如果你是LGBTQ+社区的一员，找一个对LGBTQ+友好的财务顾问既重要又有挑战性。

总的来说，财务顾问并不是一个多元化的群体。J.D.Power 2019年的一项研究显示，财务顾问的平均年龄为55岁，20%的财务顾问年龄在65岁或以上。80000立方英尺® 专业人士中，只有不到3.5%是黑人或拉丁裔。CFP董事会最近才在2021年宣布，为目前的规划者和未来的申请者选择非二元性别。

在一个似乎没有太多人可供选择的行业，你如何从中获得最好的财务建议？作为一名注册财务规划师，我明白。钱是私人的。对一个人有效的东西可能对你无效。但事情是这样的：每个人都应该有理财计划。

你应该得到绝对最好的理财建议，而找一个能满足你独特理财需求的理财顾问，作为一个LGBTQ+的人，可以让一切变得与众不同。

关键要点

• 益百利的一项调查发现，62%的LGBTQ+受访者表示，他们的性别认同或性取向导致他们面临财务挑战。
• 拥有一个友好的LGTBQ+财务规划师可以帮助发现许多LGBTQ+社区成员面临的潜在财务障碍。
• 在线搜索LGBTQ+友好的财务顾问是寻找顾问的一种方式，但当你与潜在的顾问会面时，你应该准备好询问他们与LGBTQ+客户合作的经验。

为什么性取向和性别认同在财务规划中很重要

理财规划师的队伍倾向于年龄较大、较为保守的个人，这使得你很难知道你的顾问是否能针对LGBTQ+人群的规划和投资需求提供建议。金融服务业在如何为这些社区及其家庭服务方面做得不够。作为一个国家，我们在法律和公民权利平等方面取得了长足的进步。但益百利2018年的一项调查发现，62%的LGBTQ+受访者表示，他们的性别认同或性取向导致他们面临财务挑战。

如果你是LGBTQ+社区的一员，在规划你的财务未来时，你可能会面临一些独特的困难。有些决定会对你的底线产生重大影响，无论是正面的还是负面的。

例如，如果你选择不结婚，保护你的家庭伴侣，避免工作场所的歧视，以及它如何影响实现你的财务目标，包括退休；其他问题是LGBTQ+人必须考虑的潜在财政困难。拥有一个LGTBQ+友好的财务规划师可以发现这些障碍，帮助创造一个可持续的、成功的财务未来。

如何找到一个lgbtq+友好的理财规划师

那么，如何才能找到一个LGBTQ+友好的财务顾问呢？与潜在的财务顾问会面时，首先要问一些问题，让你了解他们的个人风格、专业经验和内容掌握情况。以下是一些关于提问的想法：

• 你以前和LGBTQ+客户合作过吗？多少？
• 你以前和同***共事过吗？
• 你能告诉我LGBTQ+个人面临的具体财务挑战吗？
• 你能告诉我这个州的法律会影响LGBTQ+人群的生产性财务规划吗？

理想情况下，财务顾问将有与LGBTQ+客户合作的经验，并能为您提供有利于您整体财务的挑战和策略示例。回答这些问题时，请注意导师的肢体语言、面部表情和语调。如果他们认识到这些问题在你选择财务顾问时的重要性，他们会很适合你。

至于寻找真正的顾问，可以尝试使用GuideVine这样的网站在线搜索，在那里你可以过滤LGBT服务的结果，或者尝试搜索专注于LGBTQ+的公司。如果你找到了一个你认为合适的顾问或公司，而且他们地理位置太远，那么值得问问他们是否像许多财务顾问那样，与客户进行了虚拟会面。

选择财务顾问的重要考虑因素

除了寻找一个能够满足你独特的财务需求的顾问，在寻找财务顾问时还需要考虑其他因素。

有一件事要问：顾问是受托人吗？CFP公司® 专业人士必须充当受托人，但其他顾问可能无法在这些限制下运作。受托人所做的一切都必须符合客户的最佳利益。这就是理想：一个为你的梦想和目标提供正确建议的财务顾问。

考虑一下你需要的财务建议

没有一种一刀切的理财规划师。顾问可以专注于不同领域：

• 理财规划：关注你理财生活的各个方面，包括储蓄目标、保险和税务规划。
• 投资服务：负责您的投资，并管理关于拥有哪些投资以及哪些投资账户最符合您的目标的决策。
• 退休计划：协调所有组成你退休财务的部分，比如社会保障、税收、投资、养老金等等。

考虑一下顾问通常服务的客户类型。例如，一些人可能会从全国各地招揽客户，而另一些人则会在当地限制他们的业务。

检查凭证和证书

金融专业人员有许多等级的资格。“财务教练”不需要任何正式的培训或认证。一些组织发布的容易获得的证书听起来比实际情况更令人印象深刻。但并不是所有的凭证都是平等创建的。

一个CFP® 是一名注册财务规划师，需要通过严格的考试才能获得该称号。CFP® 认证意味着信任和能力。特许金融分析师（CFA）还必须完成深入研究并通过考试。这两个名称都有道德和经验要求。当你选择一个有声望的顾问时，请注意这些证书。

使用财务顾问搜索引擎

让家人和朋友推荐一位顾问是个好主意。但是，你也应该做你的功课，确保规划师是合法的，并有良好的服务记录，然后再雇用他们。

以下是其他几个推荐的寻找财务顾问的地方：

• 让我们制定一个计划：CFP板有一个工具，让你很容易找到一个CFP® 专业的。输入您的位置、您要查找的服务，或按名称搜索特定的计划员。
• Boomerater：一个在线网络，它可以让你找到一位专门帮助老年人的理财顾问，你可以选择在你所在的地区寻找一位理财顾问。如果你知道你要找的顾问的名字，你也可以按姓氏搜索。
• NAPFA：美国个人理财顾问协会（National Association of Personal Financial Advisors）有一个在线搜索功能，可以在你身边找到一位理财规划师。

使用财务顾问搜索引擎可以帮助您找到有关该顾问的评论，并验证其凭据。

底线

成功的财务顾问对财务规划充满热情。他们天生好奇，这是一个重要特征，因为金融和投资法律、标准和产品都在不断变化。

最好的顾问是专业的，把你的兴趣放在第一位，用你理解的方式来传达你的财务计划。有了这些小贴士，我相信你会找到一位公开支持LGBTQ+社区的财务顾问，他了解你的财务状况。