家人（直到你的孩子长大，或者直到你的另一半达到有资格享受养老金/社会保障的年龄），定期保险是最好、最实惠的选择。如果您担心支付的某些费用（如抵押贷款付款）在某个日期结束，这也很有用。

3. 3.考虑终身保险。终身保险不像定期保险那样在你死前结束，而是持续到你死前。此外，你一生中的一部分保费用于储蓄/投资部分，随着时间的推移，它将变得免税。专家通常会推荐定期保险，因为它比人寿保险要便宜得多，并且提供相同的保险金额，只是没有储蓄因素。。因为你是终身保险（只要你支付保费），所以终身保险比定期保险要贵很多（有时是10到20倍）。事实上，您的保费中有一个节省部分，这增加了成本。虽然储蓄部分对储蓄困难的人有好处，但一些专家表示，罗斯个人退休账户、401（k）账户和个人退休账户是更有效的储蓄方式。先用这些。如果你能负担得起，或者如果你死后有重大的商业或遗产成本（如遗产税），你需要保护你的家人，可以考虑购买终身保险。如果你有孩子或有特殊需要或要求的伴侣将长期依赖，你也可以考虑终身。

4. 4拜访保险专业人士或财务顾问。保险代理人或经纪人可以带你浏览各种选项，并帮助你选择适合你特定家庭和财务状况的保险类型。他还可以帮助您计算所需的保险范围。

5. 5确定您当前的未偿债务。这是非常重要的，你的人寿保险金额足够大，以支付任何未偿债务。这里要知道的重要一点是你每月为当前债务支付的金额，而不是总金额。如果你每月支付1600美元的抵押贷款，将其乘以12即可确定你的年度抵押贷款费用。对你所有的未偿债务都这样做。这将包括汽车付款、信用额度付款或您的任何其他义务。将这些金额相加，即可确定你的年度债务支出总额。

6. 6.确定你未来的义务。你可能每个月都在为将来的义务（如退休、子女教育）或未来的开支（如购车）储蓄。如果你发生了什么事，你的人寿保险需要足够大，以便继续为这些债务留出资金。无论你目前每月使用的储蓄金额是多少，将其乘以12，并将其加到你计算的债务总额中。如果你目前没有存任何东西，你需要确定每月应该存多少钱来支付你的债务。因为如果你去世，你的人寿保险金额将取代你的收入，所以你不需要将每个月的退休储蓄计算在内。你需要考虑孩子教育等方面的储蓄。要做到这一点，你可以使用在线计算器，它将计算你孩子的教育总成本、他们上专上教育的时间以及你可能从这些储蓄中获得的利率。然后它会计算出你每月需要存多少钱。搜索银行利率。com大学储蓄计算器在线为高质量的计算器。

7. 7.计算家庭每月的开支。一旦你知道每月需要支付多少债务，以及每月需要存多少钱来承担未来的债务，你就需要确定你家人每月的支出是多少。这是你的人寿保险需要支付的金额。确定每月费用的最简单方法是查看您的银行对账单。它们将包含每月从你的账户中流出多少钱的准确记录。或者，考虑使用个人预算软件。这些程序允许你将你的账户与程序同步，并准确跟踪你每月的总开支。流行的节目包括“Mint”和“You Need A Budget”

8. 8把你的年总开支加起来，减去你的合伙人（或任何其他收入）。把你每月的债务开支、每月的储蓄和每月的家庭开支加起来。然后，减去你伴侣的收入或任何其他来源的收入。这是一个重要的步骤，因为它决定了如果你不在家的话，需要支付多少家庭总开支。例如，假设您的每月债务、储蓄和支出为4000美元。将其乘以12得到年度金额。因此，您的家庭总开支每年为48000美元。假设你的伴侣每年挣25000美元。从48000美元减去25000美元，剩下的总费用为23000美元。因此，你需要足够的资金每年提供23000美元。

