家庭保修是一种服务合同，帮助支付修理或更换电器或系统，在您的家中发生故障。这些合同往往比他们的声音更复杂，根据我们的专家，有时重复的覆盖面，你已经有。

Investopedia专访了房屋保修专家、佛罗里达州立大学保险法副教授Chad Marzen，话题是房屋保修，包括保修范围、费用以及是否值得考虑。 我们经过编辑的谈话如下。

定义房屋保修

Investopedia：什么是房屋保修，它包括哪些内容？

马岑：家庭保修被视为服务合同。如果覆盖的设备或系统发生故障、故障或故障，外部实体承诺提供服务或承包商服务。一份典型的家庭保修或服务合同将涵盖家庭用品中的许多系统和设备，如您的水和电线、空调系统、冰箱、洗衣机和烘**以及洗碗机。

主设备以外的物品可能需要公司支付额外费用。有些人试图覆盖像游泳池遮阳篷或游泳池围墙或草坪洒水系统的东西。这些项目可能有可选的保险范围。

Investopedia：如果公用事业进入房屋或进入房屋内部，而不是公用事业公司所有，该怎么办？这属于家庭保修吗？

Marzen：许多家庭保修公司除了为受保电器提供保修服务外，还将为与家庭相关的系统提供保修服务。一些家庭保修公司将为空调和供暖系统、电气系统和管道等系统提供系统保修。但是，消费者应该仔细检查这些系统的覆盖范围，因为它们只覆盖系统的某些方面，并且通常包括排除。一些家庭保修计划结合了系统和电器的保险范围，与其他计划，他们是分开的。

不要把家庭保修和

Investopedia：那么，你如何区分房屋保修和业主保险？

马岑：房主的保险范围传统上是包括像责任之类的东西。例如，如果有人来到你的房子，受伤了，房主保险公司会赔偿。家庭保修不包括这样的东西。房主保险公司受国家各保险部门的监管。

住宅保修公司监管

Investopedia:说到这里，谁来管理房屋保修？

马岑：这往往因州而异。例如，在佛罗里达州，房屋保修由州保险部管理。在一些州，它们受到其他州**实体或房地产交易的监管。在这种情况下，他们将受到许多国家的房地产法律。

在佛罗里达，家庭保修公司必须有在这里做生意的许可证。他们必须保留一定数额的钱，以备赔付索赔。在监管方面，对消费者和公司的保护与房主保险公司一样受到了保护。但是它们当然是不同的产品，因为它们的范围更有限。

家庭保修包括哪些内容

Investopedia：您提供了所涵盖的设备和系统的列表；假设投保的东西越多，保单的费用就越高，那么人们应该投保的最重要的东西是什么？

马岑：对普通消费者来说，最重要的是家里价值最高的物品。例如，空调或供暖系统。如果不是更多的话，根据系统的不同以及它是拆分的还是一个单元的话，更换这些设备通常要花费几千美元。

许多公司提供服务计划和保修。购买保修变得非常重要，尤其是对于拥有可能不在服务计划范围内的旧单元的房主来说。

Investopedia：你买新房时需要房屋保修吗？

马岑：如果是一个有新家电的全新家庭，那么需求肯定没有二手房那么迫切。一般来说，卖家会为新来的买家提供至少一年的房屋保修，因为这样可以让买家安心。在许多情况下，卖方会包括这一点，或房地产经纪人会包括它作为甜味剂。

400-800美元/年

你可能支付的家庭保修金额。

房屋保修费

Investopedia：你对房屋保修费用有大致的概念吗？

马森：房屋保修一年要花几百美元。根据购买的保险类型，定价可能从每年400美元到800美元甚至更多不等。

除了每年的房屋保修费外，通常还会有服务电话费。每次房主打电话给公司服务，让我们说他们有一个供暖系统，需要看一下家保公司会收取服务电话费。

可能一个房主每年要支付500美元的保修费，但每次他们打电话给公司请人出来，费用从50美元到100美元不等，这一费用因公司而异。

房屋保修是否值得付出代价？

投资顾问：家庭担保是个好主意吗？他们值得房主付出的代价吗？

马岑：你知道，这种情况因人而异。如果一个人有足够的资金为自己的电器进行自我保险，那么家庭保修就不一定像你手头拮据，预计电器可能在最后一年或两年或三年内运行的情况那样紧迫。对于消费者来说，这可能更值得一提，因为他们可以得到一个家庭保修，让他们安心。所以，房屋保修的问题是你对大额开支的风险承受能力的问题。一些房主完全避免了房屋保修，把原本应该支付的钱存起来，以备将来修缮。

Investopedia：担保通常会有一个年度或终生的支付限额吗？

马赞：是的。一些担保将附带责任限制条款。责任限制是合同中的一项规定，规定公司每年只需支付一定数额的美元。我在两三年前的一篇法律评论文章中回顾了其中的一些条款，各种各样的示例条款。

