超級優惠信貸

超級優質信貸是一個信用評分，是在一個信貸局的評分範圍的最高階。擁有超級優惠信貸的消費者被認為擁有良好的信貸，對貸款人和債權人構成的風險最小。信用卡公司和貸款機構以最低的利率和最優惠的條件向擁有超級優質信用的消費者提供他們最好的信用卡和貸款，因為他們被認為是風險最低的消費者。...

什麼是超級優惠信貸(super-prime credit)？

超級優質信貸是一個信用評分，是在一個信貸局的評分範圍的最高階。擁有超級優惠信貸的消費者被認為擁有良好的信貸，對貸款人和債權人構成的風險最小。信用卡公司和貸款機構以最低的利率和最優惠的條件向擁有超級優質信用的消費者提供他們最好的信用卡和貸款，因為他們被認為是風險最低的消費者。

關鍵要點

擁有超級優質信用的消費者的信用評分處於信用局評分範圍的最高階。
擁有超級優質信貸的消費者擁有良好的信用記錄，最有可能償還他們所欠的債務。
信用卡公司、銀行和其他貸款機構通常會向超級優質客戶提供最佳貸款條件和利率。
消費者的信用評分和分類為超級優級、優質、接近優質或次級，可能因信用局計算信用評分的方法不同而有所不同。

瞭解超級優惠信貸

三大信用機構Equifax、益百利和TransUnion都有自己的信用評分範圍。對於Equifax，它是280到850。益百利的範圍是330到830。TransUnion是150到950。擁有超級優級信用意味著擁有接近這些範圍頂部的分數。

例如，益百利認為信用評分為740分或以上為超級優等。得分略低的消費者，在680到739分之間，被認為是優質借款人，也提供了非常好的條件，儘管他們的利率可能略高於超級優質借款人支付的利率。

超優惠信貸利率

在大多數情況下，擁有超級優惠信貸的消費者將獲得更好的貸款條件和更低的利率。例如，如果一個超級優級借款人能夠以2.7%的年利率（APR）獲得一筆汽車貸款，那麼一個超級優級借款人可能會以3.1%的年利率獲得同樣的貸款。銀行發放的大部分新信貸和貸款都屬於超級優級借款人和超級優級借款人，因為這些消費者最有可能償還他們所欠的債務。在信貸緊縮的市場中，超級優級借款人比次級、接近優級、有時甚至優級借款人更有可能獲得信貸。

一個消費者的信用評分和分類為超級優質，優質，接近優質，或次級可以由信貸局的兩個原因不同。第一，消費者在每個局的信用檔案可能有一些不同的資訊，因為一些貸款人只向三個局中的一個或兩個報告。第二，每個局用不同的方法計算信用分數。因此，一個局歸類為超級優質的消費者可能會被另一個局歸類為優質消費者。

超優級信用人群特徵

2019年8月，消費者金融保護局（CFPB）釋出了兩年一次的報告《消費者信用卡市場》（the C***umer Credit Card Market）。這份長達193頁的報告列出了關於擁有超級優等信用評分的美國人的各種事實，該報告將信用評分定義為720分或更高。該報告包含的資訊可能對那些希望加入那些得分最高的消費者精英行列的人有用。

平均債務

CFPB報告顯示，2018年底，超級優質持卡人的普通用途卡平均餘額約為5000美元。這明顯低於擁有優質信用卡的消費者，後者的平均餘額約為9000美元。對於自有品牌或商店品牌的信用卡，超級優質持卡人的平均餘額略高於1美元，2000美元的債務，而接近黃金持卡人的平均債務約為2000美元。

消費者持卡

大約95%的超級優質持卡人至少有一張信用卡，平均他們有四個信用卡賬戶。毫不奇怪，信用卡公司更傾向於向超級優質消費者發放信用卡，幾乎佔所有新信用卡的一半。

儘管獲得了越來越多的信用，但擁有良好信用的消費者並沒有最大限度地使用他們的信用卡。CFPB的報告顯示，可用信貸的大部分增長是由擁有超級優等分數的消費者持有的賬戶上未使用的額度造成的。

周轉率

CFPB報告將信用卡賬戶分為“交易”或“迴圈”兩類。在下一個信用週期開始前全額付清賬戶（從而避免累積利息）的持卡人屬於交易類。持卡人不全額支付其賬戶並允許餘額結轉的，屬於迴圈類。

大多數信用良好的消費者每月都要支付全部的信用卡餘額。只有30%的超級優質借款人允許餘額結轉到下個月，相比之下，近70%的優質賬戶、80%的近優質賬戶以及約90%的次級或深度次級賬戶。

發表於 2021-06-01 06:41
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分類：金融

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