家庭保修是一種服務合同，幫助支付修理或更換電器或系統，在您的家中發生故障。這些合同往往比他們的聲音更複雜，根據我們的專家，有時重覆的覆蓋面，你已經有。

Investopedia專訪了房屋保修專家、佛羅裡達州立大學保險法副教授Chad Marzen，話題是房屋保修，包括保修範圍、費用以及是否值得考慮。 我們經過編輯的談話如下。

定義房屋保修

Investopedia：什麼是房屋保修，它包括哪些內容？

馬岑：家庭保修被視為服務合同。如果覆蓋的裝置或系統發生故障、故障或故障，外部實體承諾提供服務或承包商服務。一份典型的家庭保修或服務合同將涵蓋家庭用品中的許多系統和裝置，如您的水和電線、空調系統、冰箱、洗衣機和烘**以及洗碗機。

主裝置以外的物品可能需要公司支付額外費用。有些人試圖覆蓋像游泳池遮陽篷或游泳池圍牆或草坪灑水系統的東西。這些專案可能有可選的保險範圍。

Investopedia：如果公用事業進入房屋或進入房屋內部，而不是公用事業公司所有，該怎麼辦？這屬於家庭保修嗎？

Marzen：許多家庭保修公司除了為受保電器提供保修服務外，還將為與家庭相關的系統提供保修服務。一些家庭保修公司將為空調和供暖系統、電氣系統和管道等系統提供系統保修。但是，消費者應該仔細檢查這些系統的覆蓋範圍，因為它們只覆蓋系統的某些方面，並且通常包括排除。一些家庭保修計劃結合了系統和電器的保險範圍，與其他計劃，他們是分開的。

不要把家庭保修和

Investopedia：那麼，你如何區分房屋保修和業主保險？

馬岑：房主的保險範圍傳統上是包括像責任之類的東西。例如，如果有人來到你的房子，受傷了，房主保險公司會賠償。家庭保修不包括這樣的東西。房主保險公司受國家各保險部門的監管。

住宅保修公司監管

Investopedia:說到這裡，誰來管理房屋保修？

馬岑：這往往因州而異。例如，在佛羅裡達州，房屋保修由州保險部管理。在一些州，它們受到其他州**實體或房地產交易的監管。在這種情況下，他們將受到許多國家的房地產法律。

在佛羅裡達，家庭保修公司必須有在這裡做生意的許可證。他們必須保留一定數額的錢，以備賠付索賠。在監管方面，對消費者和公司的保護與房主保險公司一樣受到了保護。但是它們當然是不同的產品，因為它們的範圍更有限。

家庭保修包括哪些內容

Investopedia：您提供了所涵蓋的裝置和系統的列表；假設投保的東西越多，保單的費用就越高，那麼人們應該投保的最重要的東西是什麼？

馬岑：對普通消費者來說，最重要的是家裡價值最高的物品。例如，空調或供暖系統。如果不是更多的話，根據系統的不同以及它是拆分的還是一個單元的話，更換這些裝置通常要花費幾千美元。

許多公司提供服務計劃和保修。購買保修變得非常重要，尤其是對於擁有可能不在服務計劃範圍內的舊單元的房主來說。

Investopedia：你買新房時需要房屋保修嗎？

馬岑：如果是一個有新家電的全新家庭，那麼需求肯定沒有二手房那麼迫切。一般來說，賣家會為新來的買家提供至少一年的房屋保修，因為這樣可以讓買家安心。在許多情況下，賣方會包括這一點，或房地產經紀人會包括它作為甜味劑。

400-800美元/年

你可能支付的家庭保脩金額。

房屋保修費

Investopedia：你對房屋保修費用有大致的概念嗎？

馬森：房屋保修一年要花幾百美元。根據購買的保險型別，定價可能從每年400美元到800美元甚至更多不等。

除了每年的房屋保修費外，通常還會有服務電話費。每次房主打電話給公司服務，讓我們說他們有一個供暖系統，需要看一下家保公司會收取服務電話費。

可能一個房主每年要支付500美元的保修費，但每次他們打電話給公司請人出來，費用從50美元到100美元不等，這一費用因公司而異。

房屋保修是否值得付出代價？

投資顧問：家庭擔保是個好主意嗎？他們值得房主付出的代價嗎？

馬岑：你知道，這種情況因人而異。如果一個人有足夠的資金為自己的電器進行自我保險，那麼家庭保修就不一定像你手頭拮据，預計電器可能在最後一年或兩年或三年內執行的情況那樣緊迫。對於消費者來說，這可能更值得一提，因為他們可以得到一個家庭保修，讓他們安心。所以，房屋保修的問題是你對大額開支的風險承受能力的問題。一些房主完全避免了房屋保修，把原本應該支付的錢存起來，以備將來修繕。

Investopedia：擔保通常會有一個年度或終生的支付限額嗎？

馬贊：是的。一些擔保將附帶責任限制條款。責任限制是合同中的一項規定，規定公司每年只需支付一定數額的美元。我在兩三年前的一篇法律評論文章中回顧了其中的一些條款，各種各樣的示例條款。

