我成年後最大的遺憾是，大學畢業後我用債務來資助我的人生選擇。這是我能做到的最簡單的事了。債務是一個巨大的錯誤。

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

我用那筆債買了一輛好車…我不再擁有了。我用那筆債買了很多電子產品…我不再擁有了。我用那筆債買了很多餐館的飯菜…我基本上一點都不記得了。我用那筆債買了很多書…但我基本上沒有。我用這筆債去鑽研昂貴的愛好…我基本上不再參與了。

幾乎所有的債務都化為烏有。它只是為一種短期的生活方式提供資金，這種生活方式在短短幾年內幾乎完全消失。

我為什麼讓這種事發生？很簡單。我相信要過上現代舒適的生活，我就得負債纍纍。

從本質上說，我接受了這樣一個想法，那就是我需要擁有很多東西，才能過上一種不覺得“貧窮”的生活，而我現在需要這些東西。

當然，整個想法很可笑。幾年後，我只剩下一輛老舊的汽車，一間滿是幾乎沒用過的東西的公寓，還有一大堆債務。

我搞清楚之後發生了什麼？我繼續過著很好的日常生活，但我在五年內還清了所有債務，包括住房抵押貸款。

這個故事真正可悲的部分是，我現在意識到，我幾乎可以擁有我當時生活中所珍視的一切，而不必承擔一分錢的額外債務。我不需要有一個汽車貸款或一堆信用卡債務有一個真正好的“現代”生活。

以下是我發現的關於生活的幾個關鍵問題，我非常希望能在2002年年中左右的時候把它們放在我的膝蓋上。如果我當時瞭解這些東西並加以應用，我現在可能就退休了。

停止買你一週內記不起來的東西

這也許是我在個人理財方面學到的最重要的一課。如果這是你幾天內記不住的東西或經歷，你就不應該在上面花錢。如果它完全被遺忘了，那麼你花在它上面的錢基本上就是丟了。

你應該花錢買的唯一完全忘記的東西是你最基本的生活需要基本的食物、基本的衣服和住所。

問題是，人們經常會有一個難忘的事件，他們做一些自己喜歡的事情，比如和朋友一起喝一杯美味的早晨咖啡，然後開始反覆重覆，直到完全不再難忘為止。當你有一筆額外的開支變得正常而完全被遺忘時，你就真的把錢扔掉了。

即使是“特殊”的購買也會完全被遺忘。你今年買的第一本書可能會讓人難忘，但第30本呢？它只是被扔在你的架子上。

使用信用卡對賬單、銀行對賬單和收據來追蹤這些資訊

像這樣讓人遺忘的購買的訣竅是，好吧，你忘記了它們。這就是問題所在，它們會慢慢消失。

解決這個問題的辦法是，只需每隔一段時間翻一翻你的信用卡對賬單、銀行對賬單和收據，尋找這類購買。你買了什麼東西，你甚至記不起來了-或者幾乎記不起來了？尋找你花了那些錢的地方，並意識到那些地方對你來說是相當浪費的。你花在那裡的錢沒有什麼持久的。

避免食用方便食品

別誤會，只要是難忘的經歷，去餐館吃飯沒什麼不對的。如果你要和很久沒見的朋友出去，或者你要帶你的愛人去一個非常特別的地方，無論如何，你應該出去吃飯。

當你去餐館純粹是為了“節省時間”，而食物和經歷在幾天內就被完全遺忘時，問題就來了。

快餐幾乎總是屬於這一類，許多連鎖餐館也是如此。這頓飯是完全遺忘的，相對昂貴，不健康，實際上也不會節省很多時間。如果你知道你需要在緊要關頭吃東西，在離家前在小冰箱裡放幾個三明治。

便利店和加油站也是如此。事實上，在那裡基本上都是這樣。當然，你可能真的很餓或真的很渴的公路旅行。這就是為什麼在車裡放一些零食和一個空水瓶總是有意義的，你可以在加油站把水瓶裝滿，吃你已經有的零食，而不是他們**的那些昂貴的零食。

租，不買，你的生活區

是的，對很多人來說，“美國夢”包括買一套自己的房子。問題是，許多人用自己的生命來做這件事。他們被迫支付非常高的抵押貸款，這使得他們在今後的生活中幾乎沒有餘地做出其他選擇，然後他們會被房屋所有權保險、財產稅、協會費用、更高的水電費等所有額外開支所打擊。

最終的結果是，許多業主發現自己被推到了一個角落。他們有一個他們熱愛的家，但他們幾乎沒有剩餘的錢來生活或為未來存錢。通常，他們“解決”這一問題的辦法是，為汽車和家裡想要的東西進一步負債。