9. 9计算保险金额。目标是确定你需要一次性支付的金额，以产生23000美元的年收入。当你收到一次性付款时，你可以将这笔钱投资以产生利息。利率根据您选择的投资方式而变化（股息支付股票最多可支付6%，而货币市场基金可能仅支付1%）。假设你能拿到4%的钱。要确定每年需要产生23000美元的资金（假设利率为4%），请将23000美元除以0.04$23000/0.04等于575000美元。因此，您将需要575000美元的总保险金额。如果你以4%的利率投资这笔钱，你的家庭每年将获得23000美元的收入。（请注意，图中未考虑任何委托人的使用。）

10. 10.税收和通货膨胀的因素。当然，这23000美元将被征税（减少金额），通货膨胀将推高生活成本。通货膨胀是一个问题，但幸运的是，你的家庭总开支可能会随着时间的推移而下降，从而抵消其影响。例如，商品可能会变得更加昂贵，但一旦你的孩子上了专上学校，你也将能够减少你用于他们教育的储蓄。这同样适用于抵押贷款支付。至于税收，你每年从利息中得到的23000美元将是毛额，也就是说，税前。你要确保税后有23000美元。要确定这一点，您可以使用Bankrate的净工资到总工资计算器。你只需将总收入除以2300.04美元，就可以得到你每年需要的总收入。

11. 11确认结果。以上内容将为你提供一个可靠的大概数字，说明你的覆盖范围需要什么。不过，你应该始终确认你的结果。你可以通过联系保险经纪人/代理人或财务规划师/顾问来做到这一点。它们可以帮助你确认你的需求是准确的，并考虑到任何不可预见的情况。此外，网上还有很多人寿保险范围计算器。尝试一下，看看结果与你自己的结果相比如何。

方法2方法2/3：计算您的房主或租客保险金额

1. 1了解这些类型的保险所针对的是什么。一般来说，房主和租客的保险都包括个人财产的毁坏和个人损害赔偿责任。也就是说，如果你的房子或公寓受损，或者有人在你的财产上受伤，保险提供商将分别支付与修复受损或赔偿受伤者相关的费用。这两种保护都有不同程度的覆盖范围。您所需的保护级别将根据您的财产价值、财产需求和风险承受能力而有所不同。房主保险将修复你的房屋和财产，以防损坏，而租客保险将只覆盖你的财产。如果你在租房，房东的保险将支付你的财产（无意）损坏的费用。如果房产需要抵押，则需要为房主购买保险。

2. 2.考虑重建家园的成本。在最坏的情况下，完全损失，你需要足够的保险来完全重建你的房子，而不需要额外的费用。这是确定房主保险单时的起点。幸运的是，当你申请保险时，你的保险代理人通常可以为你估算这些费用。在估算重建成本时，你应该考虑：去除土地的价值。你不必重建土地，所以没有必要把这包括在成本中。你房子的年代。如果你有一栋旧房子，按照现代建筑规范重建可能会更贵。重建成本。材料和建筑工程的价格波动。与信誉良好的承包商交谈，确保您的代理人的保险范围估计在正确的轨道上。你的房子升级的价值。如果你买房子后对房子进行了任何增建或更新，也要考虑他们的重建成本。还要考虑的是，如果你必须重建你的房子，你可能会有额外的生活费用来支付正在施工的临时住房。你可能需要租一套公寓或房子，或者支付一家酒店的费用，所以一定要考虑这些费用。这一步骤只适用于房主保险，不适用于租房者。

3. 3清点你的物品。对于这两种类型的保单，你都需要知道你的个人财产值多少钱。对你所拥有的一切有价值的东西进行评估。这里的关键是要彻底，这样你才能得到适当的赔偿你的损失。从家具和电器到钻石和硬币收藏品，记录以下估计价格、购买日期、品牌、型号和任何其他信息。此外，拍摄所有东西。你也可以使用视频。将这些信息存储在屋外的某个地方，比如银行或网上。一定要定期更新。合计您的物品估计价值，并确保购买足够的保险以支付重置成本。