在某些情况下，这一限额可能是1500美元，因公司而异，但这是消费者应该仔细研究或询问公司是否考虑购买房屋保修的问题。

注意事项

还有什么问题吗？

马岑：有些情况下消费者的诉求可能被否定，否认也是很多消费者关注的问题。这些否认可以基于任何事情，但最常见的事情包括投保人没有足够的文件来维护设备。记录所有已进行的服务，包括年度维护。否则，不适当的维护可能被断言为拒绝的基础。

有时公司不会覆盖生锈或腐蚀的设备。另一个问题可能发生时，房主没有选择的承包商出来审查或检查设备。服务速度可能是另一个问题。公司确实试图让承包商马上上门，但服务延误并不少见。

大多数房屋保修在保险开始前都有30天的等待期。

Investopedia：家庭保修通常有等待期吗？

马赞：这要看情况而定。如果你在房地产合同中得到了担保，那么等待期可能会被免除。否则，30天的等待期并不罕见。有些公司会马上提供保险。

当你购买家庭保修，你必须保证所涵盖的电器都正常工作，没有问题。如果你撒谎，那就可以被认为是保险欺诈。就像骗取房主保险一样。如果一个人保证某个东西在起作用，但它不起作用，那就是欺诈。

“如果你（就电器或系统的状况）撒谎，那可被视为保险欺诈。”

Investopedia：那么，总结一下，房屋保修最重要的利弊是什么？

马尔岑：一个重要的职业是心态平和。房屋保修合同让您安心。尽管担保不像传统的房主保险那样是一种保险，但它们确实很像保险。

我们前面提到的一些缺点，责任限制，以及拒绝索赔的可能性，所有这些都是否定的。

家庭保修的替代品

Investopedia：除了购买房屋保修合同，还有其他选择吗？

马赞：有一件事是自我保险。另一种选择可能是检查你的房主保险公司，看看他们是否提供所谓的机械故障背书。例如，你可以在你的房主保险单上获得一个背书，以涵盖空调故障。当然，这会增加成本。设备故障覆盖范围内的典型情况是主要电器，如空调和炉子。

Investopedia：在购买房屋保修保险时，业主或消费者应该考虑什么？

马岑：当然是一个人的电器状况。再说一遍，这是你的风险承受能力问题。如果你能以低成本通过房屋保险获得设备故障保险，那么这对于一些房主来说可能更划算，而不是房屋保修。

有些情况下，电器可能已经包含在现有的零件保修范围内。家用保修只适用于工作电器。如果电器不起作用，它们将被排除在外。

如果你觉得自己被冤枉了怎么抱怨

Investopedia：谁提供消费者保护，特别是当国家不包括在保险委员会的房屋保修？

马尔岑：在过去的一些案例中，州检察长调查了与保证有关的不公平和欺骗行为的指控。在大多数州，有些法规确实保护消费者。它们属于不公平和欺骗行为（UDAAP）法。如果一家公司在没有充分依据的情况下进行广泛的索赔拒绝，则将受到UDAAP索赔的约束。其他途径包括联系你的州检察长，消费者保护司，或消费者金融保护局（CFPB）。

聘请律师可能是个问题，因为律师的费用可能远远超过索赔的费用。与传统保险相比，房屋保修索赔往往要少一些。这就是为什么总检察长办公室和国家消费者保护局会有补救措施。

如果消费者觉得自己受到了冤枉，另一种补救办法是向**提出小额索赔。根据州的不同，消费者可以在小额索赔法庭上代表自己。

Investopedia：在所有这些情况下，除了可能的小额索赔法庭外，消费者是否需要有法律代表，或者您是否可以在没有法律代表的情况下提出投诉？

马赞：像司法部长这样的事情，那些投诉可以由律师准备，也可以直接来自个人。在法庭上，无论是小额索赔还是其他，在任何情况下寻求法律顾问都是明智的。如果你有索赔，在提出索赔之前，你应该向律师寻求法律顾问。

Investopedia：为了确保我们将两者分开，一种是寻求律师或去找律师征求意见。第二件事是让你的律师和你一起出庭。

马赞：对。对于小额索赔，最好在通过小额索赔途径之前寻求律师，因为律师在小额索赔中可能会处理得很好。

在一些州，律师在小额索赔法庭出庭是非常典型的。在其他州，这种情况并不常见。

如何选择家庭保修

Investopedia：你写了几篇法律评论文章，从帮助普通消费者的角度来讨论房屋保修问题。他们能做些什么？

比较不同计划的价格。查看更好的商业局评级为该公司。消费者如何看待公司？在网上进行调查，了解该公司客户对产品的看法。

做你的尽职调查，无论是更好的商务局还是网上调查，还是向公司提问。”这个合同包括什么？“有责任限制吗？”这类问题很重要。

Investopedia：最后，我们关于房屋保修的谈话中有什么遗漏吗？

马岑：我认为一般来说，对房主来说，一个好的建议就是保持记录。保持设备和系统的记录。跟踪任何可能仍然有效的保证。如果是用信用卡购买的，请查看是否从信用卡公司获得了额外的一年保修。考虑其他选择，如业主保险背书或自我保险。