如何免费获取您的信用报告(get your credit report for free)
方法1方法1/3：获取您的信用报告
- 1Go至年度信贷报告。通用域名格式。这是由Equifax、TransUnion和Experian这三家信用报告机构建立的网站，允许客户轻松请求信用报告。这是唯一被授权发布免费信用报告的网站，所以一定要使用它，而不是其他“冒名顶替者”网站。
- 2填写所需信息。您需要提供基本信息以确定您的身份，包括您的：出生日期社会保障号码当前地址以前的地址如果您已有2年没有在当前地址居住
- 3确定要向订单报告的信贷。这三家报告公司从不同的地方获得信息，因此信息可能略有不同。它们也以不同的方式呈现。如果你打算为一笔像汽车或房子这样的大额购买寻求信贷，最好获取所有三份报告，以确保你的信贷信息准确无误。如果你不打算大举购买，那么将你的请求隔开，这样你就可以在一年中跟踪你的信用信息，这更有意义。Equifax–Equifax方便地将帐户分组为“打开”或“关闭”，便于查看您的当前帐户。它还为每个信用账户提供了81个月的信用历史记录，反映了每个月该账户是否已付款或逾期。有关Equifax报告布局和使用的代码的更多信息，请参阅此处。益百利–益百利报告最有用的功能是，它们会告诉您何时计划从您的信用报告中删除账户或负面报告。益百利还为每个账户提供81个月的付款历史记录。益百利也是唯一一家报告按时支付租金的公司，而不仅仅是延迟支付租金的公司。有关益百利报告布局和所用代码的更多信息，请参阅此处。TransUnion–TransUnion往往拥有最新的先前地址和就业信息。你可以在收到报告后通过他们的网站更正就业信息，尽管这不会改变你的信用分数。他们也是唯一一家将您的每月余额和付款作为您信用记录的一部分进行报告的信用机构。有关TransUnion报告布局和使用的代码的详细信息，请参见此处。
- 4验证您的身份。每个信用报告机构都会询问您有关信用记录的问题，以验证您是否是您所说的人。这些问题将涉及你的信用账户——开户时间、欠款金额等——以及你以前的地址。如果你不知道其中的一些信息，不要担心。在信贷公司的身份验证问题中，“以上都不是”是一个非常流行的答案。
- 5在线查看您的报告。您将能够查看您在线订购的所有报告。如果您在报告公司注册了一个帐户，您最多可以在30天内返回查看这些帐户。否则，您只能查看一次，因此请确保保存或打印报告。
- 6通过电话或邮件请求信用报告。如果你不是互联网类型的人，有两种其他方式可以申请免费的年度信用报告：通过电话——要请求通过电话将报告邮寄给你，请致电1-877-322-8228，并向三家报告机构索取报告副本。您将通过电话进行一个简单的验证过程，类似于在线过程，并应在您提出请求后2至3周内收到您的报告副本。邮寄–要通过邮寄方式申请您的报告，您需要填写此处提供的年度信用报告申请表，然后将其邮寄至：年度信用报告申请服务，邮政信箱105281，亚特兰大，GA 30348-5281。自AnnualCreditReport收到您的请求之日起大约两到三周内，您将收到您的报告副本。通用域名格式。
- 7每年检查三个局的信用报告。如果其中一个局从你的信贷公司那里得到虚假信息，或者它只是犯了一个错误，那么迅速解决问题是值得的。如果你没有每年都要求一份报告，你的信用报告上的一个挥之不去的污点可能会被忽视，然后被掩埋，这会给你留下一个神秘的低信用分数，而且没有任何理由。打印并存档您的信用报告。拥有一份实物拷贝是一种古老的做法，但它也很聪明。如果你需要出示证据，例如，在与信贷公司或信贷局本身的纠纷中，拥有你第一次开始使用信贷时的信贷报告副本可能会很有用。
方法2方法2/3：了解您的信用报告
- 1了解您报告中的所有信息的含义。所有三家报告机构在其报告中报告的信息类型相同：身份信息-您的姓名、地址、社会保险号码、出生日期和就业地点。信用账户——包括抵押贷款账户和房屋净值贷款、循环账户（信用卡）和分期付款账户，其中付款金额和期限是固定的，如汽车贷款或学生贷款。每个账户的付款历史记录将记录81个月（如果是TransUnion，则记录更长时间）。满意账户和负面账户将分别报告，通常首先报告负面账户。信用查询–当您申请贷款并授权贷款人要求您提供报告时，会出现硬查询。如果在短时间内有太多的查询，这些查询会对您的信用评分产生负面影响。软查询是指债权人为向您发送“预先批准”的报价而订购您的报告。软查询不会影响您的信用评分。公共记录和催收项目——包括破产、止赎、诉讼、工资扣押、留置权、判决以及催收机构提供的逾期债务信息。
- 2检查您的报告是否有身份盗窃或信用欺诈的迹象。对你的信用报告要做的第一件事是滚动查看它，以确保没有不准确的信息。这将有助于保护您的信用评分，防止身份被盗。确保勾选：Name–除了您自己的名字之外，不应列出任何其他名字。地址–确保列出的地址都是您居住过的地方。如果出现其他地址，可能是身份盗窃的迹象。信用账户–该报告将列出您当前和过去的所有信用账户，以及有关付款是否延迟以及延迟时间的信息。确保所有帐户都属于您，并检查所有负面信息是否正确。公共记录信息–检查您的报告是否列出了任何拖欠账户、破产、止赎、诉讼、工资附件、留置权或判决，确保其准确无误。这类信息可能会破坏您的信用评分，因此请确保报告的信息准确无误。