這是一個糟糕的食譜，它迫使人們走鋼絲，在那裡他們必須保持目前的工作，否則他們會跌倒，失去一切。這不是一種有趣的生活方式。

一個更好的方法是簡單地租而不是買，並且租得小。看看你所住的地方，只看你大部分時間在那裡實際會做些什麼——準備食物、吃東西、做基本的衛生、放鬆和睡覺，而忽略“角落案例”，比如舉辦大型聚會之類的事情。不要每個月都多付一大筆錢，因為有朝一日你可能會想在那裡舉辦一個奢華的聚會。

選擇一個有基本廚房用品的小地方

如果你只專註於你的住房空間的基本需求，準備食物，吃飯，做基本的衛生，放鬆，睡覺，你真的不需要太多的空間，所以不要付錢。額外的空間意味著你只需要用你並不真正需要的東西填滿它。

解決辦法是變小。提高效率。當你這麼做的時候，你就可以認真地減少你的住房賬單，而不必花額外的錢在額外的空間來儲存你不需要的東西。

如果我回到二十幾歲，讓自己單身或結婚沒有孩子，我會住在一個小公寓裡。我可能會在鎮上一個相當安全的地方找到我能找到的最小的地方，一個基本上有空間放一張床、一個浴室和一些廚房必需品（可以使用一個爐子和一個烤箱、幾個櫥櫃和一些櫃臺空間）的地方，這樣我就可以在家裡方便地準備飯菜(畢竟，在家裡至少有一點空間準備飯菜是一個很大的鼓勵，在家裡準備食物是一個巨大的省錢

這些東西比在更大的空間或抵押貸款上的租金便宜得多。你可以透過這條路線每月節省數百甚至數千英鎊。這些錢可以直接用於儲蓄，將來會買一個更大的地方，或者實現你可能有的夢想。

更註重位置

問題是，你可能會考慮在家裡做的大部分額外的事情都是你可能會在家外做的事情，如果你可以很容易地到其他地方去做的話。舉個例子，如果你已經離可以見面的地方很近了，那麼就不需要那麼多空間來容納朋友了。

我給大多數人的建議是，找一個離他們工作地點近的地方居住，離他們的社交生活和友誼方便的地方近一些，或者離公共交通工具近一些，這樣他們就可以很容易地到達那些地方。

那樣的話，你會考慮在家裡做的大部分事情，你會在家外做，這樣就可以最大限度地減少家庭所需的開支。

依賴其他交通工具

這並不意味著你就不應該擁有一輛車。每個人都有不同的情況，對一些人來說，汽車是至關重要的。例如，如果你生活在農村，沒有汽車很難讓事情正常運轉。

然而，如果可能的話，你的主要交通方式應該是比汽車便宜的東西。你的車充其量應該是備用的。

還有什麼模式？公共交通。一輛腳踏車。你自己的腳。在許多城市，這已經足夠了。

為什麼？汽車很貴，即使還清了錢。你必須支付保險費、登記費、維修費、汽油費和停車費。這些東西加起來很重要，如果沒有它們你也能做到，你會很高興你做到了。

如果你確實需要一輛車，不要買新車。買一輛舊車，開著它直到它快要散架，然後換另一輛舊車。保持迴圈。每月為你的下一輛新車省下100美元，到時候你就有足夠的錢買一輛好的新款二手車了。

利用圖書館娛樂

許多人認為圖書館是一個乾燥的地方，一個憤怒的圖書館員告訴大家在滿是神祕書的無盡的滿是灰塵的書架上舒舒服服服的。那些人已經很久沒進過圖書館了。

現代圖書館為所有不同型別的讀者提供書籍，從兒童到**，從翻頁者到教育書籍，幾乎所有你能想象到的小說和非小說型別。

他們還配有各種各樣的DVD（甚至一些藍光）的架子，從晦澀的紀錄片到最新的大片，還有成堆的有聲書籍。許多圖書館也有各種各樣的裝置，你可以借用。

最好的部分？這些東西可以免費借。你不用花一分錢買。

下次你想從資訊亭租一張DVD，買一本書，買一張DVD，買一本有聲讀物，或諸如此類的東西時，不妨考慮一下圖書館。如果他們有你免費想要的東西或類似的東西，你為什麼要花錢買呢？你可以透過從圖書館借出一些東西來獲得同樣的娛樂體驗，你可以透過購買這些東西並把辛苦掙來的錢花在其他地方來獲得這種體驗。

尋找戶外愛好

一項戶外愛好同時有多種用途。

首先，它能讓你出去走動，這對你的健康有好處。你會感覺好些，精力更充沛，還能避免嚴重的醫療問題。

另一方面，大多數戶外愛好（註：並非全部）並不十分昂貴。他們通常只需要鞋子和時間（比如徒步旅行），或者一兩件裝備（比如足球）。

另一方面，大多數戶外活動天生就是社交活動。一個小組參加戶外活動真的很容易。運動場或公園裡的團隊運動純粹是社交活動。如果你邀請其他人一起去，即使是徒步旅行也可以成為一種社交活動。

