如何找到一個lgbtq+友好的理財規劃師

如果你是LGBTQ+社群的一員，找一個對LGBTQ+友好的財務顧問既重要又有挑戰性。...

如果你是LGBTQ+社群的一員，找一個對LGBTQ+友好的財務顧問既重要又有挑戰性。

總的來說，財務顧問並不是一個多元化的群體。J.D.Power 2019年的一項研究顯示，財務顧問的平均年齡為55歲，20%的財務顧問年齡在65歲或以上。80000立方英尺® 專業人士中，只有不到3.5%是黑人或拉丁裔。CFP董事會最近才在2021年宣佈，為目前的規劃者和未來的申請者選擇非二元性別。

在一個似乎沒有太多人可供選擇的行業，你如何從中獲得最好的財務建議？作為一名註冊財務規劃師，我明白。錢是私人的。對一個人有效的東西可能對你無效。但事情是這樣的：每個人都應該有理財計劃。

你應該得到絕對最好的理財建議，而找一個能滿足你獨特理財需求的理財顧問，作為一個LGBTQ+的人，可以讓一切變得與眾不同。

關鍵要點

益百利的一項調查發現，62%的LGBTQ+受訪者表示，他們的性別認同或性取嚮導致他們面臨財務挑戰。
擁有一個友好的LGTBQ+財務規劃師可以幫助發現許多LGBTQ+社群成員面臨的潛在財務障礙。
線上搜尋LGBTQ+友好的財務顧問是尋找顧問的一種方式，但當你與潛在的顧問會面時，你應該準備好詢問他們與LGBTQ+客戶合作的經驗。

為什麼性取向和性別認同在財務規劃中很重要

理財規劃師的隊伍傾向於年齡較大、較為保守的個人，這使得你很難知道你的顧問是否能針對LGBTQ+人群的規劃和投資需求提供建議。金融服務業在如何為這些社群及其家庭服務方面做得不夠。作為一個國家，我們在法律和公民權利平等方面取得了長足的進步。但益百利2018年的一項調查發現，62%的LGBTQ+受訪者表示，他們的性別認同或性取嚮導致他們面臨財務挑戰。

如果你是LGBTQ+社群的一員，在規劃你的財務未來時，你可能會面臨一些獨特的困難。有些決定會對你的底線產生重大影響，無論是正面的還是負面的。

例如，如果你選擇不結婚，保護你的家庭伴侶，避免工作場所的歧視，以及它如何影響實現你的財務目標，包括退休；其他問題是LGBTQ+人必須考慮的潛在財政困難。擁有一個LGTBQ+友好的財務規劃師可以發現這些障礙，幫助創造一個可持續的、成功的財務未來。

如何找到一個lgbtq+友好的理財規劃師

那麼，如何才能找到一個LGBTQ+友好的財務顧問呢？與潛在的財務顧問會面時，首先要問一些問題，讓你瞭解他們的個人風格、專業經驗和內容掌握情況。以下是一些關於提問的想法：

你以前和LGBTQ+客戶合作過嗎？多少？
你以前和同***共事過嗎？
你能告訴我LGBTQ+個人面臨的具體財務挑戰嗎？
你能告訴我這個州的法律會影響LGBTQ+人群的生產性財務規劃嗎？

理想情況下，財務顧問將有與LGBTQ+客戶合作的經驗，並能為您提供有利於您整體財務的挑戰和策略示例。回答這些問題時，請註意導師的肢體語言、面部表情和語調。如果他們認識到這些問題在你選擇財務顧問時的重要性，他們會很適合你。

至於尋找真正的顧問，可以嘗試使用GuideVine這樣的網站線上搜尋，在那裡你可以過濾LGBT服務的結果，或者嘗試搜尋專註於LGBTQ+的公司。如果你找到了一個你認為合適的顧問或公司，而且他們地理位置太遠，那麼值得問問他們是否像許多財務顧問那樣，與客戶進行了虛擬會面。

選擇財務顧問的重要考慮因素

除了尋找一個能夠滿足你獨特的財務需求的顧問，在尋找財務顧問時還需要考慮其他因素。

有一件事要問：顧問是受託人嗎？CFP公司® 專業人士必須充當受託人，但其他顧問可能無法在這些限制下運作。受託人所做的一切都必須符合客戶的最佳利益。這就是理想：一個為你的夢想和目標提供正確建議的財務顧問。

考慮一下你需要的財務建議

沒有一種一刀切的理財規劃師。顧問可以專註於不同領域：

理財規劃：關註你理財生活的各個方面，包括儲蓄目標、保險和稅務規劃。
投資服務：負責您的投資，並管理關於擁有哪些投資以及哪些投資賬戶最符合您的目標的決策。
退休計劃：協調所有組成你退休財務的部分，比如社會保障、稅收、投資、養老金等等。

考慮一下顧問通常服務的客戶型別。例如，一些人可能會從全國各地招攬客戶，而另一些人則會在當地限制他們的業務。

檢查憑證和證書

金融專業人員有許多等級的資格。“財務教練”不需要任何正式的培訓或認證。一些組織釋出的容易獲得的證書聽起來比實際情況更令人印象深刻。但並不是所有的憑證都是平等建立的。

一個CFP® 是一名註冊財務規劃師，需要透過嚴格的考試才能獲得該稱號。CFP® 認證意味著信任和能力。特許金融分析師（CFA）還必須完成深入研究並透過考試。這兩個名稱都有道德和經驗要求。當你選擇一個有聲望的顧問時，請註意這些證書。

使用財務顧問搜尋引擎

讓家人和朋友推薦一位顧問是個好主意。但是，你也應該做你的功課，確保規劃師是合法的，並有良好的服務記錄，然後再僱用他們。

以下是其他幾個推薦的尋找財務顧問的地方：

讓我們制定一個計劃：CFP板有一個工具，讓你很容易找到一個CFP® 專業的。輸入您的位置、您要查詢的服務，或按名稱搜尋特定的計劃員。
Boomerater：一個線上網路，它可以讓你找到一位專門幫助老年人的理財顧問，你可以選擇在你所在的地區尋找一位理財顧問。如果你知道你要找的顧問的名字，你也可以按姓氏搜尋。
NAPFA：美國個人理財顧問協會（National Association of Personal Financial Advisors）有一個線上搜尋功能，可以在你身邊找到一位理財規劃師。

使用財務顧問搜尋引擎可以幫助您找到有關該顧問的評論，並驗證其憑據。