目標日期基金,也被稱為生命週期基金,看起來像是容易設定和忘記的方式來為退休儲蓄。他們做的所有工作,多樣化和重新分配您的資金為您。但是,如果你在目標日期基金之外投資,你可能會自食其果。
投資諮詢公司Financial Engines的最新調查發現,大多數使用目標日期基金的人並沒有完全投資於該基金。他們購買額外的共同基金或股票。其中一些理由是:進一步多元化,更積極地投資,以及擁有更多的控制權。
但目標日期基金的設計考慮了一個特定的多元化戰略,如果你選擇了其他投資,你可能會對某些行業、地理區域等的投資進行過多或過少的權衡。
目標日期基金的風險可能比你想象的要高,但如果你把它們和其他投資結合起來,它們的風險就更大了。根據Financial Engines首席財務官克裡斯托弗·瓊斯(Christopher Jones)的說法,部分投資於目標日期基金的人每年獲得的回報比那些只使用目標日期基金的人少2%。
如果你想或者必須把目標日期基金和其他投資結合起來,試著透過晨星的即時X光透視機來執行你所有的投資,這樣你就可以確保你是按照你的目標來投資的。
目標日期共同基金“沒那麼簡單”-金融引擎CFO | The Street
圖片來自摩根大通。
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