什麼是高階生活特許顧問（casl）(a chartered advisor for senior living (casl))？

特許老年生活顧問（CASL）是一個專業的指定個人的建議，幫助老年客戶實現財務安全。CASL認證通常由財務顧問持有，他們承諾透過財富管理、財富保值和財富轉移規劃幫助中老年客戶實現和維護財務安全。美國金融服務學院（CASL發行機構）仍然承認CASL的名稱，但不再向新生提供。

CASL是幾個美國大學遺產專案之一。學院繼續支援現有的CASL持有者。美國學院決定從2015年9月1日起停止招收新的專業人士，但繼續為現有的考生提供課程和考試，以在2017年3月21日前完成指定。

根據美國學院的說法，CASL的命名“顯示了幫助老年客戶在現在和將來實現財務安全的承諾。CASL幫助顧問引導客戶從中年到退休，並協助他們管理、儲存和轉移財富。”

關鍵要點

• 特許老年生活顧問（CASL）是一個專業的指定個人的建議，幫助老年客戶實現財務安全。
• 美國金融服務學院（發行機構）仍然承認這一名稱，但不再向新生提供。
• CASL課程被認為是一項嚴格的課程，需要250到300小時的學習時間，5門大學水平的課程，以及3-5年的相關全職工作經驗——此外，每兩年還要參加一次繼續教育考試。
• CASL指定持有人的任務是提供適合客戶年齡的收入和投資策略，包括長期健康保險和遺產規劃。
• 退休人員和接近退休的人面臨著與他們的財務狀況相關的許多複雜的決策，因此聘請一位專家（如具有CASL稱號的專家）通常是有意義的。

特許老年生活顧問（casl）的工作原理

CASL指定持有人的任務是提供適合客戶年齡的收入和投資策略，幫助客戶瞭解長期護理保險和健康保險，並提供遺產規劃指導。必修課程成功進入衰老的細節；老年人的家庭關係和生活安排；衛生保健需求；65歲以前的健康保險；醫療保險覆蓋率；醫療補助計劃；財產所有權型別；信託；遺產稅；以及轉移資產的方法。

它還包括投資的型別；與不同型別證券相關的風險和回報；投資市場如何運作；投資組合管理；退休分配計劃；申請社會保障；在退休期間持續投資；還有養老院。

高階生活特許顧問（casl）要求

雖然沒有統一的標準來評估許多財務顧問的任命對消費者的有用性，但CASL的任命被認為是嚴格的。這是因為它需要250到300小時的學習時間；完成五門大學水平的具體課程；三至五年相關全職工作經驗或達到CLU、ChFC、REBC或CFL指定的經驗要求。此外，每兩年有五次閉捲、兩小時的考試和15小時的繼續教育。

客戶可以線上或透過電話查詢CASL顧問的狀態和任何投訴。獲得CASL認證所需的五門必修課程平均需要18個月的時間，分別是：

1. 瞭解老客戶
2. 老年人健康和長期護理籌資
3. 退休財務決策
4. 投資
5. 房地產規劃基礎

成為高階生活特許顧問的重要性（casl）

由於有多個財務顧問指定，允許顧問聲稱在管理老年人的財務專業知識，消費者需要提高警惕，並調查憑證背後的要求，然後再信任他們的財務顧問。有些指定沒有必修課程，也沒有認證。其他學校，包括CASL，需要大量的課程或自學，並獲得地區或國家認證。

退休人員和接近退休的人面臨著許多與財務有關的複雜決策，因此聘請一位能夠分析個人情況並提供詳細、個性化建議的專家通常是有意義的。書籍和文章可以提供一般性的建議，但它們不能告訴一個已婚的70歲老人，在401（k）計劃中有50萬美元，健康狀況適中，究竟該做什麼樣的決定才能最大限度地保障經濟安全和生活質量。