我成年后最大的遗憾是，大学毕业后我用债务来资助我的人生选择。这是我能做到的最简单的事了。债务是一个巨大的错误。

这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。

我用那笔债买了一辆好车…我不再拥有了。我用那笔债买了很多电子产品…我不再拥有了。我用那笔债买了很多餐馆的饭菜…我基本上一点都不记得了。我用那笔债买了很多书…但我基本上没有。我用这笔债去钻研昂贵的爱好…我基本上不再参与了。

几乎所有的债务都化为乌有。它只是为一种短期的生活方式提供资金，这种生活方式在短短几年内几乎完全消失。

我为什么让这种事发生？很简单。我相信要过上现代舒适的生活，我就得负债累累。

从本质上说，我接受了这样一个想法，那就是我需要拥有很多东西，才能过上一种不觉得“贫穷”的生活，而我现在需要这些东西。

当然，整个想法很可笑。几年后，我只剩下一辆老旧的汽车，一间满是几乎没用过的东西的公寓，还有一大堆债务。

我搞清楚之后发生了什么？我继续过着很好的日常生活，但我在五年内还清了所有债务，包括住房抵押贷款。

这个故事真正可悲的部分是，我现在意识到，我几乎可以拥有我当时生活中所珍视的一切，而不必承担一分钱的额外债务。我不需要有一个汽车贷款或一堆信用卡债务有一个真正好的“现代”生活。

以下是我发现的关于生活的几个关键问题，我非常希望能在2002年年中左右的时候把它们放在我的膝盖上。如果我当时了解这些东西并加以应用，我现在可能就退休了。

停止买你一周内记不起来的东西

这也许是我在个人理财方面学到的最重要的一课。如果这是你几天内记不住的东西或经历，你就不应该在上面花钱。如果它完全被遗忘了，那么你花在它上面的钱基本上就是丢了。

你应该花钱买的唯一完全忘记的东西是你最基本的生活需要基本的食物、基本的衣服和住所。

问题是，人们经常会有一个难忘的事件，他们做一些自己喜欢的事情，比如和朋友一起喝一杯美味的早晨咖啡，然后开始反复重复，直到完全不再难忘为止。当你有一笔额外的开支变得正常而完全被遗忘时，你就真的把钱扔掉了。

即使是“特殊”的购买也会完全被遗忘。你今年买的第一本书可能会让人难忘，但第30本呢？它只是被扔在你的架子上。

使用信用卡对账单、银行对账单和收据来追踪这些信息

像这样让人遗忘的购买的诀窍是，好吧，你忘记了它们。这就是问题所在，它们会慢慢消失。

解决这个问题的办法是，只需每隔一段时间翻一翻你的信用卡对账单、银行对账单和收据，寻找这类购买。你买了什么东西，你甚至记不起来了-或者几乎记不起来了？寻找你花了那些钱的地方，并意识到那些地方对你来说是相当浪费的。你花在那里的钱没有什么持久的。

避免食用方便食品

别误会，只要是难忘的经历，去餐馆吃饭没什么不对的。如果你要和很久没见的朋友出去，或者你要带你的爱人去一个非常特别的地方，无论如何，你应该出去吃饭。

当你去餐馆纯粹是为了“节省时间”，而食物和经历在几天内就被完全遗忘时，问题就来了。

快餐几乎总是属于这一类，许多连锁餐馆也是如此。这顿饭是完全遗忘的，相对昂贵，不健康，实际上也不会节省很多时间。如果你知道你需要在紧要关头吃东西，在离家前在小冰箱里放几个三明治。

便利店和加油站也是如此。事实上，在那里基本上都是这样。当然，你可能真的很饿或真的很渴的公路旅行。这就是为什么在车里放一些零食和一个空水瓶总是有意义的，你可以在加油站把水瓶装满，吃你已经有的零食，而不是他们**的那些昂贵的零食。

租，不买，你的生活区

是的，对很多人来说，“美国梦”包括买一套自己的房子。问题是，许多人用自己的生命来做这件事。他们被迫支付非常高的抵押贷款，这使得他们在今后的生活中几乎没有余地做出其他选择，然后他们会被房屋所有权保险、财产税、协会费用、更高的水电费等所有额外开支所打击。

最终的结果是，许多业主发现自己被推到了一个角落。他们有一个他们热爱的家，但他们几乎没有剩余的钱来生活或为未来存钱。通常，他们“解决”这一问题的办法是，为汽车和家里想要的东西进一步负债。

这是一个糟糕的食谱，它迫使人们走钢丝，在那里他们必须保持目前的工作，否则他们会跌倒，失去一切。这不是一种有趣的生活方式。

一个更好的方法是简单地租而不是买，并且租得小。看看你所住的地方，只看你大部分时间在那里实际会做些什么——准备食物、吃东西、做基本的卫生、放松和睡觉，而忽略“角落案例”，比如举办大型聚会之类的事情。不要每个月都多付一大笔钱，因为有朝一日你可能会想在那里举办一个奢华的聚会。