4. 4思考责任范围。责任险保护您在为您的财产对他人造成的伤害付款时不承担任何责任。它还保护你在其他情况下免受法律诉讼，比如说，你的狗咬你的邻居。较低级别的保单提供约10万美元的保险，但专家建议至少有30万美元的保险价值。很有可能，你永远不必提出这种类型的索赔，所以根据你愿意处理的风险程度进行投资。记住，如果你没有足够的保险覆盖个人诉讼，法院可以追查你的资产。为了内心的平静，最好是尽可能多的报道。游泳池等物品的存在会增加风险和责任。如果保险费稍大一点，你就可以得到“伞式保险”，这提供了更多的保护。

5. 5.选择覆盖率级别。对于房主保险，有三种不同的保险范围来确定发生损失或损害时的赔付：实际现金价值、重置成本和保证（扩展）重置成本。它们都决定了你对你的房屋和财产的估价。实际现金价值保险包括你的房子和折旧后的物品价值，这意味着你可能无法用这笔钱完全替换你所有的财产。重置成本保险忽略了折旧，所以你可以按原价重建和回购你的房子和财产（由于通货膨胀，这对你的财产来说仍然很困难）。保证重置成本是最高级别的覆盖范围。这涵盖了超出您实际住房覆盖范围的费用，比您的覆盖范围高出20%-25%。

6. 6.考虑增加骑手。附加险是根据您的情况，您可能需要或不需要的附加保险。例如，乘客可以保护您免受大多数保险单未涵盖的损失，如洪水或地震损失。如果你居住的地区可能发生这种类型的伤害，你可能需要考虑增加一名骑手。一些物品，如珠宝、艺术品等，需要特别确定，并且可能需要特殊保险，因为大多数一般保险都有每个物品的责任限额。

方法3方法3/3：计算汽车保险金额

1. 1了解汽车保险的承保范围。你的汽车保险是一组保单，保护你和其他司机免受道路上造成的损害。它还可以支付更换或修理在事故中损坏的汽车的费用，这取决于谁是事故的责任人。最后，如果你在路上伤害了别人，你的汽车保险可以覆盖对你采取的任何法律行动。汽车保险由州政府监管。一定要先和你所在的州核实一下，确定每种保单的最低保险范围。

2. 2确定您需要多少责任险。责任保险涵盖因事故造成的乘客和车辆损坏。这里的两种类型是人身伤害责任（BIL）保单和财产损害责任（PDL）保单。第一类包括对其他驾驶员和乘客的伤害，第二类包括对其车辆的损坏。BIL和PDL策略通常被指定为一组数字，比如20/50/10。这意味着这两种类型的保单将涵盖每个受影响的人（不包括您）20000美元的医疗费用，团体最多50000美元，以及相关车辆（不包括您的车辆）10000美元的损坏。你在这里需要多少保护首先取决于你所在州的最低要求，然后取决于你的资产。你应该拥有至少和你的资产（你的财产，比如你的钱、房子和汽车）一样多的保险范围。

3. 3考虑人身伤害保护。如果您发生意外，本保单将为您支付医疗费用。它还可能涵盖因缺勤而损失的工资。与其他政策一样，许多州都有最低要求。确保至少购买最低价格。不过，在很多情况下，你只需要最低限额，因为你的健康保险和工伤保险应该涵盖其中大部分费用。

4. 4获得足够的未投保/未投保驾驶人保险。如果您被保险不足或不存在的驾驶人撞倒，本保单将为您提供保险。它将覆盖你的车辆损坏和人身伤害，即使你的健康保险不覆盖你。幸运的是，这种保护通常很便宜。这样的保险单每年大概40美元，保险金额为10万美元。

5. 5想想你需要多少碰撞和综合保险。最后，这些保单分别涵盖事故后的汽车维修和不涉及事故的事件中的汽车维修。这些通常是根据你的汽车当前的市场价值为你计算的。你想不想把车盖上由你决定。对于非常便宜的汽车来说，这可能不值得。