在某些情況下，這一限額可能是1500美元，因公司而異，但這是消費者應該仔細研究或詢問公司是否考慮購買房屋保修的問題。

註意事項

還有什麼問題嗎？

馬岑：有些情況下消費者的訴求可能被否定，否認也是很多消費者關註的問題。這些否認可以基於任何事情，但最常見的事情包括投保人沒有足夠的檔案來維護裝置。記錄所有已進行的服務，包括年度維護。否則，不適當的維護可能被斷言為拒絕的基礎。

有時公司不會覆蓋生鏽或腐蝕的裝置。另一個問題可能發生時，房主沒有選擇的承包商出來審查或檢查裝置。服務速度可能是另一個問題。公司確實試圖讓承包商馬上上門，但服務延誤並不少見。

大多數房屋保修在保險開始前都有30天的等待期。

Investopedia：家庭保修通常有等待期嗎？

馬贊：這要看情況而定。如果你在房地產合同中得到了擔保，那麼等待期可能會被免除。否則，30天的等待期並不罕見。有些公司會馬上提供保險。

當你購買家庭保修，你必須保證所涵蓋的電器都正常工作，沒有問題。如果你撒謊，那就可以被認為是保險欺詐。就像騙取房主保險一樣。如果一個人保證某個東西在起作用，但它不起作用，那就是欺詐。

“如果你（就電器或系統的狀況）撒謊，那可被視為保險欺詐。”

Investopedia：那麼，總結一下，房屋保修最重要的利弊是什麼？

馬爾岑：一個重要的職業是心態平和。房屋保修合同讓您安心。儘管擔保不像傳統的房主保險那樣是一種保險，但它們確實很像保險。

我們前面提到的一些缺點，責任限制，以及拒絕索賠的可能性，所有這些都是否定的。

家庭保修的替代品

Investopedia：除了購買房屋保修合同，還有其他選擇嗎？

馬贊：有一件事是自我保險。另一種選擇可能是檢查你的房主保險公司，看看他們是否提供所謂的機械故障背書。例如，你可以在你的房主保險單上獲得一個背書，以涵蓋空調故障。當然，這會增加成本。裝置故障覆蓋範圍內的典型情況是主要電器，如空調和爐子。

Investopedia：在購買房屋保修保險時，業主或消費者應該考慮什麼？

馬岑：當然是一個人的電器狀況。再說一遍，這是你的風險承受能力問題。如果你能以低成本透過房屋保險獲得裝置故障保險，那麼這對於一些房主來說可能更划算，而不是房屋保修。

有些情況下，電器可能已經包含在現有的零件保修範圍內。家用保修只適用於工作電器。如果電器不起作用，它們將被排除在外。

如果你覺得自己被冤枉了怎麼抱怨

Investopedia：誰提供消費者保護，特別是當國家不包括在保險委員會的房屋保修？

馬爾岑：在過去的一些案例中，州檢察長調查了與保證有關的不公平和欺騙行為的指控。在大多數州，有些法規確實保護消費者。它們屬於不公平和欺騙行為（UDAAP）法。如果一家公司在沒有充分依據的情況下進行廣泛的索賠拒絕，則將受到UDAAP索賠的約束。其他途徑包括聯絡你的州檢察長，消費者保護司，或消費者金融保護局（CFPB）。

聘請律師可能是個問題，因為律師的費用可能遠遠超過索賠的費用。與傳統保險相比，房屋保修索賠往往要少一些。這就是為什麼總檢察長辦公室和國家消費者保護局會有補救措施。

如果消費者覺得自己受到了冤枉，另一種補救辦法是向**提出小額索賠。根據州的不同，消費者可以在小額索賠法庭上代表自己。

Investopedia：在所有這些情況下，除了可能的小額索賠法庭外，消費者是否需要有法律代表，或者您是否可以在沒有法律代表的情況下提出投訴？

馬贊：像司法部長這樣的事情，那些投訴可以由律師準備，也可以直接來自個人。在法庭上，無論是小額索賠還是其他，在任何情況下尋求法律顧問都是明智的。如果你有索賠，在提出索賠之前，你應該向律師尋求法律顧問。

Investopedia：為了確保我們將兩者分開，一種是尋求律師或去找律師徵求意見。第二件事是讓你的律師和你一起出庭。

馬贊：對。對於小額索賠，最好在透過小額索賠途徑之前尋求律師，因為律師在小額索賠中可能會處理得很好。

在一些州，律師在小額索賠法庭出庭是非常典型的。在其他州，這種情況並不常見。

如何選擇家庭保修

Investopedia：你寫了幾篇法律評論文章，從幫助普通消費者的角度來討論房屋保修問題。他們能做些什麼？

比較不同計劃的價格。檢視更好的商業局評級為該公司。消費者如何看待公司？在網上進行調查，瞭解該公司客戶對產品的看法。

做你的盡職調查，無論是更好的商務局還是網上調查，還是向公司提問。”這個合同包括什麼？“有責任限制嗎？”這類問題很重要。

Investopedia：最後，我們關於房屋保修的談話中有什麼遺漏嗎？

馬岑：我認為一般來說，對房主來說，一個好的建議就是保持記錄。保持裝置和系統的記錄。跟蹤任何可能仍然有效的保證。如果是用信用卡購買的，請檢視是否從信用卡公司獲得了額外的一年保修。考慮其他選擇，如業主保險背書或自我保險。