选择一个有基本厨房用品的小地方

如果你只专注于你的住房空间的基本需求，准备食物，吃饭，做基本的卫生，放松，睡觉，你真的不需要太多的空间，所以不要付钱。额外的空间意味着你只需要用你并不真正需要的东西填满它。

解决办法是变小。提高效率。当你这么做的时候，你就可以认真地减少你的住房账单，而不必花额外的钱在额外的空间来储存你不需要的东西。

如果我回到二十几岁，让自己单身或结婚没有孩子，我会住在一个小公寓里。我可能会在镇上一个相当安全的地方找到我能找到的最小的地方，一个基本上有空间放一张床、一个浴室和一些厨房必需品（可以使用一个炉子和一个烤箱、几个橱柜和一些柜台空间）的地方，这样我就可以在家里方便地准备饭菜(毕竟，在家里至少有一点空间准备饭菜是一个很大的鼓励，在家里准备食物是一个巨大的省钱

这些东西比在更大的空间或抵押贷款上的租金便宜得多。你可以通过这条路线每月节省数百甚至数千英镑。这些钱可以直接用于储蓄，将来会买一个更大的地方，或者实现你可能有的梦想。

更注重位置

问题是，你可能会考虑在家里做的大部分额外的事情都是你可能会在家外做的事情，如果你可以很容易地到其他地方去做的话。举个例子，如果你已经离可以见面的地方很近了，那么就不需要那么多空间来容纳朋友了。

我给大多数人的建议是，找一个离他们工作地点近的地方居住，离他们的社交生活和友谊方便的地方近一些，或者离公共交通工具近一些，这样他们就可以很容易地到达那些地方。

那样的话，你会考虑在家里做的大部分事情，你会在家外做，这样就可以最大限度地减少家庭所需的开支。

依赖其他交通工具

这并不意味着你就不应该拥有一辆车。每个人都有不同的情况，对一些人来说，汽车是至关重要的。例如，如果你生活在农村，没有汽车很难让事情正常运转。

然而，如果可能的话，你的主要交通方式应该是比汽车便宜的东西。你的车充其量应该是备用的。

还有什么模式？公共交通。一辆自行车。你自己的脚。在许多城市，这已经足够了。

为什么？汽车很贵，即使还清了钱。你必须支付保险费、登记费、维修费、汽油费和停车费。这些东西加起来很重要，如果没有它们你也能做到，你会很高兴你做到了。

如果你确实需要一辆车，不要买新车。买一辆旧车，开着它直到它快要散架，然后换另一辆旧车。保持循环。每月为你的下一辆新车省下100美元，到时候你就有足够的钱买一辆好的新款二手车了。

利用图书馆娱乐

许多人认为图书馆是一个干燥的地方，一个愤怒的图书馆员告诉大家在满是神秘书的无尽的满是灰尘的书架上舒舒服服服的。那些人已经很久没进过图书馆了。

现代图书馆为所有不同类型的读者提供书籍，从儿童到**，从翻页者到教育书籍，几乎所有你能想象到的小说和非小说类型。

他们还配有各种各样的DVD（甚至一些蓝光）的架子，从晦涩的纪录片到最新的大片，还有成堆的有声书籍。许多图书馆也有各种各样的设备，你可以借用。

最好的部分？这些东西可以免费借。你不用花一分钱买。

下次你想从信息亭租一张DVD，买一本书，买一张DVD，买一本有声读物，或诸如此类的东西时，不妨考虑一下图书馆。如果他们有你免费想要的东西或类似的东西，你为什么要花钱买呢？你可以通过从图书馆借出一些东西来获得同样的娱乐体验，你可以通过购买这些东西并把辛苦挣来的钱花在其他地方来获得这种体验。

寻找户外爱好

一项户外爱好同时有多种用途。

首先，它能让你出去走动，这对你的健康有好处。你会感觉好些，精力更充沛，还能避免严重的医疗问题。

另一方面，大多数户外爱好（注：并非全部）并不十分昂贵。他们通常只需要鞋子和时间（比如徒步旅行），或者一两件装备（比如足球）。

另一方面，大多数户外活动天生就是社交活动。一个小组参加户外活动真的很容易。运动场或公园里的团队运动纯粹是社交活动。如果你邀请其他人一起去，即使是徒步旅行也可以成为一种社交活动。

另一方面，许多户外活动满足了我们收集的自然需求。我喜欢收集一些我在户外发现的东西，其中许多是照片形式的。我们的前花园里也发现了一堆石头。全部的总成本？没有什么。

如果你不知道从哪里开始，那就先想想那些在外面看起来很愉快的事情，然后简单地去做。也邀请一些朋友一起去。这样做让我开始打光碟高尔夫和参与地理缓存（这已经成为我最喜欢的爱好之一）。