- 3报告不准确的信息。您可以在查看报告时通过其网站告知报告公司您认为信息不准确，也可以写信给这些公司。他们必须调查有争议的项目，并将您的争议转交给向他们提供信息的人。您还应向相关债权人报告不准确的信息，否则，他们可能会再次报告，并将再次出现在您的信用报告中。如果报告机构拒绝删除有争议的项目，您可以要求在未来的所有信用报告中包含您的争议声明。Equifax–您可以在这里发起在线争议，致电866-349-5191，或写信给Equifax信息服务有限责任公司；P、 邮政信箱740256；佐治亚州亚特兰大30348。益百利–您可以在此处发起在线争议或在益百利写信；P、 邮箱4500；德克萨斯州艾伦75013。TransUnion–您可以在这里发起在线争议，致电800-916-8800或写信给TransUnion LLC；消费者争议中心；P、 O.2000年信箱；宾夕法尼亚州切斯特19022。
- 4在报告中发布欺诈警报。如果您确实发现了不准确的信息，这可能是身份盗窃未遂的迹象。为保护您的信用，请联系益百利、TransUnion或Equifax，在您的帐户上发布90天欺诈警报。这些警报将通知贷方和债权人，他们需要采取额外的预防措施，在发放更多信贷之前验证您的身份。你只需要联系一家机构，他们就会告诉其他两家机构在你的帐户上发出警报。
- 5了解您的信用报告和信用评分之间的差异。您的信用分数是贷方用来确定您是否有资格获得贷款或信用卡的数字，它是使用您的信用历史记录计算的。一个网站这样描述：“如果学分是一篇学期论文，那么分数就是你的最高分，而报告则是你的教授写的关于你在背上表现如何的反馈。”如果在线查看您的报告，益百利、Equifax和TransUnion都将为您提供付款选项，以查看您的信用评分。分数如下：600分或更少——这属于不良信贷，意味着你将发现很难获得汽车贷款或抵押贷款的信贷。你可能只会有资格获得一张有担保的信用卡，这需要先存款，然后才能收费，就像借记卡一样。600-700–这是平均学分。你将有资格获得贷款和信用卡，但利率更高，条件更差700+–你拥有良好的信用，并将获得大多数利率具有竞争力的贷款的批准，也将获得大多数信用卡公司的批准，只要你没有太多的信用卡账户或太多的债务。780以上–这一高评级要求至少有5年的按时付款历史，以及各种债务——信用卡、学生贷款、抵押贷款等。你应该能够获得最高的贷款利率和任何最好的信用卡利率。
- 6采取措施提高您的信用评分。提高信用评分的最简单方法是按时偿还债务，并将循环债务（信用卡）的债务与总信用比率降低到20%或更低。你可以通过支付余额或获得更多信贷来做到这一点。
方法3方法3/3：在给定年份订购额外的免费报告
- 1如有必要，请重新订购信用报告。《公平信用报告法》规定，在某些情况下，消费者有权获得另一份免费信用报告，即使他们在过去12个月内已经从该报告机构获得了一份。您有权获得免费报告的一些情况包括：您有“负面报告”，即由于您的信用报告上的信息而拒绝了信用、保险或就业申请。雇主、保险公司或银行将向您发送通知，其中包括提供所用报告的报告机构的联系信息。您有60天的时间从得知拒绝之日起联系该机构并要求获得您的信用报告副本。你失业了，计划在未来60天内开始找工作。你接受政府福利援助。您是欺诈或身份盗窃的受害者，并且认为这导致您的信用报告中存在不准确的信息。
- 2获得州政府提供的额外免费报告。如果您是科罗拉多州、佐治亚州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、新泽西州或佛蒙特州的居民，您有权每年从每个报告机构获得一份额外的免费报告。请参阅此处了解如何获取额外的免费报告。
- 3如果您因任何原因有权获得另一份免费信用报告，请向三家报告机构中的每一家索取。每个机构都有不同的申请和获取报告的程序。Equifax：请致电800-685-1111或致函Equifax披露部门，地址：美国佐治亚州亚特兰大市740241信箱，邮编30374，在线索取您的报告。在书写时，请确保包括您的姓名、社会保险号码、当前和以前的地址、出生日期和电话号码。为了保护您，您还需要提供某些文件的副本来验证您的身份。有关可接受文件的列表，请参阅Equifax可接受的身份证明格式页面。益百利：如果您有不良报告，您可以在这里在线获得额外的免费报告。如果你收到一份针对欺诈的报告，请点击此处。否则，请致电888-200-6020。TransUnion：请致电800-888-4213或致函TransUnion LLC，地址：宾夕法尼亚州切斯特市鲍德温广场2号，邮政信箱1000，邮编：19022，在线索取您的报告。在书写时，请确保包括您的姓名、社会保险号码、当前和以前的地址、出生日期和电话号码。
- 使用年度信用报告时，您可能希望使用不带任何扩展或附加组件的浏览器，因为它可能会干扰您的请求。您通常只有一次机会正确提交信息，否则将通过邮件通知您提出请求。
- 如果您未满13岁，或者您怀疑未成年人的信息被欺诈使用而要求为13岁以下的孩子提供信用报告，请直接联系信用报告机构，并向执法部门报告您孩子的信息被非法使用的情况。
- 发表于 2022-06-12 02:46
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- 分类：金融和商业
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