另一方面，許多戶外活動滿足了我們收集的自然需求。我喜歡收集一些我在戶外發現的東西，其中許多是照片形式的。我們的前花園裡也發現了一堆石頭。全部的總成本？沒有什麼。

如果你不知道從哪裡開始，那就先想想那些在外面看起來很愉快的事情，然後簡單地去做。也邀請一些朋友一起去。這樣做讓我開始打光碟高爾夫和參與地理快取（這已經成為我最喜歡的愛好之一）。

如果你需要更多的想法或者想找到其他人，可以從你所在社群的公園和娛樂網站開始，也可以從Meetup.com開始。

嘗試社群團體

當我們討論Meetup.com時，它是一個很好的工具，可以在你的社群中找到各種各樣的組織和團體。

很可能你的社群裡有很多你從未聽說過的俱樂部、團體和組織會讓你感興趣。訣竅是找到這些群體，而Meetup基本上是完美的。它是免費的，可以指出在你居住的地方方圓範圍內的各種群體。

我個人已經發現了一些團體由於Meetup，並已成為其中兩個持久的成員。這兩個團體都沒有花我一分錢，它們在擴充套件我的社交圈和為我的愛好和個人興趣提供一個出口方面是無價的。

僅僅瞭解一個團體並參加一兩個活動並不能使你對涉及該團體的任何事情做出承諾。這意味著你正在瞭解更多關於他們的資訊，如果他們和你合拍，那麼你已經踏上了這扇門。

對你的衣櫥有點瞭解

對許多人來說，另一個具有挑戰性的領域是服裝。許多年輕的專業人士都希望穿得好，這樣做最終會造成相當嚴重的開支。

謝天謝地，也有一個聰明的解決方案。

有一個“聰明”的衣櫃

在你的衣櫃裡，你真正需要關註的一件事就是你能穿的衣服的數量。例如，如果你簡單地說“這些褲子只配這件襯衫”，那麼這件襯衫和那些褲子將代表你只能穿一套衣服去上班。如果你再加上一件襯衫，你的號碼仍然只有一件。

另一方面，如果你說“這條褲子配這五件襯衫很合身”，那麼你就有五件可以穿的工作服。如果再加上一件襯衫，這個數字就增加到六件。

讓我們更進一步，如果你說“這五條褲子和這五件襯衫都很相配”，那麼你就有25套可以穿的工作服。更好的是，如果你再加上一件襯衫，這個數字會上升到30。

一個聰明的衣櫃是一個幾乎所有的東西都很好地與幾乎所有其他。如果你有，那麼你需要購買的衣服的總數實際上是相對較少的。事實上，它可以是相當小的六條褲子，六件襯衫，六條領帶，和兩件夾克，可以創造大量的服裝選擇，而只佔一小部分衣櫃空間。

這裡有幾個“陷阱”。第一，這確實需要定期洗衣。你不能輕易跳過“洗衣日”，儘管“洗衣日”可能只涉及一到兩件衣服。第二，這對高質量的衣服最有效，所以你的個人物品可能會貴一點，儘管你的整體衣櫃會便宜很多，而且更容易維護。

先看看用過的選項

這是一個很簡單的規則。我不敢相信每個人都不會預設這麼做，但他們不會。

每當你要買東西的時候，花點時間看看它是否可以作為一個舊的專案，然後再支付新的價格。

你打算買個慢鍋嗎？不要去亞馬遜點選“立即購買”，而是去當地的二手店，甚至給他們打個電話，看看他們有沒有慢燉鍋。如果答案是肯定的，你可能只省了40美元。

同樣的故事幾乎在你想買的任何東西上重覆，從盤子到廚房用具，從毛巾到臥室傢具。在你的社群裡，很可能會有一些非常適合你的東西，可以打個折扣。

問題是，如果你不看，你永遠找不到。所以看。每當你要買東西的時候，就花點力氣去找到它的用途。檢查Craigslist。檢查自由迴圈。打電話給當地的二手店或順便過來。

是的，你可能至少有一段時間會聞到這種味道，但你會得到足夠的點選率和節省足夠的錢，你會很高興你做到了。

最後的想法

這裡有一個重要的故事：所有這些變化都是你可以做的事情，而不會幹擾你的生活質量一點點。你仍然在做你想做的有意義的事情。你仍然過著你想要的生活。

你只需要選擇一種聰明的方式去做，這樣你就不會被無休止的債務迴圈所拖累，而債務迴圈又會讓你陷入工作的泥潭。你選擇以一種使你的自由最大化的方式生活，而不是以一種使你的東西最大化的方式生活。你選擇為值得紀唸的經歷而活，而不是那些只會耗盡你錢包的難忘經歷。

你做這一切都沒有債務的壓力。

這就是我所說的美好生活。這是我在職業生涯早期錯過的一個機會，我非常高興我現在發現了它。

如何在沒有債務的情況下過上富裕的現代生活|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。圖片由Falara（Shutterstock）提供。