如果你需要更多的想法或者想找到其他人，可以从你所在社区的公园和娱乐网站开始，也可以从Meetup.com开始。

尝试社区团体

当我们讨论Meetup.com时，它是一个很好的工具，可以在你的社区中找到各种各样的组织和团体。

很可能你的社区里有很多你从未听说过的俱乐部、团体和组织会让你感兴趣。诀窍是找到这些群体，而Meetup基本上是完美的。它是免费的，可以指出在你居住的地方方圆范围内的各种群体。

我个人已经发现了一些团体由于Meetup，并已成为其中两个持久的成员。这两个团体都没有花我一分钱，它们在扩展我的社交圈和为我的爱好和个人兴趣提供一个出口方面是无价的。

仅仅了解一个团体并参加一两个活动并不能使你对涉及该团体的任何事情做出承诺。这意味着你正在了解更多关于他们的信息，如果他们和你合拍，那么你已经踏上了这扇门。

对你的衣橱有点了解

对许多人来说，另一个具有挑战性的领域是服装。许多年轻的专业人士都希望穿得好，这样做最终会造成相当严重的开支。

谢天谢地，也有一个聪明的解决方案。

有一个“聪明”的衣柜

在你的衣柜里，你真正需要关注的一件事就是你能穿的衣服的数量。例如，如果你简单地说“这些裤子只配这件衬衫”，那么这件衬衫和那些裤子将代表你只能穿一套衣服去上班。如果你再加上一件衬衫，你的号码仍然只有一件。

另一方面，如果你说“这条裤子配这五件衬衫很合身”，那么你就有五件可以穿的工作服。如果再加上一件衬衫，这个数字就增加到六件。

让我们更进一步，如果你说“这五条裤子和这五件衬衫都很相配”，那么你就有25套可以穿的工作服。更好的是，如果你再加上一件衬衫，这个数字会上升到30。

一个聪明的衣柜是一个几乎所有的东西都很好地与几乎所有其他。如果你有，那么你需要购买的衣服的总数实际上是相对较少的。事实上，它可以是相当小的六条裤子，六件衬衫，六条领带，和两件夹克，可以创造大量的服装选择，而只占一小部分衣柜空间。

这里有几个“陷阱”。第一，这确实需要定期洗衣。你不能轻易跳过“洗衣日”，尽管“洗衣日”可能只涉及一到两件衣服。第二，这对高质量的衣服最有效，所以你的个人物品可能会贵一点，尽管你的整体衣柜会便宜很多，而且更容易维护。

先看看用过的选项

这是一个很简单的规则。我不敢相信每个人都不会默认这么做，但他们不会。

每当你要买东西的时候，花点时间看看它是否可以作为一个旧的项目，然后再支付新的价格。

你打算买个慢锅吗？不要去亚马逊点击“立即购买”，而是去当地的二手店，甚至给他们打个电话，看看他们有没有慢炖锅。如果答案是肯定的，你可能只省了40美元。

同样的故事几乎在你想买的任何东西上重复，从盘子到厨房用具，从毛巾到卧室家具。在你的社区里，很可能会有一些非常适合你的东西，可以打个折扣。

问题是，如果你不看，你永远找不到。所以看。每当你要买东西的时候，就花点力气去找到它的用途。检查Craigslist。检查自由循环。打电话给当地的二手店或顺便过来。

是的，你可能至少有一段时间会闻到这种味道，但你会得到足够的点击率和节省足够的钱，你会很高兴你做到了。

最后的想法

这里有一个重要的故事：所有这些变化都是你可以做的事情，而不会干扰你的生活质量一点点。你仍然在做你想做的有意义的事情。你仍然过着你想要的生活。

你只需要选择一种聪明的方式去做，这样你就不会被无休止的债务循环所拖累，而债务循环又会让你陷入工作的泥潭。你选择以一种使你的自由最大化的方式生活，而不是以一种使你的东西最大化的方式生活。你选择为值得纪念的经历而活，而不是那些只会耗尽你钱包的难忘经历。

你做这一切都没有债务的压力。

这就是我所说的美好生活。这是我在职业生涯早期错过的一个机会，我非常高兴我现在发现了它。

如何在没有债务的情况下过上富裕的现代生活|简单的美元

特伦特•哈姆是TheSimpleDollar.com的个人理财作家。在摆脱了自己的财务危机后，他于2006年底创建了这个网站，帮助他人度过财务困境；如今，该网站已成为金融、保险和退休资源。联系特伦特在特伦特在简单美元网站；请发送网站查询到简单的美元网站查询。图片由Falara（Shutterstock）提供。